Решение по делу № 2-379/2018 от 11.04.2018

Дело №2-379/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2018 года         г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи     Косолаповой В.Г.,

при секретаре         Лиждвой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения №8047 к Пироговой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения №8047 обратилось в суд с иском к Пироговой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что 10.08.2012 года между ОАО Сбербанк России» в лице Карасукского отделения №2275 и заемщиком Пироговой Е.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья Молодая Семья» в сумме 720 000,00 руб. под 14,25% годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости – квартиры №, находящейся по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком был предоставлен кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п.2.1).

Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 80% от его стоимости на основании отчета об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.4.1-4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед, но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности и текущих процентов и неустойки.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, п.5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов.

В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

    В настоящее время ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 01.03.2018 года в сумме 152 937,77 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 102 325,94 руб., просроченные проценты – 18 310,34 руб., неустойка за просрочку основного долга – 4 291,55 руб., неустойка за просрочку процентов – 28 009,94 руб.

    Несмотря на данные обязательства, условия кредитного договора, неоднократные предупреждения, долг по кредиту не погашен.

    Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 10.08.2012 года по состоянию на 01.03.2018 года в сумме 152 937,77 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 102 325,94 руб., просроченные проценты – 18 310,34 руб., неустойка за просрочку основного долга – 4 291,55 руб., неустойка за просрочку процентов – 28 009,94 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 10 258,76 руб., расходы по оплате услуг оценщика по составлению отчета № от 15.03.2018 года в сумме 880,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру №, общей площадью 78,7 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Пироговой Е.В. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 299 200,00 руб. от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

    Свои исковые требования истец основывает на положениях ст.ст.15,309,310,322,323,334,348-350,363,393,425,450,811,819 Гражданского кодекса РФ.

    В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, что следует из телефонограммы, составленной 21.05.2018 года.

    Ответчик Пирогова Е.В. в судебное заседание не явилась, судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Исходя из положений ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст.119 Гражданского процессуального кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Поскольку ответчик Пирогова Е.В. по месту регистрации судебную повестку не получает, суд приходит к выводу о том, что исходя из положений ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ её следует считать надлежащим образом извещенной о дате и времени судебного заседания.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

    Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии с положениями ч.ч.1 и 3 ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом… Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статья 340 Гражданского кодекса РФ регламентирует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

    Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

    Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    Согласно ст. 341 Гражданского кодекса РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Из положений ст. 348 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    В соответствии сч.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Из положений ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что предметом ипотеки могут быть жилые дома и квартиры.

    В соответствии со ст.50 Закона указанного выше, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В судебном заседании установлено, что 10.08.2012 года между ОАО Сбербанк России» в лице Карасукского отделения №2275 и заемщиком Пироговой Екатериной Владимировной был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья Молодая Семья» в сумме 720 000,00 руб. под 14,25% годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости – квартиры №, находящейся по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком был предоставлен кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п.2.1).

Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 80% от его стоимости на основании отчета об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.4.1-4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, п.5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов.

В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.

    В настоящее время ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи не поступали, что подтверждается расчетом цены иска, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 01.03.2018 года в сумме 152 937,77 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 102 325,94 руб., просроченные проценты – 18 310,34 руб., неустойка за просрочку основного долга – 4 291,55 руб., неустойка за просрочку процентов – 28 009,94 руб.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. В результате чего заемщиком допущено существенное нарушение условий договора.

Кредитный договор надлежащим образом оформлен и подписан сторонами.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик Пирогова Е.В. нарушила установленный кредитным договором порядок возврата кредита и оплаты процентов.

Согласно положениям ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Основания для не обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, предусмотренные ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отсутствуют.

    На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

    Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 удовлетворить.

Взыскать с Пироговой Екатерины Владимировны в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору № от 10.08.2012 года по состоянию на 01.03.2018 года в сумме 152 937,77 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 102 325,94 руб., просроченные проценты – 18 310,34 руб., неустойка за просрочку основного долга – 4 291,55 руб., неустойка за просрочку процентов – 28 009,94 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 10 258,76 руб., расходы по оплате услуг оценщика по составлению отчета № от 15.03.2018 года в сумме 880,00 руб., всего 164 076 (сто шестьдесят четыре тысячи семьдесят шесть) рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру №, общей площадью 78,7 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Пироговой Екатерине Владимировне.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 299 200 (двести девяносто девять тысяч двести) рублей от его стоимости в соответствии с отчетом № от 15.03.2018 года об оценке стоимости объекта недвижимости.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

    Решение в окончательной форме принято 09 июня 2018 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области                        В.Г. Косолапова