Решение по делу № 2-6392/2024 от 23.04.2024

УИД 11RS0001-01-2024-006894-72 Дело № 2-6392/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2024 года                        г. Сыктывкар

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Паншина Д.А.,

при секретаре Зотовой М.О.,

с участием представителя ответчика Катышева А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску Садовского Михаила Юрьевича к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора недействительным в части, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Садовский М.Ю. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным п. 4 индивидуальных условий кредитного договора от ** ** ** №..., заключённого с Банком ВТБ (ПАО), в части условия об увеличении процентной ставки в случае отказа от личного страхования, взыскании денежных средств в размере 30 269 рублей в виде убытков, неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 30 269 рублей, компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей и штрафа.

Также истцом заявлены требования о возмещении расходов на оплату юридических услуг в размере 7800 рублей.

В обоснование иска Садовский М.Ю. указал, что условия кредитного договора были отражены на составленном ответчиком заранее подготовленном бланке, в связи с чем он не имел возможности влиять на содержание условий договора. Ему не была разъяснена возможность предоставления кредита на иных условиях, включая кредитование без страхования жизни и здоровья, либо с заключением договора страхования им самостоятельной в иной страховой организации без уплаты комиссионного вознаграждения. Ввиду этого он вынужденно подписал Полис страхования по программе «Финансовый резерв» АО «СОГАЗ», страховая премия по которому составила 30 269 рублей. Понуждение его к заключению договора страхования является ущемлением банком его прав как потребителя, поскольку ему была навязана дополнительная услуга, что повлекло причинение ему убытков в силе размера с страховой премии. Также условия кредитного договора содержит недопустимое условие об увеличении процентной ставки за пользование кредитов с 13,9% годовых до 23,9% годовых при отказе от страхования. Его требования были оставлены ответчиком без удовлетворения.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АНО «СОДФУ», АО «СОГАЗ».

В судебном заседании представитель Банка ВТБ (ПАО) иск не признал.

Иные участвующие в деле лица участия в судебном заседании не приняли.

Садовский М.Ю. просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между Банком ВТБ (ПАО) и Садовским М.Ю. дистанционным способом (посредством системы ВТБ-онлайн) с использованием простой электронной подписи (ID-операции: №...) заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 160 296 рулей на срок до ** ** **.

Согласно Индивидуальным условиям договора процентная ставка на период с даты заключения договора по ** ** ** включительно составляет 00 процентов годовых (п. 4.1).

Пунктом 4.1.1 Индивидуальных условий договора на период с ** ** ** по дату фактического возврата кредита процентная ставка составляет 13,9%. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом:

Дисконт к процентной ставке в размере 23,9% годовых к процентной ставке, установленной в п. 4.1 Индивидуальных условий договора, и в размере 10% годовых к процентной ставке, установленной в п. 4.1.1, применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств Заемщика по договору. В случае прекращения Заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетов иных действующих дисконтов, при их наличии), но не выше базовой процентной ставки по кредитам банка, оформляемым на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья, действующей на момент прекращения учета дисконта в связи с прекращением страхования ранее указанного в настоящем пункте срока (далее – процентная ставка на сопоставимых условиях). Если на этот момент базовая процентная ставка, указанная в п.4.2 Индивидуальных условий договора окажется выше процентной ставки на сопоставимых условиях, базовая процентная ставка будет считаться установленной в размере процентной ставки на сопоставимых условиях, о размере которой Банк уведомит Заемщика способами, предусмотренными Договором.

В соответствии с п. 4.2 Индивидуальных условий договора базовая ставка составляет 23,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 3721 рубль 50 коп., размер первого платежа – 1890 рублей 17 коп., размер последнего платежа – 3757 рублей 38 коп. Датой ежемесячного платежа определено 13 число каждого календарного месяца с периодичностью платежей ежемесячно.

Из содержания анкеты-заявления Садовского М.Ю. на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от ** ** ** следует, что истец добровольно и в своём интересе выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

** ** ** между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, истцу выдан полис «Финансовый резерв» №... по программе страхования «Оптима». Согласно страховому полису основным страховым рискам (случаям) отнесены: смерть в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.1 Условий страхования), к дополнительным страховым рискам (случаям) отнесены: инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.2 Условий страхования), травма (п.4.2.4 Условий страхования), госпитализация в результата несчастного случая или болезни (п.4.2.3 Условий страхования). Страховая премия по основным страховым рискам составила 18 466 рублей 10 коп., по дополнительным страховым рискам – 11 829 рублей 90 коп., всего – 30 296 рублей.

** ** ** с использованием простой электронной подписи Садовским М.Ю. подписано распоряжение банку на перечисление со счета в пользу АО «СОГАЗ» в размере 30 296 рублей в счёт оплаты страховой премии по договору страхования, которое было исполнено ** ** **.

Каких-либо допустимых и достоверных доказательств получение ответчиком какого-либо комиссионного вознаграждения за счёт истца в связи с заключением договора страхования.

** ** ** Садовский М.Ю. направил ответчику по почту заявление, в котором потребовал возврата страховой премии по договору страхования в размере 30 269 рублей в качестве убытков.

Письмом от ** ** ** Банк ВТБ (ПАО) уведомил Садовского М.Ю. об отказе в удовлетворении заявленного требования. При этом истцу было разъяснено о наличии его добровольного волеизъявления при заключении кредитного договора от ** ** ** на получение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья, а также о его осведомленность с порядком и основаниями предоставления дисконта к базовой процентной ставке. Кроме того, было указано, что оплата стоимости услуг по страхованию была оплачена с согласия истца. Истцу также было разъяснено его право в любое время отказаться от договора страхования в любое время, а в случае заявления о таком отказе в течение «периода охлаждения», то и право на возврат страховой премии.

** ** ** истец обратился вновь обратился к ответчику с требованием, в котором просил вернуть ему денежные средства в размере 30 269 рублей в качестве убытков и уплатить неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 7271 рубль 04 коп.

Письмом от ** ** ** Банк ВТБ (ПАО) дал Садовскому М.Ю. ответ на его обращения, аналогичный тому, что был дан на обращение от ** ** **. При этом также было указано, что в предусмотренных законодательством срок для отказа страхователя от договора добровольного страхования истиц в Банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования не обращался. Кроме того, истцу было разъяснено право заёмщика на получение части уплаченной страховой премии при полном погашении кредита, пропорционально неистекшему периоду страхования.

С заявлением об отказе об договора страхования и о возврате страховой премии в АО «СОГАЗ», являющимся исполнителем услуги по страхованию, истец не обращался.

** ** ** истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее – Финансовый уполномоченный) с теми же требованиями к Банку ВТБ (ПАО), что содержались в его письме ответчику от ** ** **.

Решением Финансового уполномоченного №... от ** ** ** в удовлетворении требований Садовского М.Ю. к Банку ВТБ (ПАО) было отказано.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ). В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

При этом в силу п. 3 указанной статьи требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Статьей 167 указанного Кодекса предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

При этом в силу п. 2 указанной статьи сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, указанным Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Пунктом 2 ст. 166 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении её воли.

В соответствии с ч.1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Из приведенных норм закона следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Согласно части 11 статьи 7 этого же закона в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Таким образом, следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Пунктом 19 Индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с истцом, установлено, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком. До подписания настоящих индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Согласно пункту 2.10 Правил кредитования (Общих условий), в случае если Индивидуальными условиями договора предусмотрена возможность получения дисконта к процентной ставке по договору при страховании указанных в Индивидуальных условиях рисков, такое страхование не является условием предоставления кредита и осуществляется Заемщиком по его желанию.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ).

Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, данный пакет услуг в силу статей 432, 819 Гражданского кодекса РФ не является существенным условием кредитного договора. Клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрен перечень способов обеспечения исполнения обязательств, который не является закрытым. Страхование жизни и здоровья заемщика может являться самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, так как полностью удовлетворяет принципу, по которому то или иное правовое средство можно в конкретной ситуации отнести к способам обеспечения исполнения обязательств, к мере по снижению риска по невозврату кредита.

Как было указано выше, Садовский М.Ю. ** ** ** обратился к ответчику с анкетой-заявлением на получение кредита, то есть с офертой о заключении такого договора.

Из содержания анкеты-заявления Садовского М.Ю. на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от ** ** ** следует, что истец добровольно и в своём интересе выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. Подтвердил, что до него доведена информация о том, что приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья не влияет на решение Банка о предоставлении кредита; приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Также в анкете-заявлении имеется указание на то, что истец был уведомлен о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровью, был ознакомлен и согласен с условиями предоставления таких дополнительных услуг, с размером страховой премии – 30 296 рублей.

В качестве страховой компании, предоставляющей услугу по страхованию жизни и здоровью, в анкете-заявлении было указано АО «СОГАЗ». При этом имелась оговорка о возможности выбора одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, размещённым на официальном сайте Банка www.vtb.ru, на информационных стендах в подразделениях Банка.

При этом текст анкеты-заявления предусматривал возможность для истца указать о несогласии на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

Своими действиями истец подтвердил, что полностью информирован об условиях кредитования, в том числе о сумме кредита, сроках кредита, процентной ставке по кредиту, полной сумме, подлежащей выплате по кредиту, а также о договоре страхования.

Доказательств того, что отказ истца от дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется. Утверждение Садовского М.Ю. об обусловленности представления кредита предоставлением дополнительных услуг страхования, несостоятельно и не подтверждается имеющимися в деле доказательствами.

Действующее законодательство не возлагает на заемщика обязанность страховать свою жизнь и здоровье, а потому договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления.

Принимая во внимание факт добровольного заключения истцом договора страхования жизни и здоровья со страховой компанией с указанием явно выраженного волеизъявления, суд приходит к выводу, что условия о заключении договора страхования приняты добровольно.

В предусмотренный законодательством срок (так называемый «период охлаждения») истец ни к ответчику, ни к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования не обращался, продолжая пользоваться услугой по страхования после такого периода.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Садовского М.Ю. к Банку ВТБ (ПАО) не подлежат удовлетворению в полном объёме, равно как и требования о возмещении судебных расходов.

В ходе рассмотрения не нашли своего подтверждения факты нарушения прав истца как потребителя, а также факты нарушения его личных неимущественных прав либо посягательств на принадлежащие нематериальные блага, в связи с чем исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа также удовлетворению не подлежат.

Ссылки ответчика на пропуск истцом о пропуске срока давности по требованиям об оспаривание положения Индивидуальных условий кредитного договора не могут быть приняты судом во внимание.

Основанием иска Садовского М.Ю. в части недействительности п. 4 Индивидуальных условий является ничтожность этих условий, по мнению истца. Согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Таким образом, оснований для применения последствия пропуска истцом срока исковой давности не имеется.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Садовского Михаила Юрьевича (...) к Банку ВТБ (ПАО) (...) о признании недействительным п. 4 индивидуальных условий кредитного договора от ** ** ** №..., заключённого между Садовским Михаилом Юрьевичем и Банком ВТБ (ПАО), в части условия об увеличении процентной ставки в случае отказа от личного страхования, взыскании денежных средств в размере 30 269 рублей в виде убытков, неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 30 269 рублей, компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, штрафа, а также требований о возмещении расходов на оплату юридических услуг в размере 7800 рублей отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарской городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья -                                 Д.А. Паншин

Мотивированное решение составлено – 10.09.2024.