Решение по делу № 2-3995/2021 от 07.06.2021

Дело № 2-3995/2021

УИД36RS0002-01-2021-004193-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рі. Воронеж         1 сентября 2021 РіРѕРґР°

Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.А.Малютиной

при секретаре Н.В.Захаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Прокофьеву Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Прокофьева А.А. задолженности по договору о карте №121786490 в размере 220738,54 рублей, из которых сумма непогашенного кредита – 166575,91 рублей, сумма просроченных процентов – 20328,08 рублей, сумма плат и комиссий 3377,40 рублей, сумма выставленных к оплате процентов 12723,43 рублей, сумма неустойки (20% до выставления ЗСВ) – 17733,72 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5407,39 рублей (л.д.6-10).

Все участвующие по делу лица извещены о времени и месте рассмотрения гражданского дела (л.д.74-75).

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» не явилось, просило о рассмотрении в отсутствие представителя, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Прокофьев А.А. в суд также не явился, о причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания, судебная корреспонденция, направленная по известному суду адресу, возвращена по истечении срока ее хранения.

Согласно п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234, ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ от получения почтовой корреспонденции, в данном случае возвращение ее по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о рассмотрении дела. При этом в силу положений ст.165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.68 постановления от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

На основании вышеуказанных положений, п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10.10.2003 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» и ст.113 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

С согласия истца и на основании ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По правилам ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п.2 ст.811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27.09.2018 Прокофьев А.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, а также заключить с ним на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил предоставить ему платежную банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты (л.д.22).

В своем заявлении Прокофьев А.А. указал, что понимает и соглашается с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита предоставит ему условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться условия по карте и тарифы по карте; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план ТП 58-н и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и ее содержание понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать полученные им Условия по карте и Тарифы по карте.

Рассмотрев заявление Прокофьева А.А., банк предоставил ему для согласования индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которыми лимит кредитования - 174000,00 рублей, договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком, процентная ставка по потребительскому кредиту составляет 28,34% годовых.

27.09.2018 Прокофьев А.А. передал АО «Банк Русский Стандарт» подписанные им индивидуальные условия договора потребительского кредита, подтвердив тем самым свое согласие с ним, а также с Условиями по обслуживанию кредитов (л.д.24-26).

Рассмотрев оферту Прокофьева А.А. о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно 27.09.2018 открыл Прокофьеву А.А. банковский счет (№).

Таким образом, в соответствии с положениями п.3 ст.421 ГК РФ между сторонами был заключен смешанный договор №121786490, включающий в себя договор о карте и договор потребительского кредита.

Во исполнение своих обязательств по договору банк выпустил на имя ответчика банковскую карту.

27.09.2018 Прокофьев А.А. получил банковскую карту Platinum_Удержание_58-н/ИУ 57 No name по договору №121786490, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от 27.09.2018 (л.д.21). Из чего суд делает вывод о том, что ответчиком была активирована банковская карта, с использованием которой в последующем Прокофьев А.А. совершал расчетные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 27.09.2018 по 20.05.2021 (л.д.29-33).

Из п. 1.18 условий по банковским картам Русский Стандарт следует, что карта – платежная (банковская) карта (электронное средство платежа), предназначенная для совершения ее держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете, и/или кредита, предоставленного банком клиенту в рамках договора ПК при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств.

В соответствии с п.5.1 условий кредитования счета задолженность заемщика перед банком возникает в результате предоставления банком заемщику кредита, начисления банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, возникновения неустойки.

Согласно п.14.1 условий по карте задолженность по договору о карте возникает у клиента перед банком в результате: начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

Как следует из п.5.2 условий кредитования счета кредит предоставляется банком заемщику в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товаров/имущества/работ/услуг/ результатов интеллектуальной деятельности и получению наличных денежных средств; иных операций, если в отношении таких операций банк и заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о их совершении с использованием кредита.

Согласно п.5.6 условий кредитования счета за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставляемого банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №40817810200996114060.

В целях подтверждения права пользования картой клиент обязан в соответствии с условиями договора о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки.

В связи с тем, что Прокофьев А.А. ненадлежащим образом исполнял обязанности по оплате минимальных платежей, что подтверждается предоставленной выпиской из лицевого счета, банк на основании п.2 индивидуальных условий и п.9.1 условий кредитования счета потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес заемщика требование (заключительный счет-выписку), которое не было исполнено Прокофьевым А.А. в установленный срок.

По состоянию на 27.12.2019 (дата выставления заключительного требования) общая величина задолженности по договору о карте №121786490 составляла 223298,98 рублей (л.д.34).

АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка №4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания с Прокофьева А.А. суммы задолженности по кредитному договору. Но в связи с поступлением от должника возражений относительно порядка исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка №4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 08.04.2021 выданный в отношении Прокофьева А.А. судебный приказ от 06.03.2020 отменен (л.д.19-20).

Из представленного суду расчета следует, что сумма непогашенного кредита (основной долг) составляет 166575,91 рублей, сумма просроченных процентов – 33051,51 рублей, сумма плат и комиссий 3377,40 рублей, сумма неустойки – 17733,72 рублей (л.д.11-12).

До настоящего времени указанная денежная сумма ответчиком банку не возвращена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты.

В связи с неисполнением Прокофьевым А.А. обязательств по договору банком за период с 27.07.2019 по 26.01.2020 была начислена неустойка, размер которой составил 17733,72 рублей.

Произведенные истцом расчеты сумм задолженности судом проверены, признаны обоснованными, соответствующими условиям заключенного между сторонами договора.

В силу ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Прокофьевым А.А. доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору суду не представлено.

В этой связи суд находит требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подтвержденными.

Между тем, сопоставив размер основного долга, период просрочки обязательств, последствия нарушения обязательств, суд приходит к выводу о наличии явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств и полагает необходимым на основании ст.333 ГПК РФ, предусматривающей право суда уменьшить сумму неустойки, снизить размер предъявленной к взысканию неустойки до 3000 рублей.

Таким образом, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Прокофьева А.А. суммы задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в размере 206004,82 рублей.

При этом суд отмечает, что с момента заключения данного договора и во время пользования кредитом ответчик не заявлял о несогласии с его условиями, не выражал желание заключить договор с банком на иных условиях. Тот факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком условий договора, а, следовательно, и не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении банком своим правом.

Более того, в силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» была уплачена государственная пошлина в размере 5407,39 рублей, которая по правилам указанных правовых норм, ст.333.19 НК РФ, п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» подлежит взысканию с Прокофьева А.А. в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Прокофьева Александра Александровича в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте №121786490 в размере 206004,82 рублей, из которых 166575,91 рублей – основной долг, 20328,08 рублей – сумма просроченных процентов, 3377,40 рублей – сумма плат и комиссий, 12723,43 рублей – сумма выставленных к оплате процентов, 3000,00 рублей – неустойка; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5407,39 рублей, всего – 211412 (двести одиннадцать тысяч четыреста двенадцать) рублей 21 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Коминтерновский районный суд г.Воронежа.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Коминтерновский районный суд г.Воронежа.

Судья Н.А. Малютина

Решение в окончательной форме изготовлено 08.09.2021.