Решение по делу № 2-227/2019 от 05.08.2019

Дело № 2-227/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2019 года                     с. Чемал

Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                     Чориной Е.Н.,

при секретаре                                 Тахановой Ч.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Зиновьевой Елене Валентиновне, Зиновьеву Алексею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.03.2017 по состоянию на 01.07.2019 в сумме 307422 рублей 83 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых начиная с 02.07.2019 и по дату фактического погашения основного долга, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6274 рублей 22 копеек,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Чемальский районный суд с иском к Зиновьевой Е.В., Зиновьеву А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитном договору № от 24.03.2017 г. в сумме 307442 рубля 83 копейки, в том числе, основной долг – 232790 рублей 79 копеек, просроченный основной долг – 37882 рубля 53 копейки, проценты за пользование кредитом – 32761 рубль 13 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2250 рублей 24 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1738 рублей 14 копеек, взыскании в солидарном порядке процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с 02.07.2019 года и по дату фактического погашения основного долга, взыскании в солидарном порядке судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6274 рубля 22 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.03.2017 г. между АО «Россельхозбанк» и Зиновьевой Е.В., Зиновьевым А.В. был заключен кредитный договор №. По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 345000 рублей 00 копеек, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых. Срок возврата кредита 24 марта 2022 года. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив Заемщикам кредит в размере 345000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 2047 от 24.03.2017 г. Однако Заемщик в нарушение условий Соглашения и Правил кредитования, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 01.07.2019 задолженность по Соглашению № от 24.03.2017 составляет 307422 рубля 83 копейки. 05 марта 2019 года в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако требование кредитора Ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по Соглашению Заемщиком не погашена. Поскольку проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, возможно определить подлежащими выплате с 02.07.2019 г. по день исполнения обязательств по кредитному договору проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых от суммы основного долга и по день возврата задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Зиновьева Е.В. исковые требования признала частично, пояснив, что согласна с основным долгом, просроченным основным долгом и процентами за пользование кредитом, однако с пеней не согласна, считает размер пеней чрезмерным, изначально, когда брала кредит, возможность оплачивать имелась, но со временем доход снизился, в связи с чем, начала допускать просрочки.

В судебное заседание ответчик Зиновьев А.В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в судебном заседании 27.09.2019 пояснил, что не согласен с пеней и процентами на будущее.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 24.03.2017 г. между АО «Российский сельскохозяйственный Банк» и Зиновьевой Еленой Валентиновной, Зиновьевым Алексеем Васильевичем заключено Соглашение № на сумму 345000,00 рублей сроком до 24 марта 2022 г., с уплатой процентов за пользование кредитом 19,9 % годовых, Заемщики обязались возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Согласно условиям Соглашения кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке, номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40№. Согласно банковскому ордеру истец перечислил на счет Заемщика кредит в сумме 345000,00 рублей. Таким образом, кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Соглашения датой погашения кредита является 20 число каждого месяца.

Из представленной выписки по счету Зиновьевой Е.В. следует, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно или не в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент возврата.

Согласно расчета задолженности, произведенного истцом, сумма долга Заемщиков по Соглашению № от 24.03.2017 г. 307422 рубля 83 копеек, из них: основной долг – 232790 рублей 79 копеек; просроченный основной долг – 37882 рубля 53 копейки; проценты за пользование кредитом – 32761 рубль 13 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2250 рублей 24 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1738 рублей 14 копеек.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его верным, соответствующим условиям договора и периоду возникновения просрочки. Ответчиками контррасчет задолженности не представлен, в выписке, представленном ответчиками в судебном заседании отражены все платежи по Соглашению, которые указаны в повторно представленном истцом выписке, более подробном, платежи учтены при расчете задолженности.

Установленные в суде обстоятельства подтверждаются Соглашением, банковским ордером, выписками по лицевому счету, расчетом задолженности по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что с учётом указанных обстоятельств и условий Соглашения, поскольку ответчики допустили нарушение установленных Соглашением сроков уплаты процентов за пользование кредитом и погашения кредита, у Кредитора возникло право потребовать от заемщиков возвратить оставшуюся сумму выданного кредита и уплатить причитающиеся проценты.

05.03.2019 года АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, однако ответа от ответчика не последовало.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчиками в судебном заседании заявлено о чрезмерно завышенном размере пеней.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Кодекса).

Согласно п. 71, 73 указанного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Кодекса).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Кодекса могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Кодекса). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Кодекса.

Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Установлено, что в период с 21.11.2017 г. по 01.07.2019 г. неустойка на основной долг составила 2250,24 руб., неустойка на проценты в период с 21.01.2018 г. по 01.07.2019 г. составила 1738,14 руб., что следует из расчета истца, проверенного судом.

Давая оценку всем установленным по делу обстоятельствам, сумме долга, периоду просрочки, размеру процентной ставки по кредиту, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки по основному долгу до 1000 руб., и по процентам до 1000 руб.

Кроме того, удовлетворению подлежат требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с 02.07.2019 года и по дату фактического погашения основного долга в силу нижеизложенных положений закона.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пункт 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы, в том числе до дня вступления решения в законную силу, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Учитывая изложенное, суд считает, что требования банка подлежат частичному удовлетворению, с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 24.03.2017 по состоянию на 01.07.2019 в сумме 305434 рублей 45 копеек, а именно: основной долг – 232790 рублей 79 коп., просроченный основной долг – 37882 рублей 53 коп., проценты за пользование кредитом – 32761 рубль 13 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1000 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 1000 рублей, а также процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых на сумму основного долга начиная с 02.07.2019 и по дату фактического погашения основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежным поручением № 8225 от 16.07.2019 истцом при подаче государственная пошлина оплачена в размере 6274,22 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, при этом уменьшение суммы неустойки не влияет на размер уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлиной в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Зиновьевой Елене Валентиновне, Зиновьеву Алексею Васильевичу удовлетворить частично.

Взыскать с Зиновьевой Елены Валентиновны, Зиновьева Алексея Васильевича солидарно в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 24.03.2017 по состоянию на 01.07.2019 в сумме 305434 рублей 45 копеек, а именно: основной долг – 232790 рублей 79 коп., просроченный основной долг – 37882 рублей 53 коп., проценты за пользование кредитом – 32761 рубль 13 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1000 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 1000 рублей, а также процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых на сумму основного долга начиная с 02.07.2019 и по дату фактического погашения основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6274 рублей 22 копеек.

В остальной части требований акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Зиновьевой Елене Валентиновне, Зиновьеву Алексею Васильевичу о взыскании пени отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.

Судья     Е.Н. Чорина

Мотивированное решение судом составлено 05 октября 2019 года.