Решение по делу № 2-1001/2018 от 07.06.2018

Дело № 2-1001/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2018 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре Т.И. Булыгиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Пархоменко Андрею Владимировичу о досрочном взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Кировский районный суд гор. Хабаровска с иском к Пархоменко А.В. о досрочном взыскании долга по договору кредитования, в обоснование иска указав, что ДАТА между Пархоменко А.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, в силу которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 74 994 руб. 89 коп., сроком на до востребования, а заемщик обязался вернуть денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии со ст.810, 819 ГК РФ Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст.810 и ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет 114 307,33 руб.(с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 74 994,89 руб. (задолженность по основному долгу) + 26 403,11 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 12 909,33 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 114 307,33 руб.. Данная задолженность образовалась в период с ДАТА по ДАТА. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК
РФ, ст.28 ГПК РФ, просили взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 25.006.2011 в размере 114 307,33 руб., в том числе: 74 994,89 руб. - задолженность по основному долгу; 26 403,11 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 12 909,33 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 3 486,15 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ "Восточный" не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление, где просит рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ

Ответчик Пархоменко А.В. в судебном заседании возражал против иска истца, в обоснование поясняв, что по кредиту платил исправно до декабря 2015 года, потом перестал, в последствии просил о реструктуризации, на что получил отказ. Также представил заявление о снижении размера процентов по кредиту в связи с их незаконным завышением и его нетрудоспособности в виду ухода за болеющей родственницей.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд установил следующее.

ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» и Пархоменко А.В. заключен договор кредитования № являющийся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифах Банка. По условиям договора кредитования Банк обязуется предоставить заемщику кредит «Кредитная карта 2 % в месяц» в сумме 74994 руб. 89 коп., под 21 % годовых на срок до востребования, считая с даты его фактического предоставления. Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами, где минимальный платеж в погашение кредита состоит из 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, максимальный размер 3138 руб., 26-го числа каждого месяца, в соответствии со Счет-выпиской.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном законом порядке могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору.

Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено, истец ПАО КБ «Восточный» исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается историей операций по договору, а также заявлением заемщика на зачисление кредита и выпиской из лицевого счета за период с ДАТА по ДАТА. Впоследствии, как усматривается из расчетов истца, которые суд признает верными, обязательства заемщика по возврату кредита были нарушены, платежи по условиям договора с января 2016г. по ДАТА не поступали.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности соответствует указанным условиям Договора.

По состоянию на ДАТА размер полной задолженности по кредиту составляет 114 307,33 руб., в том числе: 74 994,89 руб. - задолженность по основному долгу; 26 403,11 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 12 909,33 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Вместе с тем, рассматривая требование истца о взыскании с ответчика штрафов за просроченный основной долг, и доводов ответчика относительно снижения размера заявленных исковых требований в данной части, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ штрафом (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п.2 Определения от ДАТА №-О, в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно разъяснению в п.42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от ДАТА № при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд, исходя из приведенных положений законодательства, учитывая компенсационную природу неустойки, её высокий процент, размер основного долга, срок, в течение которого обязательство не исполнялось, а также принимая во внимание то, что доказательств наступления для истца каких-либо неблагоприятных последствий в связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату денежных средств материалы дела не содержат, приходит к выводу, что размер заявленный ко взысканию штрафа за просроченный основной долг в размере 12909,33 руб., явно несоразмерен последствия нарушения ответчиком обязательства по возврату кредита, и полагает необходимым снизить его размер до 2000 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы долга по кредиту подлежат удовлетворению частично. Ответчиком обоснованных доказательств уплаты кредита, либо иных, имеющих значение для рассмотрения дела обстоятельств, суду не предоставлено, в связи с чем, при вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу об удовлетворении требований.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 3 486 руб. 15 коп., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Пархоменко Андрею Владимировичу о досрочном взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с Пархоменко Андрея Владимировича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДАТА в размере 74994 руб. 89 коп. задолженность по основному долгу, 26403 руб. 11 коп. задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, 2 000 руб. задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3486 руб. 15 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 31.07.2018 года.

Судья Т.В. Брязгунова