Решение по делу № 2-279/2021 от 06.07.2021

                                                                                                Дело № 2-279/2021

РЕШЕНИЕ

                                        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Токаревка                                                                              6 сентября 2021 г.

Токаревский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Копченкиной Н.В.,

при секретаре Авдюховой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «21 век» к Виноградовой Наталии Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте

                                                              установил:

22 мая 2014 года между АО ОТП Банк и Виноградовой Н.В. в рамках договора потребительского кредита заключен договор о предоставлении использования кредитной карты в рамках проекта Перекрестные Продажи №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 150 000 рублей, на весь период действия договора. Процентная ставка по Договору – 24,9 % годовых ( по операциям оплаты товаров и услуг), 36,6 % годовых (по иным операциям, в том числе, получения наличных денежных средств). Пункт 2 Заявления на получение потребительского кредита является офертой.    Согласно информационному письму АО «ОТП Банк», по продукту карты, выпущенные в рамках проектов: «Перекрестные продажи», «UPSELL», «CASH on Card», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» на основании договора уступки прав (требований) от 14.12.2020 № 19-06-03/11, оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования, согласно таблице соответствия номеров кредитных договоров. Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачивает, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. 14.12.2020 между АО ОТП Банк и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) № 19-06-03/11, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 22.05.2014 переданы ООО Коллекторское агентство «21 век». Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, дату возврата процентов, комиссий и неустоек, а также требование, которым предложено погасить задолженность по договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом и неустоек. Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. Таким образом, ответчиком нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по обеспечению своевременного возврата суммы кредита в сроки, установленные договором. Определением мирового судьи от 19.02.2020 судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа с ответчика отменен.        В связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по договору о предоставлении использования кредитной карты от 22.05.2014 в размере 109146,17 руб., сумму процентов на сумму основного долга по состоянию на 19.04.2021 в размере 94110,44 руб., сумму процентов на сумму основного долга из расчета 24,9 % годовых, начиная с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности, сумму комиссий, штрафов по состоянию на 19.07.2021 в размере 1113,84 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14.12.2020 по 19.04.2021 в размере 1596,23 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начиная с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности, сумму уплаченной госпошлины в размере 5259,67 руб.

     Определением Токаревского районного суда Тамбовской области от 3 августа 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен АО ОТП Банк.

         В судебное заседание представитель истца ООО Коллекторское агентство «21 век» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В своем письменном заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Виноградова Н.В. в судебном заседании факт заключения договора о предоставлении использования кредитной карты не отрицала, указывая, что платила по мере возможности, однако задолженность не уменьшалась. Считает указанную задолженность явно завышенной. В удовлетворении заявленных исковых требований полагается на усмотрение суда.

     Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО ОТП Банк в судебное заседании не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

      Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

     В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Как видно из ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

          Как установлено в судебном заседании 22 мая 2014 года между АО ОТП Банк и Виноградовой Н.В. в рамках договора потребительского кредита заключен договор о предоставлении использования кредитной карты в рамках проекта Перекрестные Продажи №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 150 000 руб. на весь период действия договора. Процентная ставка по договору 24,9 % по операциям оплаты товаров и услуг, 36,6 % годовых по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств). П.2 заявления на получение потребительского кредита, в котором указано, что Виноградова Н.В. ознакомившись и согласившись с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», а также Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», просит заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством системы «ОТПдирект» является офертой. Датой заключения договора ДБО является дата регистрации Банком ее учетных данных в Системе «ОТПдирект».

     Согласно п.8.1 Правил выпуска и облуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользованием кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредита и уплаты процентов. Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

     Как следует из п. 10.1 Правил выпуска и облуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным.

     Виноградова Н.В. надлежащим образом обязательства не исполняла, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачивала, существенно нарушая условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

         27 января 2020 года мировым судьей Токаревского района Тамбовской области был вынесен судебный приказ о взыскании с должника Виноградовой Наталии Владимировны задолженность по кредитному договору № от 22.05.2014, за период с 21.01.2015 по 23.12.2019 в размере 131898 руб. 94 копейки и взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1918 рублей 99 копеек, а всего 133817,93 руб. в пользу АО «ОТП Банк».

    19 февраля 2020 года определением мирового судьи Токаревского района данный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника заявления об отмене судебного приказа, так как он с ним не согласен.

14.12.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО Коллекторское Агентство «21 век»был заключен договор № уступка прав (требований), по которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего Договора. Согласно акту приема-передачи прав требования в списке значится Виноградова Наталия Владимировна номер кредитного договора 2639033897, сумма задолженности по основному долгу на дату уступки прав: 109146,17 руб., сумма задолженности по процентам на дату уступки прав: 22752,77 руб., сумма задолженности по штрафам (пени, неустойка) на дату уступки прав: 1113,84 руб., общая сумма задолженности на дату уступки прав: 133012,78 руб.

           В связи с чем, 19 января 2021 года ООО Коллекторское агентство «21 век» направило Виноградовой Н.В. уведомление о состоявшейся уступке права требования и погашении задолженности.

          Из представленного истцом расчета задолженности по кредиту по состоянию на 19.04.2021 следует, что сумма основного долга по договору о предоставлении использования кредитной карты от 22.05.2014 составляет 109146,17 руб., сумма процентов на сумму основного долга составляет 94110,44 руб., сумма комиссий, штрафов составляет 1113,84 руб..

    Однако, суд считает, что истцом не верно произведен расчет процентов на сумму основного долга.

Как следует из договора уступки прав (требований) размер процентов на сумму основного долга по состоянию на 14.12.2020 года составлял 22752,77 руб.. Следовательно, за период с 14.12.2020 по 19.04.2021 размер процентов на сумму основного долга 109146,17 руб. из расчета 24,9 % годовых составляет 9452,58 руб., которая складывается:

- за период с 14.12.2020 по 31.12.2020 – 109146,17 руб. х 24,9 % х 18 дн. /366дн. =1336,59 руб.

- за период с 01.01.2021 по 31.01.2021 – 109146,17 руб. х 24,9% х 31 дн. / 365дн. = 2308,22 руб.;

- за период с 01.02.2021 по 28.02.2021 – 109146,17 руб. х 24,9 % х 28 дн. / 365 дн. = 2084,84 руб.;

- за период с 01.03.2021 по 31.03.2021 – 109146,17 руб. х 24,9% х 31 дн. /365 дн. = 2308,22 руб.;

- за период с 01.04.2021 по 19.04.2021 – 109146,17 руб. х 24,9 % х 19 дн. / 365 дн. = 1414,71 руб.

     Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 109146,17 руб., сумма процентов, начисленная на сумму основного долга по состоянию на 19.04.2021 в размере 32205,35 руб. (22752,77 руб. +9452,58) и сумму комиссий, штрафов в размере 1113,84 руб.

     Кроме того, истец просил взыскать с Виноградовой Н.В. сумму процентов на сумму основного долга из расчета 24,9 % годовых начиная с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности.

      Как разъяснено в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 ст.811, ст. 813, пункта 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

     Тарифным сборником предусмотрено взыскание с заемщика процентов в размере 29,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

    Учитывая положения кредитного договора, которые позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности.

Истец просил взыскать с ответчицы проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14.12.2020 по 19.04.2021 включительно, и с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности.

По мнению суда, такие требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

      В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

     Согласно п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

      Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истцом, является не верным.

     Согласно расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, произведенным судом за период с 14.12.2020 по 19.04.2021 размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 1635,06 руб., который состоит:

- с 14.12.2020 по 31.12.2020 (18 дней)- 109146,17 руб. х 18 дн. х 4,25% / 366= 228,13 руб.;

- с 01.01.2021 по 21.03.2021 (80 дней) – 109146,17 руб. х 80 дн. х 4,25% / 365 дн.= 1016,7 руб.;

- с 22.03.2021 по 19.04.2021 (29 дней) – 109146,17 руб. х 29 дн. х 4,5% / 365 дн. =390,23 руб.

    Таким образом, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчицы за период с 14.12.2020 по 19.04.2021 включительно составляет 1635,06 руб.

Следовательно, с Виноградовой Н.В. в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» подлежит взысканию сумма основного долга в размере 109146,17 рублей, проценты на сумму основного долга по состоянию на 19.04.2021 в размере за 32205,35 руб., сумма процентов на сумму основного долга из расчета 24,9 % годовых, начиная с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности, сумму комиссий, штрафов по состоянию на 19.04.2021 в размере 1113,84 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14.12.2020 по 19.04.2021 в размере 1635,06 руб., сумма процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начиная с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности,

    Доводы ответчицы Виноградовой Н.В. о том, что сумма задолженности завышена в обосновании чего были предоставлены квитанции об уплате ею задолженности по банковской карте были проверены судом. Суммы, указанные в квитанции нашли свое отражение в выписке по счету. После уступки прав требований ответчица Виноградова Н.В. оплату задолженности по банковской карте не производила.

         В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

         На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

         Таким образом, с ответчицы Виноградовой Н.В. подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной судом суммы исковых требования в размере 4082 руб.

      Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ,

решил:

    Исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» удовлетворить частично.

     Взыскать с Виноградовой Наталии Владимировны в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» сумму основного долга по договору о предоставлении использования кредитной карты от 22.05.2014 в размере 109146,17 руб., сумму процентов на сумму основного долга по состоянию на 19.04.2021 в размере 32205,35 руб., сумму комиссий, штрафов по состоянию на 19.04.2021 в размере 1113,84 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14.12.2020 по 19.04.2021 в размере 1635,06 руб. и судебные расходы в сумме 4082 руб., а всего 148182,42 руб. (сто сорок восемь тысяч сто восемьдесят два рубля 42 копейки).

     Взыскать с Виноградовой Наталии Владимировны в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга (109146,17 руб.) за период с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности.

    Взыскать с Виноградовой Наталии Владимировны в пользу ООО «Коллекторское агентство «21 век» проценты за пользование чужими денежными средствами с суммы основного дола в размере 109146,17 рублей из расчета ключевой ставки ЦБ РФ за период с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца через районный суд, со дня изготовления решения в окончательной форме.

                            Судья                                                              Н.В.Копченкина

Мотивированное решение составлено

10 сентября 2021 г.

                             Судья                                                              Н.В.Копченкина