Решение по делу № 2-61/2017 от 16.01.2017

                                                                   Дело № 2-61/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2017 года                                                          п.г.т. Рыбная Слобода

Рыбно-Слободский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Замалиева Н.К.,

с участием представителя истца Нагимуллиной Л.Ю.,

при секретаре судебного заседания Ахмадеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Низамова Ю.Р. к открытому акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании условий кредитного договора в части включения в сумму кредита страхового взноса недействительным, взыскании уплаченного страхового взноса, взыскании процентов, начисленных на страховой взнос и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Низамов Ю.Р. (далее - Истец, Заемщик) обратился в суд с иском к ОАО «Россельхозбанк» (далее - Ответчик, Банк) о признании условий кредитного договора в части включения в сумму кредита страхового взноса недействительным, взыскании уплаченного страхового взноса, взыскании процентов, начисленных на страховой взнос и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> по ставке 14,36% годовых, сроком на 60 месяцев. В сумму кредита была включена комиссия за подключение к программе страхования от несчастных случаев и болезней в размере <данные изъяты>. Однако данную информацию банк по заемщика не довел, Низамов Ю.Р. о подключении данной программы желание не выражал. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с письменной претензией в банк с требованием в десятидневный срок вернуть уплаченную страховую сумму в размере <данные изъяты>, однако ответа получено не было.

Истец просит признать условия кредитного договора в части включения в сумму кредита страхового взноса недействительным, взыскать уплаченный страховой взнос в размере <данные изъяты>, взыскать начисленные на указанный страховой взнос проценты – <данные изъяты> и проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и штраф за нарушение прав потребителя – <данные изъяты>.

Истец Низамов Ю.Р., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, направив своего представителя.

В судебном заседании представитель истца Нагимуллина Л.Ю. требования истца поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и при этом добавил, что заключенный кредитный договор является типовым, Заемщик не мог изменить содержание договора, ставки платы по кредиту являются дискриминационными, заемщик был лишен права выбора вида кредитования, была навязана конкретная страховая компания. Истец не имел возможности заключить кредитный договор без услуги страхования.

Представитель ОАО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, в котором иск не признал, указав, что наличие или отсутствие у Заемщика страхования собственной жизни и здоровья не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита, но учитывается при расчете процентной ставки по кредиту в соответствии с тарифом.

Выслушав представителя истца и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" и Низамовым Ю.Р. заключен кредитный договор №, по которому кредитор – ответчик- предоставляет заемщику – истцу- денежные средства в размере <данные изъяты>, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 13,5 % годовых (пункт 7 договора).

Согласно пункту 8 кредитного договора полная стоимость кредита составляет 14,36% годовых и состоит из:

- процентной ставки за пользование кредитом в размере, предусмотренной пунктом 7 кредитного договора (13,5% годовых);

- платежей по погашению кредита (основного долга) в размерах, предусмотренных приложением 1 к договору;

- платежей по страхованию жизни и здоровья в размере <данные изъяты>.

Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5 кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления его суммы на счет №.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление, в соответствии с которым он выразил согласие выступить застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ Страхование" страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев, болезней и установление 1 или 2 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил свои обязательства перечислив на счет истца денежные средства, что подтверждается копией банковского ордера.

Так, из материалов дела следует, что Низамов Ю.Р. выразил согласие на присоединение его к программе коллективного страхования, подписав соответствующее заявление. Подтвердил, что он уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, проинформирован о том, что присоединение к Программе страхования является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой банка, страховая компания выбрана им добровольно и что он уведомлен о том, что банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования жизни и здоровья. Выразил согласие выступить застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ Страхование" страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев, болезней и установление 1 или 2 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора страхования.

Таким образом, истец добровольно выразил согласие на участие в программе страхования, не выказал своего намерения застраховаться в какой-либо иной страховой компании. Банк, заключая договор страхования при оформлении с заемщиком кредитного договора, действовал по поручению страховщика. Поскольку оказанная банком услуга по страхованию в соответствии с пунктом 3 статьи 423 ГК РФ являлась возмездной, взимание с заемщика платы за подключение к программе страхования не противоречило требованиям действующего законодательства.

При таких обстоятельствах суд считает, что соглашение по всем обязательным для заключения Договора страхования условиям, предусмотренным ст. 942 ч. 2 ГК РФ между сторонами, достигнуто. Застрахованное лицо определено - истец, страховые случаи определены, страховая сумма и срок страхования так же согласованы, поскольку иных доказательств, подтверждающих навязанность данной услуги Низамову Ю.Р., в материалах дела не имеется. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований суд не находит.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Низамова Ю.Р. к открытому акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании условий кредитного договора в части включения в сумму кредита страхового взноса недействительным, взыскании уплаченного страхового взноса, взыскании процентов, начисленных на страховой взнос и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Рыбно-Слободский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

       Председательствующий                          Замалиев Н.К.