Решение от 25.11.2021 по делу № 2-3881/2021 от 14.10.2021

Дело № 2-3881/2021        

51RS0002-01-2021-006905-05

Решение в окончательной форме принято 2 декабря 2021 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2021 г.                             город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.

при секретаре Смолка М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шайдурову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Шайдурову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что *** между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №***, по условиям которого Шайдуров С.Н. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть кредит. Ответчик воспользовался предоставленными ему Банком денежными средствами, однако не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем за период с *** образовалась задолженность в размере 149 211,66 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

*** Банк уступил право требования задолженности, образовавшейся у ответчика, ООО «Феникс» по договору уступки прав требования №***. В этот же день ответчику направлено требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате.

В период с *** Шайдуровым С.Н. денежные средства в счет погашения задолженности не вносились.

Просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с *** задолженность в размере 149 211,66 рублей, из которых: основной долг – 46 690,79 рублей; проценты на непросроченный основной долг – 6362,72 рублей; проценты на просроченный основной долг – 93 908,15 рублей, штрафы – 2250 рублей, а также государственную пошлину в размере 4184,23 рублей, всего взыскать – 153 395,89 рублей.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил пояснения по существу иска, из которых следует, что Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в требовании о погашении, таким образом, началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Уведомление о переуступке прав требования осуществлялось Банком, отсутствие документа о переуступке прав требований не освобождает ответчика от исполнения обязательств по договору. Также сообщил о невозможности представления реестра почтовых отправлений, подтверждающего направление ответчику заключительного счета, поскольку рассылка уведомлений была осуществлена контрагентами простыми почтовыми отправлениями. Иными документами, относящимися к кредитному досье ответчика, истец не располагает.

Ответчик Шайдуров С.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Не оспаривая получение кредитной карты и пользование кредитными денежными средствами, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, при этом указал, что он длительное время вносил денежные средства в счет погашения кредита, однако задолженность не уменьшалась, считал заявленный истцом размер процентов чрезмерно завышенным.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1,2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что *** между КБ «Ренессанс Капитал» и Шайдуровым С.Н. был заключен кредитный договор №*** о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал».

Банк предоставил ответчику денежные средства, которыми Шайдуров С.Н. воспользовался, что подтверждается платежными ордерами, выпиской по счету и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

Пунктом 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее – Общие условия) установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора (пункт 1.2.2.6 Общих условий).

Решением ООО КБ «Ренессанс Капитал» №*** от *** наименование ООО КБ «Ренессанс Капитал» изменено на ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Согласно расчету задолженности за период за период с *** сформированному КБ «Ренессанс Кредит», задолженность ответчика по кредитному договору №*** составляет 149 211,66 рублей, из которых: основной долг – 46 690,79 рублей; проценты на непросроченный основной долг – 6362,72 рублей; проценты на просроченный основной долг – 93 908,15 рублей, штрафы – 2250 рублей.

*** между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №***, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» уступило, а ООО «Феникс» приняло права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, включая право на задолженность по основному долгу, проценты, штрафы и иные платежи.

Указанный договор в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от *** к ООО «ФЕНИКС» перешло право требования с Шайдурова С.Н. задолженности по кредитному договору от *** №*** в сумме 149 211,66 рублей.

*** мировым судьей судебного участка *** вынесен судебный приказ о взыскании с Шайдурова С.Н. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от *** №***, который определением мирового судьи от *** отменен, что послужило основанием для предъявления ООО «Феникс» настоящего иска в суд.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что по кредитному договору от *** №*** имеется задолженность, которая заемщиком в полном объеме не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Разрешая данное заявление, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно представленным в материалы дела Общим условиям, их общие положения распространяются на всех клиентов, заключивших с Банком договоры.

Индивидуальные условия кредитного договора между сторонами не согласовывались.

В соответствии с пунктом 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В силу пункта 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности за период с *** истец представил в материалы дела текст требования, адресованного Шайдурову С.Н., о полном погашении долга и указал на то, что данное требование направлено ответчику ***

При этом доказательств направления соответствующего требования в адрес Шайдурова С.Н. материалы дела не содержат, ответчик получение указанного требования в судебном заседании отрицал.

Как следует из объяснений ответчика, при заключении договора сотрудником банка по телефону ему было сообщено о необходимости погашения задолженности путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий минимальный платеж - минимальная часть задолженности по кредиту, подлежащая погашению в платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего расчетному периоду следующего месяца (пункт 4.1 Общих условий).

Согласно пункту 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно, не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет (пункт 4.4.14 Общих условий).

Оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проанализировав представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что применительно к вышеприведенным нормам права исчисление срока исковой давности в данном случае следует производить отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

При этом суд исходит из того, что в случае сомнений относительно толкования условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться contra proferentem толкование, наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы.

Из материалов дела следует, что последний платеж в размере 2000 рублей внесен ответчиком ***

Таким образом, о нарушении своего права Банк узнал *** при неполучении минимального платежа в расчетный период и истек ***

При таком положении истец, обратившись с настоящим исковым заявлением в суд ***, пропустил установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок.

Срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности был пропущен истцом и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье - ***

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайства о восстановлении срока не заявлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Также в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации не подлежат возмещению истцу расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░