Решение по делу № 2-119/2022 от 24.03.2022

                                            Дело № 2-119/2022

УИД 44RS0019-01-2022-000208-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чухлома                                                                                          22 апреля 2022 года

Чухломский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Юхман Л.С.,

при помощнике судьи Фахрутдиновой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Веселову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Веселову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 250 329 руб. 96 коп. и расходов по уплате госпошлины в размере 5 703 руб. 30 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Веселовым А.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 234 589 руб. 19 коп. под 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.09.2021 года, на 11.03.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.09.2021 года, на 11.03.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 200 руб.

По состоянию на 11.03.2022 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 250 329 руб. 96 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 234589 руб. 19 коп.; просроченные проценты13153 руб. 81 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду223 руб. 45 коп.; неустойка на просроченную ссуду 259 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты- 334 руб. 03 коп.; иные комиссии – 1770 руб. 00 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка. В случае неявки в судебное заседание ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик Веселов А.А. в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

При данных обстоятельствах суд, на основании ч.1 ст. 233 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ определено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

Согласно ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 436 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

Согласно ст. ст. 807 - 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 27.08.2021 года Веселов А.А. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на погашение кредитов, ранее предоставленных ему на по договорам потребительского кредита. (л.д.17).

В силу раздела Б указанного заявления ответчик просил ПАО «Совкомбанк» предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 234 589 руб. 19 коп., срок кредита 60 мес., процентная ставка по кредиту – 16,9 % годовых.

Данное заявление банком было акцептовано, с ответчиком были подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от 27.08.2021 года. (л.д. 16).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, погашение кредита осуществляется ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Минимальный обязательный платеж составляет 5 818 руб. 06 коп.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, денежные средства могут быть использованы на погашение потребительского кредита, оформленного в банке, а также потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций.

Пункт 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, гласит, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется соблюдать.

Обязанности выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены Общими условиями Договора потребительского кредита и эти условия не противоречат закону (п.4.1.1, п.4.1.2) (л.д. 21-22).

Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней..

Пунктом 5.3. Общих условий предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-анкете, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

Факт заключения договора о предоставлении кредита, а также его получения и использования подтверждается выпиской по счету за период с 27.08.2021 года по 11.03.2022 года, согласно которой Банк принятые на себя обязательства выполнил путём зачисления денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования и дальнейшего перечисления их на счет № по заявлению Веселова А.А., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23).

Кроме того, ответчик Веселов А.А., согласно его заявления от 27.08.2021 года был включен Банком в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д. 17). Оплата Программы произведена за счет кредитных средств.

Из выписки по счету следует, что ответчик Веселов А.А. взятые на себя обязательства по уплате кредита не исполнял, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что, в свою очередь, дало основание Банку для начисления пени и штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором.

Согласно вышеуказанной выписке по счету, Веселовым А.А. был сделан единственный взнос наличных на счет 28.10.2021 года в размере 200 рублей в счет уплаты просроченных процентов по кредиту.

Истцом предпринимались меры к досудебному урегулированию спора, в связи с чем Веселову А.А. направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности от 23.11.2021 года, из которого следует, что по состоянию на 23.11.2021 года сумма, просроченной задолженности составляла 12 377 руб. 70 коп., а сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору- 244 792 руб. 05 коп. Веселову А.А. предлагалось в течение 30 дней с момента отправления претензии вернуть всю сумму задолженности. В случае неисполнения Требования Банк оставляет за собой право расторгнуть договор (л.д.14).

Требование о досрочном возврате кредита Веселов А.А. не выполнил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №, по состоянию на 11.03.2022 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 250 329 руб. 96 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 234589 руб. 19 коп.; просроченные проценты13153 руб. 81 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 223 руб. 45 коп.; неустойка на просроченную ссуду 259 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты- 334 руб. 03 коп.; иные комиссии (услуга «Возврат в график»)– 1770 руб. 00 коп. (л.д. 5-6)

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, произведен арифметически верно, проверен судом и ответчиком Веселовым А.А. не оспаривался.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Пункт 6.1 Общих условий потребительского кредита предусматривает, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 27.08.2021 года за ненадлежащее исполнение условий Договора, предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другими обстоятельствами. Кроме того, при решении вопроса об уменьшении неустойки могут быть учтены, и проценты уплаченные, или подлежащие уплате истцу в соответствии с договором.

В данном случае суд полагает, что оснований для снижения неустойки не имеется, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной им при подаче искового заявления государственной пошлины в размере    5 703 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                   решил:

         Взыскать с Веселова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк»:

         задолженность по кредитному договору № от 27.08.2021 года в сумме 250 329 (двести пятьдесят тысяч триста двадцать девять) руб. 96 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 234 589 руб. 19 коп.; просроченные проценты 13 153 руб. 81 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 223 руб. 45 коп.; неустойка на просроченную ссуду 259 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты- 334 руб. 03 коп.; иные комиссии (услуга «Возврат в график»)– 1 770 руб. 00 коп.

        расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 703 (пять тысяч семьсот три) руб. 30 коп.,

        а всего взыскать 256 033 (двести пятьдесят шесть тысяч тридцать три) руб. 26 копеек.

        Ответчик вправе подать в Чухломской районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с предоставлением доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание и доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                                            Л.С. Юхман

          Решение в окончательной форме изготовлено 22.04.2022 года.