Решение по делу № 2-241/2023 (2-6009/2022;) от 05.08.2022

Дело № (2-241/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в лице судьи Герасиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», которым просил обязать ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплатить страховое возмещение по Полису-оферте Страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций № 18/№ от 23.06.2018г., ввиду наступления страхового случая – смерти застрахованного лица, ФИО2, в размере установленном Полисом-офертой в размере 258 670,88 руб.

В обоснование требований иска указал на следующее. Истец является сыном ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор «Потребительский кредит» № между Акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования с Обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь», что подтверждается Полисом-офертой Страхования жизни и здоровья клиентов Финансовых организаций №<адрес>002486. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Также была получена справка о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № №, в которой указано, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти: другие кардиомиопатии.

Считая наступление смерти ФИО2 страховым случаем, ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения по случаю наступления смерти застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ от ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», в котором ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» отказывает в выплате страхового возмещения в виду того, что смерть ФИО2 наступила вследствие заболевания - другие кардиомиопатии, а в соответствии с пунктом 9.2. Полиса-оферты не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие иных болезней (заболеваний).

Истец не согласен с заявленным отказом, считает его незаконным и необоснованным, полагая, что смерть ФИО2 наступила по естественным причинам, заболевание – кардиомиопатия ранее не была диагностирована.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что смерть в результате заболевания - кардиомиопатия ФИО2 не может быть признана страховым случаем. О том, что смерть в результате заболевания не является страховым случаем, ФИО2 был ознакомлен в момент заключения договора страхования. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнило перед истцом свои обязательства по рассмотрению заявления на страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и Правилами страхования, с которыми страхователь был ознакомлен и был с ними согласен при заключении договора страхования.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 2 пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Пунктом 1 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключен договор № потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», согласно которому займодавец представил заемщику кредит. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-жизнь» и ФИО2 был заключен договор страхования № 18/НС/№ на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций. В соответствии с условиями договора страхования ФИО2 был застрахован на срок 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по следующим страховым случаям (рискам): смерть Застрахованного лица с течение срока страхования (риск «Смерть»), установление Застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»). Страховая премия составляет 54 320,88 рублей.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, дополнительно договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным п.п. 3.1.1-3.1.3 Правил, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний), вследствие любого несчастного случая.

По смыслу положений пунктов 3.1-3.2, 9.1 полиса-оферты страхования жизни и здоровья, страховым случаем не признается смерть застрахованного вследствие любых болезней (заболеваний) (п. ДД.ММ.ГГГГ).

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Согласно справки о смерти № № выданной Отелом ЗАГС по <адрес> и <адрес>, причиной смерти ФИО2 является: другие кардиомиопатии.

Кардиомиопатии, согласно открытым источникам, представляют собой гетерогенную группу заболеваний миокарда, в Международной классификации болезней обозначены кодами МКБ-11, МКБ-10, МКБ-9 и др.

Сын умершего ФИО1 обратился с заявлением в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на страховую выплату.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес ФИО1 письменный отказ в выплате страхового возмещения, поскольку наступившее событие – смерть ФИО2 по причине кардимиопатии, не признан страховым случаем.

Решением финансового уполномоченного ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказано в удовлетворении требования о взыскании страховой выплаты.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, страховой риск смерти, наступивший в результате заболевания, предусмотренный Правилами страхования, при заключении договора страхователем не был выбран.

Страхователь в момент заключения и оплаты договора страхования ознакомился со всеми условиями, о которых договорились стороны, а также ФИО2 был уведомлен, какие страховые риски застрахованы, и в каких случаях страховщик обязан выплатить страховое возмещение, что подтверждается его подписью на полисе-оферте. Доказательств ограничения прав страхователя, получившего на руки Условия и Правила добровольного страхования, которые предусматривают выбор различных страховых рисков при заключении договора страхования, на определение существенных условий страхований жизни и здоровья, материалами дела не установлено.

В силу условий полиса, страховым событием смерть застрахованного лица ФИО2 от заболевания, которым является кардиомиопатия, не является.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований: признания случая страховым, взыскания страхового возмещения - не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                (подпись) Е.Н. Герасина

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № Ленинского районного суда <адрес>.