Решение по делу № 2-478/2020 от 20.12.2019

Дело № 2 -478/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    город Тверь                                                                         25 июня 2020 года

Заволжский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.,

при секретаре Лагуновой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-478/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») к Глазкову С.В. о взыскании денежных средств по договору,

                                    у с т а н о в и л :

           Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее - ООО «Югория») обратилось с иском к Глазкову С.В.. о взыскании суммы основного долга <данные изъяты>., суммы неуплаченных процентов- <данные изъяты>. по кредитному договору № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб., а также госпошлины <данные изъяты>., сумму судебных издержек в размере <данные изъяты> руб.; всего <данные изъяты> руб.

          В обоснование иска указано, что 30.01.2012г. между ОАО «МДМ Банк» и Глазковым С.В. был заключен данный договор№. По условиям договора Банк предоставляет кредит, а заемщик обязуется его вернуть и выплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по кредитному договору ООО «Югория» на основании договора цессии № На момент заключения договора цессии сумма основного долга составила <данные изъяты> руб., неоплаченные проценты – <данные изъяты> руб. Согласно Определению ВС РФ от 23.06.2015 г. № 53-КГ15-17 п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. №17 действующее законодательство не исключает возможности передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Условие о передаче прав по кредитному договору содержится в договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Существующая судебная практика устанавливает, что не всегда отсутствие в договоре условия о возможности передачи прав требования свидетельствует о нарушении права. В целях взыскания указанной задолженности, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, в последствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

          Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Югория».

          В судебное заседание ответчик Глазков С.В. не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушанием дела не представил, ранее представил заявление, в котором исковые требования не признал, просил применить пропуск срока исковой давности.

Иные лица, участвующие в деле также извещены о времени и месте рассмотрения дела судом посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте Заволжского районного суда города Твери в сети «Интернет».

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов кредитного дела, ДД.ММ.ГГГГ Глазков С.В. обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением на финансирование кредита, в котором в связи с возникшими временными трудностями, просил возможность рассмотреть рефинансирование кредита, выданного Глазкову С.В. на основании заключённого с ОАО «МДМ Банк» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № по продукту кредитная карта.

К заявлению также приложена Анкета ( на получение кредита), копия паспорта на имя Глазкова С.В.

Как следует из Анкеты Глазкова С.В. дал свое согласие с целью рассмотрения настоящей Анкеты на получение кредита, принятия банком решения о кредитовании и заключении при положительном решении кредитного договора.

На основании резолюции уполномоченного лица ОАО «МДМ Банк» ответчику разрешено предоставление услуги по выдачи нового кредита под 19% годовых на срок 48 месяцев с оплатой суммы для погашения действующего кредита в размере 2000.00 руб. ежемесячными аннуитетными платежами по графику.

ДД.ММ.ГГГГ Глазков С.В. обратился ОАО «МДМ Банк» с заявлением (оферта) на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов по продуктам розничного кредитования» и заключение договора банковского счета, по условиям которого истец просил предоставить кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 48 месяцев по <данные изъяты>% годовых.

Акцепт банком указанного заявления, в силу прямого указания на это в заявлении, вместе с Условиями кредитования, графиком возврата кредита по частям, являются кредитным договором. В указанном заявлении-оферте ответчик указал, что он подтверждает, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, которая составляет 19% годовых и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения им графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, по срокам и по суммам платежа, без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита (части кредита), штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором.

Акцептовав оферту Глазкова С.В. ОАО "МДМ-Банк" зачислило на счет ответчика сумму кредита в обусловленном кредитным договором размере <данные изъяты>. на текущий счет № открытый на имя Глазкова С.В., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между ОАО "МДМ Банк" и Глазковым С.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Условия данного договора определены в заявлении на получение кредита, Условиях кредитования, графике возврата кредита.

Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью кредита, уплата суммы займа и процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в последний день месяца в размере <данные изъяты> руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, полная стоимость кредита составит <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование займом, проценты по кредиту составляют <данные изъяты> % годовых.

Доводы ответчика о том, что он не обращался в банк за выдачей кредита опровергаются материалами кредитного дела, в котором имеется собственноручная подписью ответчика в заявлении, графике платежей, выписки из тарифов банка для частных клиентов, Анкете, а также копией паспорта.

Акцепт банком указанного заявления, в силу прямого указания на это в заявлении, вместе с Условиями кредитования, графиком возврата кредита по частям, являются кредитным договором.

Таким образом, между ОАО «МДМ Банк» (кредитор) и Глазковым С.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, сроком до <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производятся в форме ежемесячных аннуитетных платежей в последний день месяца, в размере 4496 руб. 00 копеек.

    Между тем Заемщик перестал исполнять свои обязанности, установленные Кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов.

31.07.2012 г. Глазкову С.В. было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств № от ДД.ММ.ГГГГ, была определена дата окончательного возврата всей суммы задолженности в течении 30 дней со дня оправления письма.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом задолженности Заемщика перед Банком, в том числе: <данные изъяты> руб. сумма штрафной неустойки, <данные изъяты> руб. просроченная сумма основного долга, <данные изъяты> руб. проценты за кредит, <данные изъяты> руб. досрочно истребимая сумма основного долга, которая относится    на дату ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств погашения задолженности стороной ответчика не представлено.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ПАО "МДМ Банк" было реорганизовано путем присоединения к ПАО "Бин Банк", (которое с 01.01.2019 реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк "ФК Открытие").

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор уступки прав №, по которому к истцу перешло соответствующее право требования взыскания с ответчика образовавшейся задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты права, несут риск последствий своего выбора.

Оценивая доводы ответчика о несогласии с заявленными требованиями по делу основанные исключительно на наличии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности, суд находит их обоснованными.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей, то соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (часть 1 ст.55 ГПК РФ).

В соответствии со ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Установленные указанной выше правовой нормой правила о допустимости доказательств носят императивный характер.

С учетом изложенного, а также в соответствии с определением суда от 24.12.2019., которым судом бремя доказывания юридически значимых обстоятельств было возложено на истца, истец должен был представить доказательства, подтверждающие возникновение между сторонами кредитных правоотношений, а также неисполнение взятых на себя обязательств ответчиком.

Между тем, таких доказательств в материалах дела не имеется.

Судом в ходе рассмотрения дела обстоятельства погашения кредитного договора у ответчика не были выяснены ввиду неявки ответчика. в судебное заседание. При этом из возражений ответчика следует, что им никакого кредитного договора не заключалось.

Принимая во внимание, что оформление кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа, а именно кредитного договора, отсутствие кредитного договора, вопреки доводам ответчика, не является безусловным основанием для признания кредитных правоотношений отсутствующими.

Вместе с тем, исходя из того, что правоотношения, связанные с выдачей и получением кредита, а также его погашением, имеют определенную специфику, обусловленную совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий, с целью установления юридически значимых для возникшего спора обстоятельств Общество не было лишено возможности представить суду документы, которые могли бы подтвердить период просрочки.

Истцом представлен реестр передачи прав требований, том числе по кредитному договору №, при этом выписки из лицевого счета либо иных документов подтверждающих наличии просроченной задолженности в заявленном размере не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный представителем общества, а также реестре передаваемых прав по договору уступки, сами по себе погашение задолженности по кредитному договору в заявленном размере подтверждать не могут.

Исходя из установленных в согласованном сторонами графике платежей дат погашения задолженности, с учётом требования банка о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что на момент подачи в суд настоящего иска (ДД.ММ.ГГГГ - дата направления почтовой корреспонденции) ООО «Югория» пропущен срок исковой давности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ (первый просроченный платеж) по ДД.ММ.ГГГГ ( выставление требования банком) и ДД.ММ.ГГГГ (последний просроченный платеж по графику).

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайства о восстановлении срока не заявлено.

При этом факт обращения ООО «Югория» с заявлением к мировому судье судебного участка № 3 Заволжского района г. Твери о вынесении судебного приказа, постановленного 24.01.2018 года и в последующем отмененного определением мирового судьи судебного участка № 66 Тверской области 05.07.2019 года по заявлению ответчика Глазкова С.В., не свидетельствует о наличии основании для вывода о продлении пропущенного процессуального срока, поскольку со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа и по дату его отмены, в течение которых в силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в п.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет, а после отмены судебного приказа его течение продолжилось в общем порядке, и не истекшая часть срока составляла менее 6 месяцев, срок исковой давности по платежам за период спорный период на момент подачи иска все равно являлся пропущенным.

Поскольку пропуск срока исковой давности без уважительных причин является основанием для отказа в иске, требования ООО «Югория» о взыскании с Глазкова С.В. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а также начисленных на данную задолженность процентов за пользование кредитом, как дополнительного требования (ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации) удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Югорское коллекторское агентство» к Глазкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

         Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                   р е ш и л :

           Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») в удовлетворении требований к Глазкову Сергею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. суммы основного долга, <данные изъяты>. суммы неуплаченных процентов, а также <данные изъяты>. расходов на госпошлины.

          Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Тверской областной суд через Заволжский районный суд города Твери.

          Мотивированное решение суда изготовлено 03 июля 2020 года.

Председательствующий:                                                       А.Ю.Никифорова