Решение по делу № 2-1746/2018 от 28.05.2018

Дело № 2-1746/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 15 июня 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Матлиной О.И.,

при секретаре судебного заседания Иванчиной В.Ф.,

с участием ответчика Тишковец Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ..... края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Тишковец Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Тишковец Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ..... Банк АКБ «Банк Москвы» и Тишковец Н.Д. заключили кредитный договор №, путем направления оферты об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты. В заявлении заемщик указал о присоединении к тарифам банка, Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы». Ответчику установлен первоначальный кредитный лимит в размере 150 000 рублей. В соответствии с тарифами и заявлением о предоставлении кредитной карты, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют ..... % годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 800 рублей, неустойка составляет ..... % годовых. За несвоевременную оплату обязательного платежа договором предусмотрен штраф: впервые-500 руб., второй раз-1000 руб., третий раз и далее-1200 рублей. проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01. По 20 число держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: ..... % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом. Ответчик систематически не исполнял свои обязательства по погашения долга и уплате процентов. По состоянию на ...... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 147576,76 руб., в том числе: 140378,07 руб. – основной долг, 3274,36 руб. – задолженность по процентам, 59 руб.- комиссия, 2700 руб.- штраф, 1163,33 руб.- неустойка.

..... Банк ВТБ 24 (ПАО) и Тишковец Н.Д. заключили кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 660 000 рублей под ..... % годовых на срок до ...... ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ..... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 715442,09 руб., в том числе: 609899,60 руб. – основной долг, 104968,98 руб. – задолженность по процентам, 573,51 руб.- неустойка.

Кроме того, ..... Банк ВТБ 24 (ПАО) и Тишковец Н.Д. заключили кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 215 000 рублей под ..... % годовых на срок до ...... Ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ...... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 231537,60 руб., в том числе: 210112,59 руб. – основной долг, 21185,68 руб. – задолженность по процентам, 239,33 руб.- неустойка. Истец просит взыскать с Тишковец Н.Д. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ...... № в общей сумме 151116,89 руб., в том числе: 140378,07 руб. – основной долг, 6814,49 руб. – задолженность по процентам, 59 руб.- комиссия, 2700 руб.- штраф, 1163,33 руб.- неустойка; задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме 715442,09 руб., в том числе: 609899,60 руб. – основной долг, 104968,98 руб. – задолженность по процентам, 573,51 руб.- неустойка; задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме 231537,60 руб., в том числе: 210112,59 руб. – основной долг, 21185,68 руб. – задолженность по процентам, 239,33 руб.- неустойка; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13690,48 руб.

На основании решения собрания акционеров банка ВТБ (ПАО) от ....., а также решения единственного акционера БМ от ..... № БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С ..... Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом банка ВТБ (ПАО).

Представитель истца ВТБ (ПАО) – Пантелеев А.Ю., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Тишковец Н.Д. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в полном объеме, сумму задолженности не оспаривает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч.1 ст.807 ГК РФ).

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ..... Банк АКБ «Банк Москвы» и Тишковец Н.Д. заключили кредитный договор №, путем направления оферты об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты. В заявлении заемщик указал о присоединении к тарифам банка, Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы». Ответчику установлен первоначальный кредитный лимит в размере 150 000 рублей. Согласно условиям заключенного кредитного договора на момент предоставления кредитной карты проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют ..... % годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 800 рублей, неустойка составляет ..... % годовых. Договор предусматривает оплату процентов на сумму кредита, которые начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с ..... число Держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: ..... % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца и процентов (л.д.6).

Согласно Правил предоставления и использования кредитных карт под задолженностью понимается общая сумма задолженности Держателя карты, состоящая из суммы кредита; суммы неразрешенного офердрафта; суммы просроченной задолженности по кредиту; суммы просроченной задолженности по неразрешенному овердрафту; суммы процентов, начисленных на кредит и неразрешенный офердрафт; суммы процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту и неразрешенному овердрафту.

        Пунктом 5.6 Правил предоставления и использования кредитных карт предусмотрен порядок погашения задолженность в следующем порядке: проценты, начисляемые на сумму неразрешенного овердрафта; просроченные проценты; проценты, начисляемые на сумму просроченного кредита; проценты за пользование кредитом; сумма неразрешенного овердрафта; сумма просроченного минимального платежа; сумма просроченного кредита; сумма минимального платежа; сумма кредита.         

        В день получения кредита Ответчик была ознакомлена с Правилами предоставления и использования кредитных карт.

     Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставил Тишковец Н.Д. кредитную карту с предусмотренным договором кредитным лимитом.

        Судом установлено, что с ..... по кредитному договору от ..... существует непрерывная просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-16), расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 1 оборот), иной расчет ответчиком не предоставлен.

..... истцом в адрес ответчика Тишковец Н.Д. было направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д. 29), однако требования банка ответчиком удовлетворены не были.

На ...... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 147576,76 руб., в том числе: 140378,07 руб. – основной долг, 3274,36 руб. – задолженность по процентам, 59 руб.- комиссия, 2700 руб.- штраф, 1163,33 руб.- неустойка.

..... Банк ВТБ 24 (ПАО) и Тишковец Н.Д. заключили кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 660 000 рублей под ..... % годовых на срок до ..... (л.д. 19).

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства в размере 892 516,99 руб. перечислены на счет Тишковец Н.Д.

Согласно п.6 Кредитного договора оплата производится ежемесячно ..... –го числа месяца.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена уплата неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора – ..... % годовых, начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Условия договора о ежемесячной уплате кредита и процентов за его пользование истцом не исполняются, оплата не производится (л.д.22).

..... истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 30). Данное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ..... (л.д. 22).

По состоянию на ...... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 715442,09 руб.

Истцом размер штрафных санкций, предусмотренных договором (задолженность по пени по просроченному долгу) снижен до .....% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ...... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 715442,09 руб., в том числе: 609899,60 руб. – основной долг, 104968,98 руб. – задолженность по процентам, 573,51 руб.- неустойка.

Размер и расчет задолженности ответчиком не оспорен. Иного расчета, либо доказательств оплаты долга ответчиком не представлено.

..... Банк ВТБ 24 (ПАО) и Тишковец Н.Д. заключили кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 215 000 рублей под ..... % годовых на срок до ..... года(л.д. 23).

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства в размере 215 000 руб. перечислены на счет Тишковец Н.Д.

Согласно п.6 Кредитного договора оплата производится ежемесячно 23 –го числа месяца.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена уплата неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора – ..... % годовых, начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Условия договора о ежемесячной уплате кредита и процентов за его пользование истцом не исполняются, оплата не производится (л.д.26).

..... истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 31). Данное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ..... (л.д. 26).

По состоянию на ..... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 231537,60 руб.

Истцом размер штрафных санкций, предусмотренных договором (задолженность по пени по просроченному долгу) снижен до .....% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ...... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 231537,60 руб., в том числе: 210112,59 руб. – основной долг, 21185,68 руб. – задолженность по процентам, 239,33 руб.- неустойка.

Размер и расчет задолженности ответчиком не оспорен. Иного расчета, либо доказательств оплаты долга ответчиком не представлено.

Учитывая, что Тишковец Н.Д. ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитам, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитных договоров имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

Поскольку установлено и не оспаривается ответчиком то, что Тишковец Н.Д. свои обязательства по кредитным договорам исполняла ненадлежащим образом, истцом обоснованно заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам.

На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не исполнены.

Расчет задолженности по кредитным договорам ответчиком не оспаривается.

Своего расчета ответчик не представил, равно, как и не представил доказательств отсутствия задолженности или наличие её в ином размере.

На основании вышеизложенного, с Тишковец Н.Д. в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ...... №-№ в общей сумме 147576,76 руб., в том числе: 140378,07 руб. – основной долг, 3274,36 руб. – задолженность по процентам, 59 руб.- комиссия, 2700 руб.- штраф, 1163,33 руб.- неустойка; задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме 715442,09 руб., в том числе: 609899,60 руб. – основной долг, 104968,98 руб. – задолженность по процентам, 573,51 руб.- неустойка; задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме 231537,60 руб., в том числе: 210112,59 руб. – основной долг, 21185,68 руб. – задолженность по процентам, 239,33 руб.- неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 13690,48 руб., уплаченные истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от ..... (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Тишковец Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Тишковец Н.Д., ..... года рождения, уроженки города ..... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору от ...... №-№ в общей сумме 147576,76 руб., в том числе: 140378,07 руб. – основной долг, 3274,36 руб. – задолженность по процентам, 59 руб.- комиссия, 2700 руб.- штраф, 1163,33 руб.- неустойка;

- задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме 715442,09 руб., в том числе: 609899,60 руб. – основной долг, 104968,98 руб. – задолженность по процентам, 573,51 руб.- неустойка;

- задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме 231537,60 руб., в том числе: 210112,59 руб. – основной долг, 21185,68 руб. – задолженность по процентам, 239,33 руб.- неустойка.

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 13690,48 руб.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Судья-            /подпись/            О.И.Матлина

Копия верна. Судья -