Решение по делу № 2-1337/2022 от 07.09.2022

                      УИД 62RS0005-01-2022-001556-17

№2-1337/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рязань                                           16 ноября 2022 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Орловой А.А.,

при помощнике судьи Парамоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Мысину А,А., Мысиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратился в суд с иском к Мысину А.А., Мысиной Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что дата года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор номер на сумму сумма рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых.

Кредит предоставлен для рефинансирования кредита, полученного по кредитному договору номер от дата года на проведение капитального ремонта и других неотделимых улучшений предмета залога.

Предметом залога является недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью сумма кв.м, количество этажей <данные изъяты>, находящийся по адресу: адрес, с земельным участком (категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью сумма кв.м, с кадастровым номером номер).

Ответчиками обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются надлежащим образом.

По состоянию на дата года у ответчиков имеется задолженность перед истцом в размере сумма рублей, из которых: сумма основного долга – сумма рублей, начисленные проценты – сумма рублей, начисленные пени за кредит и проценты – сумма рубля.

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость недвижимого имущества – жилого дома, площадью сумма кв.м, с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, составляет сумма рублей и земельного участка с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, составляет сумма рублей, а всего сумма рублей.

Полагая свои права нарушенными, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу ТК БАНК ПАО задолженность по кредитному договору номер от дата года, по состоянию на дата года в размере сумма рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма рублей; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью сумма кв.м, количество этажей <данные изъяты>, расположенный по адресу: адрес, с земельным участком с кадастровым номером номер, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью сумма кв.м.

Представитель истца ПАО «Транскапиталбанк», извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Мысин А.А. и Мысина Е.А., извещенные надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, об отложении судебного заседания не просили, доказательств уважительности причин неявки суду не представили, в связи с чем суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, продолжил рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, представленные сторонами в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

В судебном заседании установлено, что дата года между Мысиным А.А., Мысиной Е.А. (заемщики) и ПАО «Транскапиталбанк» был заключен кредитный договор номер на сумму сумма рублей, сроком на период месяцев, под <данные изъяты> годовых. Предметом залога является жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, количество этажей <данные изъяты>, находящийся по адресу: Рязанская адрес, с земельным участком, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером номер.

Согласно п. 2 договора, кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщика, открытый в ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа. Проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно (п.п.2.1, 3.1, 3.2 договора).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно (п. 5.2 договора).

Сумма кредита была предоставлена заемщикам путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, что следует из выписки по счету.

В соответствии с п. 1 Кредитного договора ответчик обязан осуществлять ежемесячные регулярные платежи в размере 51 391 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора, ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком Мысиным А.А. в судебном заседании.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, подготовленным начальником отдела оценки залогов МСБ и розничного бизнеса <данные изъяты> рыночная стоимость: жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес составляет сумма рублей и земельного участка с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, составляет сумма рублей, а всего составляет на дату оценки сумма рубля.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случае, предусмотренных законом.

Из представленных в материалы дела документов следует, что у ответчиков перед истцом имеется задолженность по кредитному договору номер от дата года, по состоянию на дата года в размере сумма рублей: из которых: сумма основного долга – сумма рублей, начисленные проценты – сумма рублей, начисленные пени за кредит и проценты – сумма рубля.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ судом на ответчиков была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску, в том числе по расчету задолженности, и доказательств их подтверждающих, однако ответчики, извещенные надлежащим образом о рассмотрении дела, ни своих возражений, ни контррасчета по иску не представили.

Согласно расчету истца, проверенному судом и не оспоренному ответчиками, задолженность по кредитному договору составляет сумма рублей, из которых: сумма основного долга – сумма рублей, начисленные проценты – сумма рублей, начисленные пени за кредит и проценты – сумма рубля.

Согласно ч. 2 ст. 881 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Несмотря на то, что ответчику направлялось уведомление о досрочном возврате задолженности, оно оставлено без ответа.

Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиком в суд не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчикам Мысину А.А. и Мысиной Е.А. подлежат удовлетворению.

В обеспечении своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору заемщиками передан банку в залог жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером номер, расположенный по адресу: адрес, и земельный участок с кадастровым номером номер, расположенный по адресу: адрес.

В силу ч. 1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.334, 335 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила Гражданского кодекса РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.ст.337, 348 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст.420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В рассматриваемом случае нарушение ответчиком обеспеченного залогом кредитного обязательства не может быть признано крайне незначительным, а размер требований залогодержателя превышает стоимость заложенного имущества.

Согласно ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога сторонами не заключалось.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору судом установлен, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, не имеется, а соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключено, исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

В силу п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п.1- 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Из анализа вышеприведенной нормы права следует, что залогодержатель может обосновывать свое право залога, момент его возникновения и старшинство перед другими залогами, только ссылаясь на регистрацию залога в реестре.

При этом согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало или не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество (п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ и "Основами законодательства РФ о нотариате" на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты функционирует раздел "Реестр уведомлений о залоге движимого имущества".

В судебном заседании установлено, что в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества сведения о залоге вышеуказанного недвижимого имущества зарегистрированы.

Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем – лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

В силу п.1 ст.340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Ценой реализации (начальной продажной ценой предмета залога) при обращении на него взыскания признаётся согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п.п.1, 3 ст.340 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с заключением специалиста - начальника отдела оценки залогов МСБ и розничного бизнеса <данные изъяты> рыночная стоимость: жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, составляет сумма рублей и земельного участка с кадастровым номером номер, расположенного по адресу: адрес, составляет сумма рублей, а всего сумма рублей.

Указанное заключение ответчиками не оспорено, не противоречит обстоятельствам дела, содержит мотивированные выводы по поставленному вопросу, не содержит неясностей или противоречий. Основания для сомнения в правильности заключения отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена спорного имущества должна быть установлена в размере сумма рублей (сумма).

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Следовательно, и государственная пошлина, и издержки, связанные с рассмотрением дела, относятся к судебным расходам, являются двумя их разновидностями. Однако, следуя логике соотношения этих понятий, исходя из смысла норм главы 7 Гражданского процессуального кодекса РФ, государственная пошлина не включена в перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, предусмотренный ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ, а выделена в самостоятельный вид судебных расходов, правовое регулирование которых отнесено к компетенции налогового законодательства.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере сумма рублей по платежному поручению номер от дата года.

В связи с тем, что исковые требования к Мысину А.А., Мысиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены в полном объеме, с указанных ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 26 028 рублей в равных долях, по 13 014 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Мысину А,А., Мысиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Мысина А,А., дата года рождения, Мысиной Е.А., дата года рождения, солидарно, в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору номер от дата года, по состоянию на дата года, в размере сумма, из которых: сумма основного долга – сумма, начисленные проценты – сумма, начисленные пени за кредит и проценты – сумма.

В счет погашения задолженности по кредитному договору номер от дата года обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, количество этажей <данные изъяты>, расположенный по адресу: адрес, с земельным участком, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью сумма кв.м, с кадастровым номером номер.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере сумма.

Взыскать с Мысина А,А., дата года рождения, Мысиной Е.А., дата года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма рублей, по сумма рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Рязанский районный суд Рязанской области.

Судья (подпись)

                А.А. Орлова