Решение по делу № 2-3178/2024 от 18.07.2024

КОПИЯ

УИД № 70RS0003-01-2024-006213-49

№ 2-3178/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего                     Кучеренко А.Ю.,

при секретаре                            Марукян Г.М.,

помощник судьи                        Филянина Е.С.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семенову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Семенову А.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ... от 08.09.2012 в размере 409 337,98 руб., из которых: 281 468,34 руб. – основной долг, 17 843,68 руб. – проценты за пользование кредитом, 93 967,92 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 16 058,04 руб. – штраф; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 293,38 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 08.09.2012 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 2157327007 на сумму 343 560 рублей. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560 руб. на счет заемщика. Денежные средства в размере 300 000 руб. были выданы заемщику через кассу банка. Кроме того, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 43 560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Вместе с тем, Семенов А.А. не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: допускал неоднократные просрочки платежей. Поскольку обязательства по кредитному договору исполнены не были, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска в случае неявки представителя в судебное заседание ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Семенов А.А. в судебное заседание не явился. При этом судом предпринимались попытки извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебных извещений по адресам, указанным в материалах дела. Ответчик судебную корреспонденцию не получил, конверты вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Исходя из п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Как разъяснено в п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судебные извещения были доставлены ответчику, однако он уклонился от их получения по известному суду адресу, суд приходит к выводу о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами, признает Семенова А.А. извещенным о времени и месте судебного заседания и, в силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.09.2012 Семенов А.А. обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о заключении кредитного договора, в указанную дату меду сторонами был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 343 560 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 19,90 % годовых, срок возврата кредита – 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Согласно п.п. 8, 9 кредитного договора ... сумма ежемесячного платежа составляет 9 063,11 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа – 23.09.2012.

Из пунктов 24, 25, 26 кредитного договора ... следует, что начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 25-го числа включительно.

Ставя свою подпись в кредитном договоре ..., Семенов А.А. подтвердил, что ему понятны все пункты договора, согласен с ними, обязуется их исполнять. Кроме того, 03.09.2012 ответчиком было подписано заявление на страхование ..., по которому сумма страхового взноса составила 43 560 рублей.

Факт получения кредитных денежных средств Семеновым А.А. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 04.09.2012 по 17.07.2024, открытому на имя ответчика, согласно которой 08.09.2012 истцом были совершены операции по выдаче денежных средств по договору ... на сумму 343 560 рублей.

В соответствии с п. 1.2.1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта - на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Принимая во внимание, что в указанных документах содержались все существенные условия кредитного договора, в силу чего кредитный договор ... между Семеновым А.А. и ООО «ХКФ Банк» считается заключенным с 08.09.2012, требования к форме соблюдены.

Согласно п. 1.1 Раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия), Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с Банком со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему; банковский текущий счет в рублях, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

Пунктом 1.2 Раздела I Условий предусмотрено, что Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 Условий).

Пунктом 1 Раздела II Условий определено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условия отсутствия возникновения задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в заявке.

Пунктами 1.1, 1.2 Раздела II Условий закреплено, что процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается, со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей за каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 Раздела II Условий).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчик Семенов А.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с 04.09.2012 по 17.07.2024.

Как следует из представленного стороной истца расчета задолженности по состоянию на 17.07.2024, задолженность ответчика перед истцом составляет 409 337,98 руб., из которых: 281 468,34 руб. – основной долг, 17 843,68 руб. – проценты за пользование кредитом, 93 967,92 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 16 058,04 руб. – штраф.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности по займу, процентов.

Доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату денежных средств по договору займа ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, анализируя всю совокупность представленных в материалы дела доказательств, учитывая, что стороной ответчика факт наличия задолженности перед банком и нарушения обязательств по кредитному договору не оспорен, суд находит данное обстоятельство установленным. В связи с чем, требования истца о взыскании суммы займа, процентов за пользование суммой займа, являются законными и обоснованными.

Разрешая требования о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 16 058,04 руб. суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании штрафа законным и обоснованным.

Пунктом 1 Раздела III Условий установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГПК РФ является неустойка (пени, штрафы), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно Тарифам, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика, составила сумму в размере 16 058,04 рублей.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016).

Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, суд полагает, что в рассматриваемом случае размер неустойки соразмерен допущенным просрочкам по платежам, в связи с чем, оснований для ее снижения не имеется.

Проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом штрафа.

На основании изложенного с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 16 058,04 рублей.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска от 200 001 до 1 000 000 руб. госпошлина составляет 5 200 руб. плюс 1 % от суммы, превышающей 200 000 руб.

Исходя из размера исковых требований, заявленных истцом, государственная пошлина составила сумму в размере 7 293,38 рублей.

Истом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 7 293,38 руб., что подтверждается платежным поручением ... от 28.06.2024.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, исходя из их размера, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 293,38 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семенову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Семенова А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 1027700280937, ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору ... от 08.09.2012 в размере 409 337,98 руб., из которых: 281 468,34 руб. – основной долг, 17 843,68 руб. – проценты за пользование кредитом, 93 967,92 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 16 058,04 руб. – штраф; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 293,38 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 23.08.2024.

Судья     А.Ю.Кучеренко

Оригинал находится в деле № 2-3178/2024 Октябрьского районного суда г. Томска