Решение по делу № 2-115/2022 (2-1095/2021;) от 09.12.2021

    УИД 42RS0017-01-2021-002554-72

    Дело № 2-115/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Сальникова Е.Н., при секретаре Сусляковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

                                        08 февраля 2022 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 к Бурлаковой Вере Васильевне, Бурлакову Дмитрию Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № 8615 обратились в суд с иском к Бурлаковой В.В., Бурлакову Д.В., в котором просят расторгнуть кредитный договор № от --.--.----., заключенный между ПАО Сбербанк и ВВ; взыскать солидарно с ответчиков, как наследников умершего --.--.----. заемщика ВВ, задолженность по кредитному договору № от --.--.----. в сумме 314775,01 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) - 214991,79 рубль, задолженность по процентам (просроченные проценты) - 96685,29 рублей, задолженность по неустойке - 3097,93 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12347,75 рублей.

Свои исковые требования мотивируют тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от --.--.----. выдало кредит ВВ Согласно статье 5 Федерального закона №353-Ф3 от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 ГК РФ. Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между Кредитором (Банком) и Заемщиком Договором.

Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита, ВВ заключил с ПАО Сбербанк кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - 270750 рублей (п. 1 договора); срок возврата кредита - по истечении 42 месяцев с даты фактического предоставления (п. 2 договора); процентная ставка - 17,25 % годовых (п. 4 договора); цель кредита - на цели личного потребления (п. 11 договора).

Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставления кредита (п. 2 договора).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредитные средства в размере 270750,0 рублей были зачислены --.--.----. на счет по вкладу ВВ, что подтверждается выписке по счету за период с --.--.----. по --.--.----..

Согласно Индивидуальным условиям договора (п. 8), погашение кредита осуществляется соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета Заёмщика или счет третьего лица, открытого у кредитора

В соответствии с п.п. 3.1 - 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платеж.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

--.--.----. заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии условиями, изложенными в заявлении на страхование и Условиях участия в программе добровольного страхования, о чем было подписано соответствующее заявление.

    Заемщик ВВ, --.--.----. года рождения, умер --.--.----..

    По состоянию на --.--.----. задолженность по кредитному договору № от --.--.----. составляет 314 775,01 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) - 214 991,79 руб., задолженность по процентам (просроченные проценты) - 96 685,29 руб., задолженность по неустойке - 3097,93 руб.

Ответом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от --.--.----. страховщиком были запрошены дополнительные документы по произошедшему событию - смерть ВВ Предоставление соответствующих документов со стороны Банка оказало невозможным в связи с тем, что запрашиваемые документы могут быть выданы только родственникам или наследникам умершего либо по запросу суда. Для информирования о предоставлении дополнительных документов страховщику с родственниками связаться не удалось.

Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

По сведениям Банка предполагаемым наследником заемщика ВВ являются Бурлакова В.В., --.--.----. г.р., Бурлаков Д.В., --.--.----. г.р., они в случае принятия наследства отвечают по долгам наследодателя.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3 оборот).

Ответчики Бурлакова В.В., Бурлаков Д.В. в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела - путем направления судебных повесток заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением по адресам регистрации ответчиков по месту жительства, подтвержденным по запросу суда сведениями из отдела по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку. Направляемая ответчикам корреспонденция возвращена в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчикам участия в деле, так как ответчики извещались о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что --.--.----. на основании заявления ВВ между ним и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ВВ потребительский кредит в сумме 270750 рублей, под 17,25 % годовых, сроком на 42 месяца (л.д. 5-9).

Также --.--.----. ВВ подписано заявление на участие в программе добровольного страхования, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по которому покрываются риски, в том числе, смерть застрахованного лица (л.д. 48-50). Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, заемщик обязался производить погашение основного долга и процентов ежемесячно, путем внесения аннуитетных платежей в сумме 8631,94 рубль не позднее 27-го числа месяца, следующего за платежным.

Таким образом, ВВ обязался возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

--.--.----., в период срока действия кредитного договора № от --.--.----., последовала смерть заемщика ВВ (л.д. 74).

Согласно предоставленной по запросу суда копии наследственного дела №, открытого к имуществу умершего ВВ, свидетельство о праве на наследство по закону выдано --.--.----. супруге Бурлаковой В.В. Сын Бурлаков Д.В. от принятия наследства в установленном законом порядке отказался в пользу Бурлаковой В.В. (л.д. 76).

Принятое наследство состоит из ? доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <****> ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся на указанном земельном участке.

Согласно сведениям Росреестра, кадастровая стоимость земельного участка – 181990,26 рублей (л.д. 82), жилого дома – 604756,24 рублей (л.д. 89).

После смерти ВВ обязательства по кредитному договору № от --.--.----. наследником не исполнялись, по состоянию на --.--.----. задолженность по кредитному договору № от --.--.----. составляет 314775,01 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) - 214991,79 руб., задолженность по процентам (просроченные проценты) - 96685,29 руб., задолженность по неустойке - 3097,93 руб. (л.д. 11, 12-26)

Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного с заемщиком ВВ кредитного договора. Расчет ответчиками не оспорен, соответствующие возражения в суд не представлены.

Согласно сведениям Управления Росреестра, кадастровая стоимость принятого в наследство земельного участка составляет 181990,26 рублей (л.д. 82), жилого дома – 604756,24 рублей (л.д. 89). Принятая ответчиком Бурлаковой В.В. доля в праве – ?.

Установив, что ответчик Бурлакова В.В. является наследником первой очереди, приняла наследство, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Бурлаковой В.В. задолженности по кредитному договору № от --.--.----. в общей сумме 314775,01 рублей.

Суд считает установленным, что у наследодателя ВВ на день смерти имелись неисполненные денежные обязательства перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника. Данные обязательства перешли к наследнику Бурлаковой В.В.

Оснований для взыскания задолженности с ответчика Бурлакова Д.В. не имеется, поскольку он наследником ВВ не является, от наследства отказался, следовательно, не может нести ответственность по долгам наследодателя.

Суд отказывает в удовлетворении иска к ответчику Бурлакову Д.В.

В соответствии с п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Письмами от --.--.----., --.--.----., направленными в адрес наследников ВВ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщило о поступлении информации о смерти застрахованного лица ВВ и с целью принятия решения о страховой выплате по заявленному событию, просило предоставить наследников документы, относящиеся к смерти застрахованного лица, в том числе, медицинские документы (л.д. 54), в отсутствие у страхователя которых не представляется возможным принять решение о выплате страхового возмещения.

В связи с отсутствием указанных документов у Банка, выплаты страхового возмещения не последовало. При этом Банком право на обращение в страховую компанию было реализовано, в свою очередь наследник таким правом не воспользовалась.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для отказа в удовлетворении исковых требований со ссылкой на обязанность Банка по урегулированию спора за счет страхового возмещения.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись и образовалась задолженность, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора, в связи с чем, удовлетворяет требование банка о расторжении кредитного договора № от --.--.----., заключенного между ПАО Сбербанк и ВВ

Требования закона об обязательном досудебном порядке урегулирования спора истцом соблюдены, --.--.----. в адрес ответчиков направлялось требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 12347,75 рублей, исходя из цены иска 314775,01 рублей, а также заявленного искового требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора.

Поскольку исковые требования к ответчику Бурлаковой В.В. удовлетворяются судом в полном объеме, с нее также подлежат взысканию расходы по истца по оплате государственной пошлины в сумме 12347,75 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Бурлаковой Вере Васильевне, Бурлакову Дмитрию Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от --.--.----., заключенный между ПАО Сбербанк и ВВ.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) с Бурлаковой Веры Васильевны, --.--.----. года рождения, задолженность по кредитному договору № от --.--.----. в сумме 314775 (триста четырнадцать тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 01 копейка, в том числе: задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 214991 (двести четырнадцать тысяч девятьсот девяносто один) рубль 79 копеек, задолженность по процентам (просроченные проценты) – 96685 (девяносто шесть тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 29 копеек, задолженность по неустойке – 3097 (три тысячи девяносто семь) рублей 93 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12347 (двенадцать тысяч триста сорок семь) рублей 75 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615» к Бурлакову Дмитрию Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2022 года.

Судья                                      Е.Н.Сальникова