Решение по делу № 2-1590/2022 от 15.03.2022

                         61RS0005-01-2022-001923-08

№ 2-1590/2022

61RS0005-01-2022-001923-08

РЕШЕНИЕ                    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2022 года

Октябрьский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Соломахиной Е.А.

при секретаре Баланцевой Н.А.

с участием заинтересованного лица Чечель И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО КБ «Ренессанс Кредит» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, заинтересованные лица Чечель И. С.,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с требованиями об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, заинтересованные лица Чечель И. С..

В обоснование заявленных требований ООО КБ «Ренессанс Кредит» указало, что оспариваемым решением финансового уполномоченного с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Чечель И.С. взыскана сумма в размере 24714,72 руб., удержанная Банком в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита «Финансовая защита», проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 134,21 руб., неустойки 17053,16 руб., убытков в виде процентов в размере 3191,28 руб., компенсация морального вреда 10000 руб., а всего 55093,37 руб.

Представитель указал, что действующим законодательством РФ не предусмотрено запретов и ограничений для кредитных организаций на оказание дополнительных услуг по соглашению с клиентами, а потому считают, что подключение к сервису-пакету «Финансовая защита» является самой настоящей услугой, так как удовлетворяет всем требованиям и в данном случае Банк оказывает услугу, а заказчик обязуется оплатить ее.

Также Чечель И.С. при заключении кредитного договора выразил согласие на приобретение дополнительных платных услуг банка в виде подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», данное волеизъявление не лишало его права на досрочный отказ от указанной услуги по истечении 10 календарных дней. В соответствии с выпиской по счету оплата комиссии за подключение к услуге произведена ... г., в период с ... г. по ... г. Чечель И.С. не обращался в Банк с заявлением, предусматривающим его отказ от Подключения Сервис-пакета «Финансоая защита». Заявление претензия по услуге «Финансовая защита» и возврате денежных средств направлена в Банк ... г., т.е. с пропуском 10 дневного срока для отказа от подключения к услуге.

Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» было произведено банком ... г., таким образом фактически услуги «Подключение» исполнена Банком в полном объеме, в связи с чем Чечель И.С. не мог отказаться от исполнения договора оказания услуги «Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» после ... г.. Сторонами было согласовано право заемщика отказаться от оспариваемой услуги до момента ее оказания. Отказ от оказанной услуги законом не предусмотрен.

Представитель истца просил суд отменить решение финансового уполномоченного №У-22-12325/5010-003 от ... г. об удовлетворении требований Чечель И.С.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, Суд рассмотрел дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель Финансового уполномоченного, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении заявления ООО КБ «Ренессанс Кредит» отказать в полном объеме.

Чечель И.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований.

Суд, выслушав заинтересованное лицо, ознакомившись с материалами дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

На основании ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

Согласно ч.4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

В силу ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Судом установлено, ... г. между Чечель И.С. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу заемные денежные средства в сумме 110529,72 руб. сроком до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок кредита-24 месяца, процентная ставка по кредитному договору составляет 10,33% годовых.

... г. ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу Чечель И.С. были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 110529,72 руб.

При заключении кредитного договора Чечель И.С. дано согласие на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по подключению к Сервис-пакету «Финансовая защита». Оплата услуги по подключению к «Финансовой защите» осуществляется единовременно за счет кредитных средств в размере 24714,72 руб.

... г. ООО КБ "Ренессанс Кредит" со счета Чечель И.С. были удержаны денежные средства в размере 24714,72 руб.

Из раздела 8 Общих условий предоставления кредитов и банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Кредит" (далее - Общие условия) предоставления кредитов следует, что клиент вправе отказаться от подключения к сервис-пакету "Финансовая защита", предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия подлежит возврату в полном объеме (пункт ... г.). Отказ от использования сервис-пакета не влечет за собой прекращение действия кредитного договора и обязательств клиента по погашению кредита в полном объеме (пункт ... г.).

... г. Чечель И.С. обратился в ООО КБ "Ренессанс Кредит" с заявлением об отказе от услуги сервис-пакета "Финансовая Защита".

В досудебном порядке требование Чечель И.С. оставлено Обществом без удовлетворения.

... г. Чечель И.С. направил требование о возврате денежных средств, удержанных ООО КБ «Ренессанс Кредит» в счет платы за Услугу по подключению «Финансовой защите».

... г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» отказало заявителю в возврате денежных средств.

Из материалов дела усматривается, что Решением финансового уполномоченного №У-22-12325/5010-003 от ... г. удовлетворены требования Чечель И.С., в его пользу взысканы денежные средства в размере 24714,72 руб.

Разрешая заявленный спор, суд считает, что уплаченная комиссия за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" подлежала возврату клиенту только в случае, если клиент отказался от данного пакета услуг в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. Данное условие предусмотрено Общими Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит", с которыми Чечель И.С. был ознакомлен при заключении кредитного договора и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Поскольку реализация Чечель И.С. права на отказ от Сервис-Пакета "Финансовая защита" и возврат уплаченной комиссии в силу принципа свободы договора должны осуществляться в соответствии с условиями договора, на которых он заключен, суд считает требования ООО КБ «Ренесанс Кредит» обоснованными и подлежащими удовлетворению. Подача заявления Чечель И.С. об отказе от указанного Сервис-пакета по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии, не является основанием для удовлетворения его требований безотносительно обстоятельств неиспользования возможностей, установленных данной услугой. С учетом того, что Чечель И.С. выразил согласие на подключение к данному пакету услуг, взимание комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" не противоречит требованиям пунктов 18, 19 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Ссылка Чечель И.С. о том, что услуга «Финансовая Защита» ему не оказывалась до настоящего времени, а в предусмотренный 10 дневный срок у него не было возможности обратиться в Банк с заявлением о возврате денежных средств, несостоятельна, поскольку заключенный договор предусматривает отказ от данной услуги, однако в определенный условиями договора срок, что соответствует принципу свободы договора и не противоречит императивным требованиям закона. В судебном заседании Чечель И.С. не оспаривал то обстоятельство, что он в предусмотренный договором срок правом на отказ от услуги не воспользовался.

Суд не может согласиться с доводами Чечель И.С. о том, что он вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, что предусмотрено в соответствии со ст. 32 Закона "О защите прав потребителей" и п. 1 ст. 782 ГК РФ.

Суд находит необходимым отметить, что изменения ст. ФЗ от ... г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", внесенные ФЗ от ... г. N 483-ФЗ, вступившим в законную силу с ... г., направленные на регулирование условий договоров страхования при предоставлении потребительского кредита (займа), существа правоотношений сторон не затрагивают. Неиспользование возможности, предусмотренной договором, условием возвращения стоимости оплаченной услуги в любом случае не является.

Несостоятельны доводы возражений финансового уполномоченного, поскольку основаны на неверном толковании требований действующего законодательства.

При таком положении, суд находит требования ООО КБ "Ренессанс Кредит" об отмене решения финансового уполномоченного подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявление ООО КБ "Ренессанс Кредит" об отмене решения финансового уполномоченного - удовлетворить.

Решение Финансового уполномоченного №У-22-12325/5010/10-003 от 22.02.2022 об удовлетворении требований Чечеля И. С. отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 мая 2022 года