Решение от 28.09.2021 по делу № 2-620/2021 от 04.08.2021

    Дело № 2-620/2021

УИД 32RS0027-01-2020-015269-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2021 года                        г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Овчинниковой О. В., при секретаре Халипо Е. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «СОГАЗ» в лице Брянского филиала АО «СОГАЗ» к Кашанскому А. А. о расторжении договора страхования, взыскании неуплаченной страховой премии и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Кашанским А. А. и АО «СОГАЗ» в лице Брянского филиала был заключен договор добровольного страхования при ипотечном кредитовании (полис) № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен на условиях «Правил страхования при ипотечном кредитовании», утвержденных генеральным директором АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, о чем указано в его преамбуле. Согласно п. 4 договора страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет АО "СОГАЗ" в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 час. 00 мин. даты начала очередного периода страхования. Срок оплаты очередных страховых взносов по договору за периоды страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1320,77 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1056,62 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ годапоДД.ММ.ГГГГ в сумме 428,57 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ. Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленной договором страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ Кашанскому А. А. было направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата уплаты очередного взноса) по ДД.ММ.ГГГГ (дата направления искового заявления) часть страховой премии, подлежащей уплате страхователем составляет 2815,96 руб., просрочка составляет 933 дня. На основании изложенного истец просил расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Кашанского А. А. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за неоплаченный период действия договора в размере 2815,96 руб.; взыскать с Кашанского А. А. в пользу АО «СОГАЗ» государственную пошлину в размере 6400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в лице Брянского филиала АО «СОГАЗ», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Кашанский А. А., представитель третьего лица ОАО «Газпромбанк», будучи надлежащим образом уведомленными о дате и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика и третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 942 ГК РФ предусмотрено, что существенными условиями договора имущественного страхования являются условия: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из п. 2 указанной статьи следует, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Кашанским А. А. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №,предметом которого является страхование недвижимого имущества - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв. метров, расположенной по <адрес>. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1.1 – 1.1.2, 8.1 договора страхования).

Согласно п. 1.2 договора страхования, указанная квартира передана в залог в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 8.2 договора страхования, в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные одному году, кроме последнего. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В силу п. 3 договора страхования, страховая стоимость квартиры определена в размере 2 711 959,00 руб.

В силу п. 3.1 договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования, определенный в п. 8.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 1 761 031,86 руб.

В силу п. 4.1 договора страхования, размер страховой премии (взносов) на каждый год страхования, согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,12% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 договора (п. 3.3 договора страхования).

Согласно п. 4.2 договора страхования, страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования составляет 2 113,23 руб. и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пп. 4.2.1). Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов даты начала каждого периода страхования (пп. 4.2.2), страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика ГПБ (ОАО) в <адрес> или наличными денежными средствами (пп. 4.2.3).

Согласно приложению № к договору / полису страхования, подписанному страховщиком АО «Согаз», страхователем Кашанским А. А. и залогодержателем ОАО «Газпромбанк» являющегося графиком страховых сумм и премий, подлежащих оплате страхователем страховой премии: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма оплаты страховой премии была установлена в размере 1320,77 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1056,62 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 792, 48 руб.

Во исполнение условий договора страхования ответчиком не была произведена оплата страхового взноса за периоды страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере1 320,77 руб., срок оплаты истек ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1056,62 руб. срок оплаты истек ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 428,57 руб. срок оплаты истек ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства в судебном заседании оспорены не были.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ председателем правления ОАО «СОГАЗ» ФИО1, вступивший в силу договор страхования прекращается, в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 9.1.5 договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается, в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате или стороны согласовали изменение порядка уплаты размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании в связи с неуплатой премии/страхового взноса в установленный договором срок, из которого следует, что ответчику было предложено расторгнуть договор страхования с ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить страхователю в срок до ДД.ММ.ГГГГ страховую премию за период действия договора до даты его расторжения.

Факт направления истцом АО "СОГАЗ" ответчику указанного соглашения о расторжении договора страхования, а также сопроводительного письма к нему подтверждается кассовым чеком о направление корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

В материалах дела отсутствуют сведения об уплате ответчиком страховых взносов за указанные в исковом заявлении периоды действия договора страхования.

Суд находит, что неуплата страхователем страховой премии (страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный срок означает автоматическое прекращение договора страхования в соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ председателем правления ОАО «СОГАЗ» ФИО1, и п. 9.1.5 договора страхования, содержание которых приведено ранее.

Согласно п. 5.2.4 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Таким образом, суд делает вывод о том, что ответчик Кашанский А. А. надлежащим образом извещен о необходимости уплаты страховой премии и о расторжении договора.

На основании п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В п. 3 ст. 453 ГК РФ указано, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ, п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно Правилам страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» (далее Правила) вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и (или) размере. При этом договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (п. 6.6.5 Правил).

В силу указанных положений договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и (или) размере, в связи с чем, учитывая направление истцом письменного уведомления с соглашением о расторжении договора в адрес ответчика в связи с неуплатой последним страховой премии в установленные договором страхования срок и размере, суд расторгает договор со дня, указанного страховщиком.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование (п. 6.6.5 Правил).

Согласно п.4 договора страховая премия уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет АО «СОГАЗ» в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 ч. 00 мин. даты начала очередного периода страхования. Срок оплаты очередных страховых взносов по договору за периоды страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1320,77 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1056,62 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 428,57 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, который является верным, суд находит обоснованным взыскание с Кашанского А. А. неоплаченной страховой премии в размере 2815, 96 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением исковых требований АО «СОГАЗ», указанные судебные расходы, понесенные истцом за подачу в суд настоящего искового заявления, подлежит взысканию с ответчика Кашанского А. А. в пользу АО «СОГАЗ».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2815, 96 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6400 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 9215,96 ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                        ░. ░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2021 ░░░░