Решение от 02.05.2023 по делу № 33-3771/2023 от 06.04.2023

Судья Этвеш К.Н. дело №33-3771/23 (2-275/2023)

УИД 22RS0066-01-2022-005249-91

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

2 мая 2023 года город Барнаул

    Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

Председательствующего судей при секретаре Вегель А.А., Сачкова А.Н., Владимировой Е.Г., Орликовой С.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца В.И. на решение Железнодорожного районного суда г. Барнаула Алтайского края от 9 февраля 2023 года по делу

по иску В.И. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Сачкова А.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

В.И. обратился в суд к публичному акционерному обществу «Сбербанк» (ПАО «Сбербанк России») о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГ между В.И. и ПАО «Сбербанк России» заключен договор банковского обслуживания ***, ДД.ММ.ГГ открыт сберегательный счет в валюте доллар США №<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГ открыт сберегательный счет в валюте евро №<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГ в рамках договора о вкладе «Валютный Сохраняй» открыт банковский счет в валюте евро №<данные изъяты>, на который денежная сумма в размере 90 000 евро поступила со сберегательного счета в валюте евро №<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГ истец обратился в отделение ПАО «Сбербанк России» в <адрес> с целью получения денежных средств в иностранной валюте - в евро и долларах, находящихся на его валютных счетах. Во время консультации сотрудник банка пояснил, что по причине введения Центральным банком Российской Федерации временного порядка операций с наличной валютой, в том числе выдачи денежных средств с валютных вкладов и счетов граждан, у которых валютные счета или вклады были открыты до ДД.ММ.ГГ, согласно информации Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ, размер средств в иностранной валюте, который он может получить в кассе банка лимитирован. Так как размер иностранной валюты необходимый ему для получения превысил вышеуказанный лимит, в этот же день, по консультации сотрудником банка, в рамках договора «Сберегательного счета» открыт счет в валюте рубли № <данные изъяты>, куда были переведены суммы в валюте - в долларах США и евро.

После проведения валютно-обменных операций выяснилось, что при конвертации иностранной валюты в рубли был использован внутренний курс покупки иностранных валют по отношению к рублю, установленный ПАО «Сбербанк России», который на порядок ниже официального курса, установленного Центральным банком Российской Федерации на день проведения операции, а именно: курс доллара Банка России на ДД.ММ.ГГ составил 72.2953 RUB за 1 USD, курс евро Банка России на ДД.ММ.ГГ составил 75.3117 RUB за 1 ЕUR.

Считает, что при безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях, в соответствии с Указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, должен по аналогии использоваться курс покупки иностранной валюты, установленный банком. Но при этом зачисляемая в рублях сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации на день зачисления.

ДД.ММ.ГГ истец обратился с заявлением претензионного характера с требованием о возврате денежных средств согласно разнице курсов на ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе Центробанка Российской Федерации предоставлен ответ за №<данные изъяты>, суть которого сводится к тому, что денежные средства с валютных счетов не были получены в рублях наличными, а потому временный порядок операций с наличной валютой, предусматривающий возможность получения денежных средств с валютных счетов наличными в размере 10 000 долларов США или их эквиваленте в евро, а остальных средств - в рублях по рыночному курсу на день выдачи, не применим к сложившимся отношениям.

На претензию от ДД.ММ.ГГ получен ответ аналогичного характера.

Решениями Службы финансового уполномоченного №№ У-22-99130/5010-003 от 09.09.2022 по счету <данные изъяты>, У-22-99593/5010-003 от ДД.ММ.ГГ по счету <данные изъяты>, У-22-99595/5010-003 от ДД.ММ.ГГ по счету <данные изъяты>, принятыми по каждому из счетов отдельно, В.И. отказано в удовлетворении требований по тем же основаниям.

С действиями ПАО «Сбербанк России», истец не согласен, считает, что позиция ответчика основана на неверном толковании норм материального права. В связи с тем, что необходимая информация относительно финансовой услуги не была предоставлена, истцу причинены убытки.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просил взыскать с ответчика в свою пользу убытки в размере 401 413 руб. 20 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 14 467 руб. 60 коп. компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. и штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке от в размере 50 % от присужденной суммы.

Решением Железнодорожного районного суда г. Барнаула Алтайского края от 9 февраля 2023 года в удовлетворении исковых требований В.И. отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе истец просит об отмене решения суда и принятии нового об удовлетворении иска в полном объеме.

В качестве оснований для отмены судебного акта ссылается на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, указывая, что с целью получения валюты лично обратился в отделение банка. Именно по причине невозможности получения денежных средств в валюте в этот же день ДД.ММ.ГГ в дополнительном офисе открыт рублевый сберегательный счет.

Не соглашаясь с выводами суда по существу спора, приводит порядок операций с наличной валютой, установленный Указаниями Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, настаивая, что при безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях должен по аналогии использоваться курс покупки иностранной валюты, установленный банком. Но при этом зачисляемая в рублях сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации на день зачисления. Позицию обосновывает ответом под номером 6 данным Центральным банком Российской Федерации в письме от ДД.ММ.ГГ (л.д. 68).

В нарушение ч.12 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе», ст. 31 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» документы, представленные ответчиком, не подтверждают, что истец был поставлен в известность о способе определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств.

В письменном отзыве ПАО «Сбербанк России» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В суде апелляционной инстанции представитель истца В.И. - Н.Г. на отмене решения суда настаивала по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» - К.О. возражала против удовлетворения жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, соответствующая информация размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявляли.

Руководствуясь нормами части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, письменных возражений, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав участников процесса, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГ между В.И. и ПАО «Сбербанк России» заключен договор банковского обслуживания ***, состоящий из заявления на банковское обслуживание и Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», в рамках которого заключены следующие договоры вклада / банковского счета.

Договор «Сберегательного счета» *** от ДД.ММ.ГГ, согласно которому истцу Банком открыт счет в долларах США ***,

ДД.ММ.ГГ истцу Банком открыт счет ***, к которому выдана карта ***.

ДД.ММ.ГГ В.И. по карте *** предоставлен доступ к мобильному банку ПАО «Сбербанк России» по номеру телефона ***.

Договор «Сберегательного счета» от ДД.ММ.ГГ, согласно которому истцу Банком открыт счет в евро ***;

Договор «Сберегательного счета» *** от ДД.ММ.ГГ, согласно которому истцу Банком открыт счет в рублях ***.

Договор о вкладе «Валютный сохраняй» от ДД.ММ.ГГ, согласно которому истцу Банком открыт счет в евро ***, сумма и валюта вклада 90 000 евро, срок вклада 3 месяца, дата окончания вклада ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по вкладу 2% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма вклада с начисленными процентами составила 90 001 евро 21 евроцентов.

К указанным договорам применяются Условия размещения вкладов в ПАО «Сбербанк России» и Тарифы Банка за совершение операций по счету вклада. Подписывая договоры вклада/сберегательного счета, истец подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями размещения вкладов в ПАО «Сбербанк Росиии» и Тарифами.

ДД.ММ.ГГ В.И., находясь в <адрес>, используя приложение «Сбербанк Онлайн» для iРhоnе, самостоятельно совершил валютно-обменные операции:

в 07:17:21 (МСК) путем перевода со сберегательного счета в евро*** в размере 3 690,5 евро на сберегательный счет в рублях *** зачислена сумма 262 286,67 руб. по курсу конверсии 71.07 руб. за 1 евро;

в 07:18:17 (МСК) путем перевода со сберегательного счета в долларах США *** в размере 981,74 долларов США 74 цента на сберегательный счет в рублях *** зачислена сумма 66 974,30 руб. по курсу конверсии 68, 22 руб. за 1 доллар США;

в 07:15:04 (МСК) подал и затем подписал заявление о расторжении договора вклада от ДД.ММ.ГГ и переводе денежных средств со сберегательного счета в евро *** на сберегательный счет в рублях ***.

ДД.ММ.ГГ ПАО «Сбербанк России» в 07:15:07 (МСК) на основании заявления о расторжении договора вклада от ДД.ММ.ГГ осуществлен перевод денежных средств со сберегательного счета в евро *** в размере 90 001 евро 21 евроцентов на сберегательный счет в рублях *** в сумме 6 369 385,99 руб. по курсу конверсии 71,07 руб.за 1 евро.

Данные обстоятельства также подтверждаются отчетом о всех операциях по счетам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, списком платежей и заявок.

Наличные денежные средства с валютных счетов Банком клиенту ДД.ММ.ГГ не выдавались.

Денежные средства, перечисленные истцом с валютных счетов на рублевый ДД.ММ.ГГ перечислены им на счет третьего лица и на счет собственной дебетовой карты, наличные денежные средства с рублевого счета истцу ДД.ММ.ГГ также не выдавались.

ДД.ММ.ГГ истец обратился к ответчику с заявлением претензионного характера, содержащим требование о возврате курсовой разницы при проведении операций, указав, что обмен произведен по внутреннему курсу ПАО «Сбербанк России», тогда как согласно инструкции Центрального банка Российский Федерации, конвертация должна совершаться по курсу Центрального банка Российский Федерации на дату совершения операции.

ДД.ММ.ГГ в ответ на заявление банком направлено смс-сообщение об отсутствии оснований для возмещения денежных средств ввиду того, что совершены операции по переводу денежных средств с валютных счетов на рублевый и производятся по курсу банка.

ДД.ММ.ГГ В.И. обратился с претензией о возврате курсовой разницы при проведении операций и выплате процентов за пользование чужими денежными средствами, дополнительно указав, что при безналичном переоформлении вклада на вклад в рублях должен использоваться курс покупки иностранной валюты, установленной банком, при этом зачисляемая на счет сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Центральным банком Российской Федерации на день зачисления, на что также получен отказ.

Решениями Службы финансового уполномоченного №№ У-22-99130/5010-003 от ДД.ММ.ГГ по счету ***, У-22-99593/5010-003 от ДД.ММ.ГГ по счету ***, У-22-99595/5010-003 от ДД.ММ.ГГ по счету ***, принятыми по каждому из счетов отдельно, В.И. отказано в удовлетворении требований по тем же основаниям.

Разрешая спор, суд первой инстанции, не установив факт нарушения прав потребителя со стороны ответчика по изложенным в иске основаниям, отказал в удовлетворении заявленных исковых требованиях.

Судебная коллегия с данным выводом суда соглашается.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса Россиийской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее Закон №395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Из пункта 1 статьи 837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

В силу пункта 3 статьи 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 статьи 846 ГК РФ определено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Статьей 317 ГК РФ определено, что использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Согласно Информации Центрального банка Российской Федерации от 09.03.2022 «Банк вводит временный порядок операций с наличной валютой». Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан, а именно: все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства в рублях по рыночному курсу на день выдачи; получить валюту можно будет в кассе банка; граждане смогут открывать и новые валютные счета, и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Информацией от 11.03.2022 Центральный банк Российской Федерации уточнил временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, действующий до 09.09.2022. Уточненным порядком предусмотрено, что выдача наличной валюты со счетов, открытых до 9 марта, осуществляет, в долларах США по курсу банка. При этом выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Центрального банка Российской Федерации для конвертации иных валют в доллары США. Официальные курсы иностранных валют устанавливаются Банком России в соответствии с порядком, определяемым Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГ ***-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют отношению к рублю».

Информацией от ДД.ММ.ГГ Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой, указав, что граждане, у которых были открыты валютные счета или вклады до ДД.ММ.ГГ и которые еще не выбрали установленный лимит получения наличной валюты со своих счетов, с ДД.ММ.ГГ получили возможность снять наличными не только доллары, но и евро. Общий лимит снятия сохраняется - 10 тыс. долларов США или их эквивалент в евро и действует до ДД.ММ.ГГ Средства сверх лимита с валютных счетов граждане в течение действия временного порядка по прежнему смогут получить в рублях. Конвертация при необходимости проводится по курсу банка, но выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной с использованием официального курса Банка России на день выдачи.

Поскольку решение о переводе денежных средств ДД.ММ.ГГ принято истцом самостоятельно и он не обращался в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о снятии наличных денежных средств с валютных счетов, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу, что указанные выше положения Центрального банка Российской Федерации о применении курсов валют, установленных Центральным Банком Российский Федерации, распространяют свое действие на операции по выдаче наличных денежных средств и не распространяются на безналичные переводы.

Доводы жалобы о неправомерности применения кусов валют, установленных банком и применении при безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях по аналогии курса покупки иностранной валюты, установленный банком не меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день зачисления является несостоятельным, так как основаны на неправильном толковании закона.

Согласно пункту 4.10 Условий ДБО, при проведении операций по счетам/вкладам через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», СМС-банк, электронных терминалов у партнеров) применяются тарифы, действующие на момент обработки операции Банком. В случае проведения операции в валюте, отличной от валюты счета Банк производит конверсию суммы операции по курсу Банка, действующему на момент обработки операции Банком.

Пунктом 2.14 Условий по вкладу, при проведении по вкладам конверсионных операций (операций покупки и продажи иностранной валюты за валюту Российской Федерации, а также покупки-продажи одного вида иностранной валюты за иностранную валюту другого вида) конверсия производится по курсу Банка, действующему момент совершения операции.

В соответствии с пунктом 2.15 Условий по счету, при поступлении на счет денежных средств в безналичном порядке в валюте, отличной от валюты счета, конверсия поступившей суммы производится в порядке и по курсу, установленному Банком на момент ее зачисления счет, указанный в расчетном документе.

Согласно Распоряжению ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГ *** Банк устанавливает ДД.ММ.ГГ с 04:00:00 по московскому времени следующие курсы покупки и продажи иностранной валюты для совершения конверсионных (безналичных) операций по вкладам и банковским картам в системе «Сбербанк Онлайн» (за исключением конверсионных операций между банковскими картами и оплаты услуг с банковской карты) для физических лиц, являющихся владельцами следующих пакетов услуг: конверсионных (безналичных) операций по вкладам и банковским картам в системе «Сбербанк Онлайн» для физических лиц без пакета услуг в размере 71.07 руб. за 1 евро и 68.22 руб. за 1 доллар США.

Данная информация также содержится на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в сети интернет, что подтверждается соответствующими скриншотами, ответами Банка на запросы суда.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что конвертация денежных средств истца проведена ПАО «Сбербанк России» правомерно в соответствии с условиями договора банковского обслуживания и требованиями действующего законодательства.

Судебная коллегия отмечает то обстоятельство, что все ограничения, введение которых обусловлено недружественными действиями США и иных иностранных государств, связанными с введением ограничительных мер в отношении граждан Российской Федерации и российских юридических лиц, имеют своей целью защиту национальных интересов России и обеспечение ее финансовой стабильности, установленный Центральным банком Российский Федерации временный порядок операций с наличной валютой пред░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░), ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ *** ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ***, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░.░░.░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░/░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░. 12, 56 ░ 67 ░░░ ░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 9 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.05.2023 ░░░░.