Решение по делу № 2-2822/2024 от 15.01.2024

Гражданское дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

14 февраля 2024 г.                                                        <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Николаевой А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Рахмановым В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (ОГРН №) к Тарасенко Ю. С. (/дата/ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина РФ № №, выдан ГУ МВД России по <адрес> /дата/, код подразделения 540-008) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Тарасенко Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указано, что между сторонами /дата/ был заключён Кредитный Договор № на сумму 766 528.00 руб., из которых: 700 000 руб. - сумма к выдаче, 66 528 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование). Процентная ставка по кредиту составила 19.90% годовых. Банк перечислил денежные средства заемщику на счет 42№. Денежные средства в размере 700 000 руб. выданы заёмщику через кассу, а денежные средств в размере 66 528 руб. во исполнение распоряжения заемщика Банк перечислил страховой компании для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, сумма ежемесячного платежа составляла 23 241, 13 руб. Однако, поскольку в нарушение условий Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, /дата/ Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до /дата/, которое до настоящего времени не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). Так, в соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен /дата/ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с /дата/ по /дата/ в размере 115 804, 72 руб., что является убытками Банка.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать в пользу ООО «ХКФ БАНК» с ответчика задолженность по договору № от /дата/ в размере 656 779.14 руб., из которых: сумма основного долга - 501 341, 28 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 804.72 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 39 633, 14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 767, 79 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ БАНК» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.6).

Ответчик Тарасенко Ю.С. в судебное заседание не явилась, судом приняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, к ее надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением по адресу ее регистрации, подтверждённому адресной справкой УВМ ГУ МВД России по <адрес> от /дата/ (л.д.81оборот), которое прибыло в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получено не было, в связи с чем, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес> в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от /дата/ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Таким образом, проверив материалы дела, учитывая надлежащее извещение ответчика по ее адресу регистрации, суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и с учетом согласия представителя истца на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку оснований для отложения слушания дела не имелось.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, /дата/ между ООО «ХКФ Банк» и Тарасенко Ю.С. заключен кредитный договор № на сумму 766 528 руб., в том числе: 700 000 руб. - сумма к выдаче, 66 528 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

По условиям кредитного договора, графика платежей, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и части основного долга по кредиту.

Процентная ставка по кредиту составила 19,90 % годовых.

В соответствии с условиями Договора, сумма ежемесячного платежа составила с /дата/ – 23241, 13 руб.

Банк исполнил принятые по кредитному договору обязательства.

Так, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 700 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка; во исполнение распоряжения заемщика банк также осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 66528 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Своей подписью в Кредитном договоре № от /дата/ (заявка на открытие банковских счетов) ответчик подтвердила, что ей понятны все пункты Договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. В разделе «О документах» ответчик также подтвердила, что она получила Заявку, график погашения по Кредиту и графики погашения кредитов по картам; прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «извещения по почте», тарифы Банка (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д.49).

Как следует из п.1.1 Условий договора, по настоящему Договору Банк открывает клиенту: банковский счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов Клиента с Банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также иными лицами, указанными в Договоре или в дополнительных соглашениях к нему.

По настоящему договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором (п.1.2.).

Срок потребительского кредита определяется как период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1. раздела II Договора). Срок потребительского Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п.1.2.2).

В соответствии с разделом II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период — период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение Задолженности по потребительскому Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежные средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком также установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, а именно - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняла ненадлежащим образом, очередные платежи не вносила, в результате чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а также штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Так, согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на /дата/ задолженность заемщика по договору составляет 656 779, 14 руб., из которых: сумма основного долга – 501341,28 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 804,72 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 39633,14 руб.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от /дата/ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО «ХКФ Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 115804,72 руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.

В силу Общих условий договора (раздел III пункт 3), в случае нарушения условий договора заемщиком банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки, в том числе доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Ответчик по условиям кредитного договора, а также в силу действующего закона, не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании убытков (неоплаченных процентов).

Судом установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемым требованиям.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Доказательств возврата истцу суммы задолженности по кредитному договору, в установленные сроки и на день рассмотрения дела, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств возврата ответчиком задолженности по кредитному договору в установленные сроки и на день рассмотрения дела, суду не предоставлено.

Суд, проверив представленный истцом, расчет задолженности признает его верным, основанным на законе и подлежащим удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от /дата/, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 9767,79 руб., которая по настоящему делу также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Тарасенко Ю. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от /дата/ в размере 656 779 руб. 14 коп., из которых: сумма основного долга – 501 341 руб. 28 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 115 804 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 39 633 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной в размере 9 767 руб. 79 коп., а всего 666546 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч пятьсот сорок шесть) руб. 93 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.

Судья                                         А.А.Николаева