Решение по делу № 2-2790/2023 от 13.06.2023

УИД 63RS0025-01-2023-002243-88

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2023 года         г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре судебного заседания Вишневской Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2790/2023 по исковому заявлению ПАО «Банк Синара» к Сиушовой НП о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Синара» обратилось в суд с иском к Сиушовой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 22.02.2013 на основании заявления на эмиссию основной банковской карты и заявления об увеличении лимита кредитования счета между ПАО АКБ содействия коммерции и бизнесу и Сиушовой Н.П. был заключен договор кредитной карты № 51311058877. Также открыт счет № 40817810751322603528, для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Во исполнение условий договора Банк выпустил и предоставил Сиушовой Н.П. кредитную карту с лимитом задолженности 60 000 рублей и условием уплаты процентов в размере 39,0% годовых. Сиушова Н.П. активировала кредитную карту путем обращения в кредитную организацию, после чего воспользовалась полученным кредитом по своему усмотрению.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего по состоянию на 15.05.2023 образовалась задолженность
в размере 54 301,62 руб., из которых: задолженность по кредиту – 33 378,82 руб., задолженность по уплате процентов – 20 922,79 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства ПАО «Банк Синара» просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 51311058877 в сумме 54 301,62 руб., из которых: задолженность по кредиту – 33 378,82 руб., задолженность по уплате процентов – 20 922,79 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1 829,50 руб.

Представитель ПАО «Банк Синара» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Сиушова Н.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, от получения судебных извещений, направленных посредством почтовой связи по месту его регистрации уклонился, судебная повестка вернулась в связи с истечением срока хранения. Об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело в его отсутствие. При этом, обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика, суд принимает во внимание следующее.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

Судом были предприняты достаточные меры по извещению ответчика о дате и времени судебного заседания.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры для реализации ответчиком своих прав, учитывая, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по правилам статьи 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, руководствуясь статьей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 22.02.2013 Сиушова Н.П. обратилась
в ПАО АКБ содействия коммерции и бизнесу с Заявлением о заключении с ней договора на эмиссию и обслуживания международных дебетовых карт с условиями кредитования счета.

22.02.2013 заключен договор на предоставление и обслуживание международных банковских и дебетовых карт и обслуживанием счета по данной карте
№ 51311058874, в соответствии с которым Сиушовой Н.П. была выдана кредитная карта
и открыт счет № 40817810751322603528, для отражения операций проводимых
с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, установлен кредитный лимит в размере 10 000 руб., с условиями уплаты за пользование кредитом 15 % годовых - льготная процентная ставка, 39% годовых - основная процентная ставка.

В этот же день, 22.02.2013 заключен договор на увеличение лимита кредитования счета № 51311058877, в соответствии с которым Банком кредитный лимит увеличен до 50 000 руб.

Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся в Условиях эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условиями кредитования счета в АО «СКБ-Банк», а также в заявлении на предоставление кредитной карты.

В соответствии с условиями договора, содержащими в заявлении на предоставление кредитной карты Сиушова Н.П. обязалась производить погашение кредита ежемесячно в соответствии с графиком платежей, проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора уплачивать одновременно с погашением основного долга по кредиту.

В случае продления действия лимита кредитования Счета, в течение всего срока действия лимита кредитования Счета ежемесячный платеж по кредиту составляет
4 156,18 руб., в том числе: основной долг- 2 500 руб., проценты за пользование кредитом – 1 858, 18 коп. Сумма ежемесячного платежа в части процентов за пользование кредитом рассчитана при условии погашения ежемесячных платежей по Кредиту в дату окончания расчетного периода равного 31 календарному дню, в случаях, указанных в графике погашения. В случаях погашения ежемесячного платежа по кредиту в течение расчетного периода (до даты окончания расчетного периода) и/или в сумме, превышающей сумму платежа, указанную в графике, и/или, в случае, если расчетный период включает менее 31 календарного дня, сумма процентов за пользование кредитом пересчитывается. График погашения задолженности рассчитан исходя из условия 100% ежемесячного использования Лимита и минимального размера ежемесячного размера платежа. (п.3 заявления).

Полная сумма, подлежащая уплате по Договору в части возврата кредита и уплаты процентов, рассчитанная исходя из условия 100% ежемесячного использования Лимита кредитования Счета, и осуществления ежемесячных платежей в минимальных размерах и максимально поздние сроки, составляет 66 570,11 руб. В случае продления срока действия Лимита кредитования Счета указанное значение полной суммы увеличивается на 4 158,18 руб. при каждом продлении срока на 1 месяц (п. 5 заявления).

Полная стоимость кредита рассчитана исходя из 100% ежемесячного использования Лимита кредитования Счета и осуществления ежемесячных платежей в минимальных размерах и в максимально поздние сроки и составляет 47,01% годовых. В расчет полной стоимости включаются платежи по уплате: суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание основной карты, комиссии за открытие счета. В расчет полной стоимости не включаются платежи по уплате заемщиком: пени, штрафа за нарушение сроков платежей, процентов за пользование кредитом, начисляемую на просроченную задолженность по кредиту, комиссий за осуществление операций по валюте, отличной от валюты счета, комиссии за зачисление другими кредитными операциями денежных средств на счет, комиссии за получение кредита наличными денежными средствами (п. 6 заявления).

Согласно п. 4.2.16, 4.2.17, 4.2.17.1, 4.2.17.2 Условий эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условиями кредитования счета в АО «СКБ-Банк», клиент обязуется возвратить кредит досрочно, частично или в полном объеме.

Отказаться от использования лимита кредитования Счета на будущее время путем подачи Клиентом письменного заявления по форме Приложения 8. Отказ от использования лимита кредитования Счета не влечет расторжения Договора и прекращения обязательств Клиента по возврату суммы Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов производится Клиентом в следующем порядке: До даты окончания каждого Расчетного периода Клиент обязан уплачивать в полном объеме сумму процентов, начисленных за календарный месяц, предшествующий данному Расчетному периоду; до даты окончания каждого Расчетного периода, следующего за датой отказа от использования Лимита кредитования на будущее время, Клиент обязан погашать 8,34% от суммы задолженности по основному дату, существующей на дату отказа от использования Лимита кредитования, но не более суммы фактической задолженности по кредиту.

Согласно п. п.4.4, 4.4.1, 4.4.1.1 Условий, Банк вправе без распоряжения Клиента списывать с его счетов в Банке суммы Задолженности на основании инкассовых поручений или платежных требований Банка. Заключение Клиентом Договора является одновременно заранее данным акцептом на оплату платежных требований Банка на перечисление задолженности со Счетов. Списание производится в соответствующей валюте. Если
у Клиента нет Счета в валюте списания, то конвертация при списании средств производится по установленному Банком курсу конвертации.

При недостаточности денежных средств для погашения задолженности по Кредиту, процентам, иным платежам, связанным с кредитом, в объеме и сроки, предусмотренные Договором, списанные Банком денежные средства направляются в погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь - не уплаченные в установленный срок проценты за пользование кредитом (просроченную задолженность по процентам); во вторую очередь – проценты за пользование кредитом, начисленные на неуплаченную в установленный срок (просроченную) сумму Кредита; в третью очередь – не уплаченная в установленный срок сумма Кредита (просроченная задолженность по кредиту); в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил т(начисленные за календарный месяц, предшествующий расчетному периоду, определенному в Приложении 9 к Правилам); в пятую очередь- сумма кредита, подлежащая уплате в текущем расчетном периоде, в шестую очередь – пени, штраф за нарушение сроков платежей.

Из материалов дела также следует, что согласно п. 6 заявления на предоставление кредитной карты, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик согласился и ознакомлен с Графиком погашения задолженности по Кредиту, полной сумой подлежащей выплате при получении Кредита, информация о полной стоимости Кредита, порядок исполнения обязательств ему разъяснены и понятны.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по договору займа ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 22.02.2022 ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» переименовано в ПАО «Банк Синара» согласно приказа об изменении наименования банка № 135 от 24.02.2022, в связи с чем в ЕГРЮЛ внесены соответствующие сведения.

После передачи прав требования ПАО «Банк Синара» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

07.02.2020 мировым судьей судебного участка № 84 судебного района г. Сызрани Самарской области, вынесен судебный приказ, который 16.03.2023 по заявлению должника был отменен. Однако задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности по кредитному договору № 51311058877 от 22.02.2013 по состоянию на 15.05.2023 составляет 54 301,62 руб., из которых: задолженность по кредиту – 33 378,82 руб., задолженность по уплате процентов – 20 922,79 руб.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, проверив представленный истцом расчёт задолженности, соответствует условиям договора, является правильным и ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу о взыскании с Сиушовой Н.П. в пользу ПАО «Банк Синара» задолженности по кредитному договору № 51311058877 от 22.02.2013 по состоянию на 15.05.2023 в размере 54 301,62 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 829,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк Синара» к Сиушовой НП о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Сиушовой НП, <дата> года рождения, уроженки
г. Сызрань <адрес>, ИНН 632511172168 в пользу ПАО «Банк Синара» (ИНН6608003052, ОГРН 1026600000460) задолженность по кредитному договору
№ *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 54 301,62 руб.,
из которых: задолженность по кредиту – 33 378,82 руб., задолженность по уплате процентов – 20 922,79 руб. расходы по уплате госпошлины – 1 829,50 руб., а всего – 56 131,11 руб. (пятьдесят шесть тысяч сто тридцать один) рубль 11 копеек.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать заявление
об отмене заочного решения в течение семи дней с момента вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке
в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья                               Л.В. Демихова

В окончательной форме решение суда принято <дата>.