Решение по делу № 2-935/2019 от 05.03.2019

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань         22 апреля 2019 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Дроздковой Т.А.,

при секретаре Шереметьевой Е.Р.,

с участием ответчика Сухановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сухановой Евгении Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

          АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Сухановой Е.А. мотивируя тем, что 14.04.2015 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил Сухановой Е.А. кредит в сумме 30 000 рублей 00 копеек, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждаетсявыписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чему образовалась задолженность за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 82 211 рублей 56 копейки, из которых: сумма основного долга- 24435,56 руб., сумма процентов - 29498,34 руб., штрафные санкции - 82211,56 руб. Банк      снизил начисленные штрафные санкции до 13083,32 руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, заявлена ко взысканию сумма задолженности по кредитному договору № за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 67017 рублей 22 копеек, из них: сумма основного долга - 24435,56 коп., сумма процентов - 29498,34 руб., штрафные санкции - 67017,22 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно оставлено без удовлетворения. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28 октября 2015 по делу № А40­154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просило взыскать с Сухановой Е.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 14.04.2015 года за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 67017 рублей 22 копеек, в том числе: сумма основного долга - 24435,56 руб., сумма процентов - 29498,34 руб., штрафные санкции - 13083,32 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2210,52 руб.

В судебном заседании ответчик Суханова Е.А. иск признала в части требований о взыскании суммы основного долга в размере 24435,56 руб. В остальной части иск не признала.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил дело рассмотреть дело без его участия.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав объяснения ответчика Сухановой Е.А., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 14 апреля 2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Сухановой Е.А. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 30 000 рублей, сроком возврата кредита до 30.04.2020 года с уплатой процентов в следующем порядке: в случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых при условии безналичного использования; в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1% годовых, при этом Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56% годовых для кредитных карт без льготного периода.

Согласно условиям договора, заемщик обязалась погашать ежемесячно плановую сумму, включающую в себя 2% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, до 20 числа (включительно) каждого месяца ( п.6 договора).

В случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту заемщик обязалась уплачивать Банку неустойку в следующем размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) - в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются ( п.12 договора)

В соответствии с условиями Договора Заемщику была выдана кредитная карта <данные изъяты> с лимитом кредитования 30 000 руб. сроком действия до 30.04.2020 года и открыт счет №.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Из выписки по счёту карты № за период с 14.04.2015 г. по 31.12.2015 г., а также выписки по счёту вклада до востребования (счёт №), открытого в Банке на имя Сухановой Е.А., следует, что 14 апреля 2015 года со счёта карты на счёт вклада до востребования были списаны денежные средства в размере 30 000 руб., которые в тот же день сняты ответчиком наличными.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, и Суханова Е.А. предоставленными в кредит денежными средствами воспользовалась.

В счёт погашения задолженности по кредитному договору ответчиком были произведены     платежи, в том числе уплачен основной долг в общей сумме 5564,45 руб. и уплачены проценты за пользование кредитом в общей сумме 6615,52 руб., последний платеж внесен 20.07.2015 года, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом исследованными судом письменными документами, а также расчётом исковых требований, которые ответчиком не оспорены.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

22 марта 2018 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес Сухановой Е.А. было направлено Требование от 20.03.2018г. № о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору № от 14.04.2015 года, с указанием на то, что по состоянию на 20.03.2018 года размер основного долга составляет 24956,99 руб., в указанный размер задолженности не входит сумма просроченных процентов, а также штрафные санкции. В требовании также были указаны реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредиту и указано, что в случае неисполнения Требования Банк будет вынужден обратиться в суд.

Указанное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 07 февраля 2019 года составляет 67017 руб. 22 коп., из которых: сумма срочного основного долга - 11113 руб.20 коп., сумма просроченного основного долга - 13322 руб. 36 коп., сумма срочных процентов - 597 руб. 89 коп., сумма просроченных процентов - 28782 руб. 53 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 117 руб. 92 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 4138 руб. 53 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 8944 руб. 79 коп.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком Сухановой Е.А. ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 07 февраля 2019 года у неё перед истцом существует задолженность по указанному кредитному договору в размере 67017 руб. 22 коп.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Заявляя иск, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» самостоятельно снизил размер штрафных санкций в части неустойки за просроченный основной долг - до 13083, 32 руб., рассчитав их исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, и просил взыскать с ответчика задолженность с учётом указанного снижения.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В силу ст.406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Суд полагает, что факт отзыва у кредитора - АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) лицензии на осуществление банковской деятельности и прекращение деятельности подразделений банка не может расцениваться как просрочка кредитора.

Более того, в силу ст.327 ГК РФ установлено право должника внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено им вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, а также вследствие уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, что считается надлежащим исполнением обязательства.

Однако своим правом, предусмотренным ст.327 ГК РФ, ответчик не воспользовался, кредитные платежи на депозит нотариуса им не вносились.

           Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, в общей сумме 67017 руб. 22 коп., из которых сумма основного долга - 24435 руб. 56 коп., сумма процентов - 29498 руб. 34 коп., штрафные санкции - 13083 руб. 32 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 2210 руб. 52 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 20.02.2019 года и № от 24.08.2018 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 2210 руб. 52 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.04.2015 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 21.08.2015 ░. ░░ 07.02.2019░. ░ ░░░░░░░ 67 017 ░░░░░░ 22 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 24 435 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ - 29 498 ░░░░░░ 34 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 13 083 ░░░░░░ 32 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2210 ░░░░░░ 52 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░