Решение по делу № 2-2732/2023 от 01.06.2023

Дело № 2-2732/2023

УИД 50RS0044-01-2022-006045-12

Решение

Именем Российской Федерации

21 сентября 2023 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре: Бабучаишвили С.В.,

с участием представителя ответчика Закировой Н.Б. по доверенности Сабировой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Кузнецовой Елены Николаевны к Закировой Наталье Борисовне, Администрации городского округа Серпухов Московской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в Серпуховский городской суд Московской области с иском о взыскании с наследников заемщика З., умершей 19.08.2020, в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества), задолженность по кредитному договору от 14.12.2013 <номер> в размере 92 388 рублей 11 копеек- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015; 27 644 рублей 90 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых по состоянию на 25.09.2015; 134 028 рубля 18 копеек – сумма процентов по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга по кредиту за период с 26.09.2015 по 01.12.2022; 90 000 рублей- неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022 и с 02.10.2022    по 01.12.2022; проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 93 288 рублей 11 копеек за период с 02.12.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 93 288 рублей 11 копеек за период с 02.12.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования истец мотивирует тем, что ОАО «Московский кредитный банк» и З. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 14.12.2013.

В соответствии с условиями договора № VX3562971 от 14.12.2013 банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 100000 рублей 00 копеек на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых.

Должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредитов и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В период с 26.09.2015 по 15.11.2022 должником и его наследником не вносились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом.

Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредитов и уплате процентов и другие существенные условия определены договорами комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр. 3 Тарифов, проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный день обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на карсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Задолженность по договору по состоянию на 01.12.2022 составила 93288 рублей 11 копеек –сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015; 27644 рубля 90 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых на 25.09.2015; 134028 рублей 18 копеек – сумма процентов поставке 20,00% годовых на сумму основного долга по кредиту за период с 26.09.2015 по 01.12.2022; 2276229 рублей 89 копеек – неустойка за период с 26.09.2015 по 31.03.2022 и с 02 10.2022 по 01.12.2022, сниженная истцом до разумных пределов – 90000 рублей.

Между ОАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 29.09.2015, согласно которому уступлены права требования в том числе по кредитному договору, заключенному с З.. Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «Амант».

04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» было переименовано в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ <номер>.

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор <номер> от 10.03.2022, согласно которого ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору <номер> от 19.10.2018.

Обязательства по оплате агентского договору <номер> от 10.03.2022 исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки требований (цессии) <номер> от 11.03.2022.

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования <номер> от 11.03.2022.

На основании вышеуказанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору <номер> от 14.12.2013, заключенным с ОАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее (объединенное гр.дело л.д.4-7).

Решением Серпуховского городского суда Московской области от 15.02.2023    года в удовлетворении исковых требований ИП Кузнецовой Е.Н. к Администрации городского округа Серпухов Московской области о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 14.12.2013, отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 17.05.2023 решение Серпуховского городского суда Московской области от 15.02.2023 отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 14.12.2013. В отмененной части дело направлено на новое рассмотрение по существу (л.д.77-88, 119-126).

Истец ИП Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в заявлении выразила согласие на рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 7об).

Представитель ответчика Администрации г.о. Серпухов Московской области в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменных возражениях просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме ввиду пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 65-66).

Ответчик Закирова Н.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела надлежаще извещена.

Представитель ответчика Закировой Н.Б. по доверенности          Сабирова А.Т. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Пояснила, что З. является матерью Закировой Н.Б.. После смерти З., умершей 19.08.2020 открылось наследство, состоящее из ? доли квартиры, расположенной по <адрес>. Ответчик Закирова Н.Б. к нотариусу не обращалась, приняла наследство фактически. На момент смерти была зарегистрирована и проживала с наследодателем. Ответчик несет расходы по содержанию наследственного имущества, оплачивает коммунальные платежи. Другая ? доли квартиры принадлежит сыну ответчика – В.

Истец пропустил срок исковой давности по заявленным требованиям. Из материалов дела следует, следует, что З. не вносила оплату по кредиту и процентов с 2015 года.

Так же пояснила, что ответчик была признана банкротом 05.10.2021.

Представлены письменные возражения, приобщенные к материалам дела (л.д. 145-146,178).

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика Закировой Н.Б. по доверенности А., проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 14.12.2013 ПАО «Московский кредитный банк» и З. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 14.12.2013 о предоставлении кредитной банковской карты с лимитом кредитования 100000 рублей, процентная ставка – 20% годовых, срок кредитования – 24 месяца.

Кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк» в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Договором предусмотрено внесение ежемесячного платежа в погашение кредита за 10 календарных дней до даты списания денежных средств в счет погашения кредита (дата списания устанавливается в кредитном договоре.     Срок действия лимита кредитования завершается через два года в последний календарный месяц, если п.11.4 Правил выпуска и обслуживания Карт и кредитования Карт счета в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» не предусмотрен иной срок (л.д.22-23,168-171).

В материалы дела представлены Общие условия кредитования в ПАО «Московский Кредитный Банк» (л.д. 56-58,172-176).

Согласно раздела 1 Общих условий кредитования картсчета    договор кредитования картсчета – договор, заключенный между Банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей согласованные между заемщиком и банком индивидуальные условия кредитования картсчета и Общие условия кредитования картсчета.

Обязательный платеж – сумма, которую заемщик обязан внести не позднее последнего календарного дня платежного периода, включающая в себя суммы в соответствии с п.п.1-7 отчетной задолженности и срочные проценты, начисленные на сумму срочного кредита за отчетный период.

Согласно п.5.1 Общих условий, Банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по договору и/или досрочного расторжения договора при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и договором кредитования картсчета, в том числе при просроченной задолженности.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, срок действия Лимита кредитования устанавливается в Индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 года при условии соответствия Заемщика критериям платежеспособности, устанавливаемым Банком по собственному усмотрению, за исключением указанных в настоящем пункте случаев, с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем окончания предыдущего срока действия Лимита кредитования, если ни одна из сторон не заявит о своем отказе от пролонгации.

В соответствии с п. 6.2 условий кредитования, при отказе Банка от пролонгации Банк направляет Заемщику уведомление об отказе от пролонгации не позднее чем за 15 календарных дней до окончания срока действия Лимита кредитования. Если в дату истечения срока действия Лимита кредитования Основная Карта не является действующей и/или имеются обстоятельства, указанные в п. 7.1.1 настоящих Общих условий кредитования Картсчета, и/или у Заемщика имеются просроченные обязательства по Договору кредитования Картсчета, Банк вправе отказаться от пролонгации Лимита кредитования, о чем Заемщику направляется уведомление.

При отказе Заемщика от пролонгации Заемщик обеспечивает получение Банком заявления Заемщика об отказе от пролонгации Лимита кредитования, оформленного по форме Банка, не позднее последнего дня действия установленного Лимита кредитования.

29.09.2015 между ОАО «Московский кредитный банк» и цессионарием ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер>, с которым 19.10.2018 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Долговой центр МКБ», которым в свою очередь 11.03.2022 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Альтафинанс», который 11.03.2022 заключил договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ИП Кузнецовой Е.Н. Уступка прав требования состоялась (л.д. 26-40,155-158).

На основании вышеуказанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. перешли права требования задолженности к должнику по договору <номер> от 14.12.2013, заключенному ОАО «Московский кредитный банк» с заемщиком Закировой Н.С.

Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, из которой усматривается, что последняя операция совершена 29.09.2015 (л.д. 24-25).

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 01.12.2022 по договору <номер> от 14.12.2013 из которого усматривается, что задолженность по основному долгу составляет 92388 рублей 11 копеек по состоянию на 25.09.2015, 27644 рублей 90 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых по состоянию на 25.09.2015; 134028 рубля 18 копеек – сумма процентов по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 01.12.2022; 2276229 рублей 89 копеек (с учетом снижения 90000 рублей)- неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 01.12.2022 (объединенное дело л.д.4об.-5).

Согласно представленной Отделом <номер> Управления ЗАГС по г.о. Серпухов, Протвино и Пущино ГУ ЗАГС Московской области записи акта о смерти <номер> от 19.08.2020, З., <дата> рождения, проживающая по <адрес>, умерла 19.08.2020 (л.д.17), между Б. и З. <дата> был зарегистрирован брак; Б. умер 09.11.2000 (л.д. 151,159).

В. <дата>.р. сын Закировой Н.Б. (объединенное дело л.д.39).

Согласно выписке из ЕГРН З. являлась собственником ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: Московская <адрес>, собственником другой ? доли является В., сын ответчика Закировой Н.Б. (л.д. 59,152-154).

По данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России, за З. автотранспортных средств не зарегистрировано (л.д. 60-61).

Согласно реестру наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства З. наследственных дел не заведено (л.д.13).

Как следует их сведений нотариусов Московской областной Нотариальной палаты Г. от 17.01.2023, Д. от 13.01.2023, Е. от 19.01.2023, Ж. от 17.01.2023, З. от 19.01.2023, Ф. от 17.01.2023, наследственное дело к имуществу З., <дата> рождения, не заводилось.

Согласно выписки из домовой на момент смерти совместно с З. зарегистрированы Закирова Н.Б., В., Ц., 2016 г.р. (л.д. 137).

Определением Арбитражного суда Московской области от 05.10.2021 по делу №А41-96196/19 Закирова Н.Б. была признана банкротом (л.д.180-182).

Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу, что между З. и ОАО «Московский кредитный банк» 14.12.2013 был заключен кредитный договор № VX3562971, по условиям которого ответчику был открыт картсчет и установлен лимит кредитования в размере 100000 рублей, процентная ставка 20% годовых, на срок 24 месяца. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежаще не исполнял, последняя операция по счету произведена 29.09.2015. Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

Обязательства по кредитному договору, заключенному с            З. были переданы 29.09.2015 года по договору уступки прав требований (цессии) <номер>, заключенному между ОАО "Московский кредитный банк" и ООО "Амант", которым 19 октября 2018 года был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с ООО "Долговой центр МКБ", который 11 марта 2022 года был заключен договор уступки прав требований <номер> с ООО "Альтафинанс". 11 марта 2022 года заключен договор уступки прав требований (цессии) N 1103/2022 между ООО «Альтафинанс» и ИП Кузнецовой Е.Н.

Таким образом, к ИП Кузнецовой Е.Н. перешли права требования задолженности к З. по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 14.12.2013, заключенному с ОАО "Московский кредитный банк".

З. умерла 19.08.2020.

Установлено, что наследником после смерти З. является ответчик Закирова Н.Б..

Кредитные обязательства З. не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены ее смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик, являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика. На момент смерти З. принадлежала ? доли квартиры по <адрес>

Ответчик Закирова Н.Б. представила письменное заявление о применении срока исковой давности, и отказе в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 Пленума).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Как разъяснено в абз. первом п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзз.2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.1 ч.1 ст.150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п.18постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

С учетом вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям в полном объеме.

Последняя операция по счету, открытому по кредитному договору          <номер> от 14.12.2013 произведена 29.09.2015.

Возврат кредита предусмотрен частями, согласно условий договора, предусматривающий возврат кредита ежемесячно. Таким образом, с указанной даты кредитор знал о нарушении своего права. В статье 384 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В связи с тем, что условия кредитного договора определяют обязанность заемщика осуществить возврат займа путем ежемесячных платежей, то такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Доказательства о пролонгации кредитного договора, заключенного между ответчиком и ОАО "Московский кредитный банк", не представлены, материалы дела не содержат. Обязательства по кредитному договору уступлены банком 29.09.2015, то есть до срока его окончания (договор заключен 14.12.2013 на срок 24 месяца).

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования, срок действия лимита кредитования устанавливается в индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 года при условии соответствия заемщика критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению.

При осуществлении пролонгации лимита кредитования процентная ставка за пользование кредитом и иные условия договора кредитования картсчета, за исключением срока действия лимита кредитования, не изменяются (п.6.5).

Таким образом, пролонгация лимита кредитования не могла быть, поскольку 29.09.2015 требования к ответчику были уступлены ООО "АМАНТ", который не имел права оказания банковских услуг, и, права предоставления кредитования.

С заявлением истец обратился 28.12.2022 (объединенное гр.дело л.д.8), то есть с пропуском срока исковой давности, срок исковой давности с даты последней операции 29.09.2015- истек 29.09.2018; с даты возврата кредита 24 месяца (14.12.2015) – истек в декабре 2018 года.

Таким образом, истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.12.2013, включая основной долг, проценты и неустойку, предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ. Оснований для продления срока исковой давности не имеется.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 28.12.2022, то есть за пределами срока исковой давности.

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и неустойку.

Таким образом, исковые требования ИП Кузнецовой Е.Н. о взыскании с ответчиков Администрации городского округа Серпухов, Закировой Н.Б. задолженности по кредитному договору № VX3562971 от 14.12.2013, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд не усматривает оснований для взыскания задолженности после смерти З. с Администрации городского округа Московской области, так как в судебном заседании установлено, что наследником З., является ее дочь Закирова Н.Б.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ИП Кузнецовой Елены Николаевны (ИНН <номер>) к Закировой Наталье Борисовне, <дата>.р., урож. <адрес> (ИНН <номер>), Администрации городского округа Серпухов Московской области о взыскании в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества) задолженности по кредитному договору <номер> от 14.12.2013 в размере 92388 рублей 11 копеек – суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, 27644 рублей 90 копеек – суммы неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых по состоянию на 25.09.2015; 134028 рубля 18 копеек – суммы процентов по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга по кредиту за период с 26.09.2015 по 01.12.2022; 90000 рублей- неустойка по ставке 1% в день, за период с 26.09.2015 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 01.12.2022; проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 93288 рублей 11 копеек за период с 02.12.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 93288 рублей 11 копеек за период с 02.12.2022 по дату фактического погашения задолженности, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий судья:    Е.Ж.Крутоус

мотивированное решение составлено 15.11.2023