Решение по делу № 2-1298/2018 от 01.10.2018

Дело № 2-1298/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 РЅРѕСЏР±СЂСЏ 2018 РіРѕРґР°                                                                  Рі.Троицк          

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующей СЃСѓРґСЊРё:                 Р”ергуновой Р’.Рў.

РїСЂРё секретаре:                 Р‘олотовой Рњ.Рџ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казанцеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Казанцеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07 мая 2014 года в размере 1 122 833,05 рублей, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 814,17 рублей.

В обоснование иска ссылается на то, что 07.05.2014 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 366 986,59 рублей под 33 % годовых, сроком на 59 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору. По состоянию на 20 февраля 2018 года задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составила 1 122 833,05 рублей, из которых: просроченная ссуда - 328 485,85 рублей, просроченные проценты - 216 117,56 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 222240,17 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 355 989,47 рублей.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

        Р’ судебном заседании представитель РџРђРћ «Совкомбанк» РЅРµ участвовал, Рѕ РґРЅРµ Рё времени рассмотрения дела надлежаще извещены.

Ответчик Казанцев А.В. в судебное заседание не явился, извещался по адресу, указанному в исковом заявлении - <адрес> который, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Челябинской области является адресом его регистрации. На указанный адрес судебная корреспонденция направлялась неоднократно, но не получена ответчиком, все почтовые отправления, возвратились с отметкой «истек срок хранения». Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах. Суд полагает, что для извещения ответчика о явке в суд были предприняты все возможные меры, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 07 мая 2014 года между ПАО «Совкомбанк» и Казанцевым А.В. в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме 366 986 рублей 59 копеек под 33 % годовых, путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя ответчика, на срок 60 месяцев, с условием возврата кредита и уплаты процентов равными долями - в размере 12 558,29 рублей ежемесячно, первый платеж в размере 12 628,29 рублей, последнего платеж в размере 14 896,72 рублей; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,30 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита.

Сторонами составлен договор потребительского кредитования № от 07.05.2014 г. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-оферте, подписанной ответчиком Казанцевым А.В. условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.14-17, 25-26).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентная ставка по кредиту, срок кредитования, размер штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).

В соответствии с вышеназванным договором банк открывает заемщику банковский счет -1, предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый банковский счет-1 (в случае, если заемщик выразит желание открыть в Банке банковский счет-1), в случае отказа заемщика от открытия в банке банковского счета-1 - путем перечисления денежных средств на чет в другом банке. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке.

Также кредитным договором определено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году, указано, также, что она гарантирует банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить штрафные санкции и возместить другие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Согласно разделу "Б" договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Данные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредитования, подписанного Казанцевым А.В. (л.д.14-17), не опровергаются ответчиком.

При заключении кредитного договора ответчиком Казанцевым А.В. дано согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно которой он является застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев: смерти заемщика в результате несчастного случая или болезни, постоянной полной нетрудоспособности застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая или болезни, дожития до события недобровольная потеря работы.

Согласно разделу «Б» кредитного договора ежемесячная оплата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков составляет 0,30% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита (оборот л.д.14).

Из договора следует, что ответчик получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, указанной в заявлении и согласна с условиями договора страхования. Она понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении мне кредита.

       РЎС‚атья 309 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, РІ соответствии СЃ условиями обязательства Рё требованиями закона. Односторонний отказ РѕС‚ исполнения обязательства Рё одностороннее изменение его условий РЅРµ допускается Р·Р° исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации).

Банк выполнил условия договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета о зачислении на лицевой счет ответчика суммы 366 986,59 руб. (л.д.8-12), в то время как ответчиком нарушен пункт 2 кредитного договора. Из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что ответчик нерегулярно осуществляет погашение ссудной задолженности.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 19).

Однако ответчик мер к погашению задолженности должным образом не принимает, нарушение договорных обязательств в разумный срок и в полном объеме им не устранено.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подписывая кредитный договор, Казанцев А.В. согласился с его условиями, в том числе и на условие о досрочном взыскании суммы долга в случае просрочки по внесению ежемесячных платежей, а потому суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчика суммы займа досрочно.

        РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ представленному расчету РЅР° 20 февраля 2018 РіРѕРґР° ответчик имеет задолженность перед банком РІ СЃСѓРјРјРµ 1 122 833 рубля 05 копеек РІ том числе:

- просроченная ссуда - 328 485,85 рублей;

- просроченные проценты - 216 117,56 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 222 240,17 рублей,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 355 989,47 рублей.

Сумма просроченного основного долга и процентов истцом исчислена правильно, его размер подтвержден расчетом задолженности (л.д.4-7), выпиской по лицевому счету (л.д.8-12).

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 222 240,17 руб. и неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 355 989,47 руб. (120% годовых от суммы просроченной задолженности) по мнению суда, является несоразмерной.

В обеспечение соблюдения баланса интересов обеих сторон спора, обстоятельства, в силу которых было допущено нарушение обязательств, размер неисполненного обязательства, а также продолжительность нарушений обязательств по кредитному договору, учитывая, что штрафные санкции не могут быть ниже размера процентов за пользование чужими денежными средствами (ч. 1 ст. 395 ГК РФ), суд в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер неустойки за несвоевременное погашение кредита до 35 000 руб., неустойки за нарушение сроков уплаты процентов до 22 000 руб.

При снижении размера неустойки также суд учитывает и то, что истец длительное время после последнего платежа по погашению кредита (июль 2015 года) не обращался в суд.

Таким образом, задолженность ответчика Казанцева А.В. перед Банком составляет - 601 603 рубля 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда - 328 485,85 рублей; просроченные проценты - 216 117,56 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 35 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 22 000 рублей. Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

       РўСЂРµР±РѕРІР°РЅРёСЏ истца Рѕ возмещении расходов РїРѕ оплате государственной пошлины РІ размере 13 814,17 рублей подлежат удовлетворению РЅР° основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации. Указанные расходы подтверждены платежным поручением в„– РѕС‚ 19.02.2018 РіРѕРґР° (Р».Рґ.3), Рё связаны СЃ рассмотрением дела.

       Р СѓРєРѕРІРѕРґСЃС‚РІСѓСЏСЃСЊ статьями 14, 56, 194 Рё 198 Гражданского процессуального кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации,

                                                           Р  Р• РЁ И Р›

      Р˜СЃРєРѕРІС‹Рµ требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» Рє Казанцеву Александру Владимировичу удовлетворить частично.

Взыскать с Казанцева Александра Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от 07 мая 2014 года по состоянию на 20 февраля 2018 года в сумме 601 603 рубля 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда - 328 485,85 рублей; просроченные проценты - 216 117,56 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 35 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 22 000 рублей, а также 13 814 рублей 17 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

        Р РµС€РµРЅРёРµ может быть обжаловано РІ Судебную коллегию РїРѕ гражданским делам Челябинского областного СЃСѓРґР°, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий РіРѕСЂРѕРґСЃРєРѕР№ СЃСѓРґ, РІ течение РѕРґРЅРѕРіРѕ месяца СЃРѕ РґРЅСЏ принятии решения РІ окончательной форме.

Председательствующий: