Решение по делу № 2-3036/2023 от 06.09.2023

УИД: 50RS0001-01-2023-003186-20

Дело № 2-3036/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2023 года                                    г.о. Балашиха Московская область

Железнодорожный городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Меркулова Д.Б., с участием ответчика Зикуновой М.С., при секретаре Корневой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский Кредитный Банк» к Зикуновой Марине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский Кредитный Банк» обратилось в суд с иском к Зикуновой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 20 июня 2019 года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Зикуновой М.С. был заключен кредитный договор №, на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении Зикуновой М.С. денежных средств в размере 477 777,78 рублей. Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 23 августа 2024 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 20 июня 2019 года – 17,5%, 24 августа 2019 года – 20,5%, с 19 апреля 2022 года – 0,0% годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 12 594 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет Зикуновой М.С. №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 20 июня 2019 года по 23 января 2023 года. Однако, обязательства ответчик по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет. За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 20 июня 2019 года - 20%, с 19 апреля 2022 года – 0,0% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий, кредитор также начислял штраф в размере 20% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. В связи с существенным нарушением Зикуновой М.С. взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2 договора расторг кредитный договор в одностороннем порядке, направив ответчику соответствующее требование, однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 18 апреля 2022 года составила 0 (ноль целых) процентов годовых. По состоянию на 23 января 2023 года задолженность Зикуновой М.С. составляет 506 904,79 рублей, из которых: 378 023,59 рублей – просроченная ссуда, 105 850,91 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 7664,90 рублей – по просроченным процентам по просроченной ссуде, 7 487,71 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 7 877,68 рублей – штрафная неустойка по просроченным процентам. Также 25 июня 2021 года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Зикуновой М.С. был заключен кредитный договор №, на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении Зикуновой М.С. денежных средств в размере 103 214,24 рублей. Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 11 июля 2023 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 20 июня 2021 года – 19,0%, с 19 апреля 2022 года – 0,0% годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 5 248,77 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет Зикуновой М.С. №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 15 июня 2021 года по 23 января 2023 года. Однако, обязательства ответчик по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет. За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 01 января 2019 года - 20%, с 19 апреля 2022 года – 0,0% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий, кредитор также начислял штраф в размере 20% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. В связи с существенным нарушением Зикуновой М.С. взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2 договора расторг кредитный договор в одностороннем порядке, направив ответчику соответствующее требование, однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 18 апреля 2022 года составила 0 (ноль целых) процентов годовых. По состоянию на 23 января 2023 года задолженность Зикуновой М.С. составляет 122 553,48 рублей, из которых: 103 214,24 рублей – просроченная ссуда, 13 839,46 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 2 117,74 рублей – по просроченным процентам по просроченной ссуде, 2 229,20 рублей – щтрафная неустойка по просроченной ссуде, 1 152,84 рублей – штрафная неустойка по просроченным процентам.

Просит суд взыскать с Зикуновой Марины Сергеевны в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № 20 июня 2019 года в размере 506 904,79 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 269,05 рублей; по кредитному договору № от 25 июня 2021 года в размере 122 553,48 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 651,07 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Московский Кредитный Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, одновременно пояснив, что на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

Ответчик Зикунова М.С. в судебное заседание явилась, не возражала против удовлетворения исковых требований, просила снизить штрафные проценты.

    Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

        В силу ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

    В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 330-331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст. 332 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, что на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания Зикуновой М.С. от 20.06.2019 года, с ней был заключен кредитный договор № на сумму кредита 477 777,78 рублей, под 17,5% годовых, срок возврата кредита до 23 июня 2024 года, количество платежей 60, размер ежемесячного платежа – 11849,51 рублей, от 25.06.2021 года с ней был заключен кредитный договор № на сумму кредита 103214,24 рублей, под 19 % годовых, срок возврата кредита до 11 июля 2023 года, количество платежей 24, размер ежемесячного платежа – 5 248,77 рублей.

С полной стоимостью кредитов, с графиками погашения Зикунова М.С. была ознакомлена лично.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика № №, что подтверждается выписами по лицевому счету за период с 20 июня 2019 года по 23 января 2023 года; с 15 июня 2021 года по 23 января 2023 года.

Как следует из пояснений представителя истца, изложенных им в исковых заявлениях, материалов дела, и доказательств обратного ответчиком не представлено, Зикунова М.С. допустила неисполнение обязательств перед истцом, в результате чего у неё образовалась задолженность, которая по договору № по состоянию на 23 января 2023 года составляет 506 904,79 рублей; по договору № по состоянию на 23 января 2023 года составляет 122 553,48 рублей.

В адрес Зикуновой М.С. было направлены уведомления о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Требование оставлено без удовлетворения.

Судом установлено, что Зикунова М.С. взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредитам не вносит, в связи с чем, образовались задолженности, которые по договору № по состоянию на 23 января 2023 года составляет 506 904,79 рублей, из которых: 378 023,59 рублей – просроченная ссуда, 105 850,91 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 7664,90 рублей – по просроченным процентам по просроченной ссуде, 7 487,71 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 7 877,68 рублей – штрафная неустойка по просроченным процентам; по договору №,48 рублей, из которых: 103 214,24 рублей – просроченная ссуда, 13 839,46 рублей – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 2 117,74 рублей – по просроченным процентам по просроченной ссуде, 2 229,20 рублей – щтрафная неустойка по просроченной ссуде, 1 152,84 рублей – штрафная неустойка по просроченным процентам.

Доказательств, подтверждающих погашение указанных сумм, ответчиком не представлено.

Таким образом, заявленные ко взысканию штрафные неустойки явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, и применив положения ст. 333 ГК РФ с ответчика по договору № от 20.06.2019 года подлежит взысканию просроченные проценты по срочной ссуде в размере 45 000 рублей, штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере 3 000 рублей, штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере 3 000 рублей, штрафная неустойка по просроченным процентам в размере 3 000 рублей; по договору № от 25.06.2021 года подлежит взысканию просроченные проценты по срочной ссуде в размере 5 000 рублей, штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере 1 000 рублей, штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере 1 000 рублей, штрафная неустойка по просроченным процентам в размере 500 рублей.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не было представлено доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства.

Таким образом, суд находит исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк» к Зикуновой М.С. подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 3 651,07 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 06.03.2023 года. Учитывая то, что иск был удовлетворен частично (на 90% - 110714,24 х 100 : 122 553,48 ), суд находит подлежащим взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере 3 414 рублей (3 651,07 х 90%); оплачена государственная пошлина в размере 8 269,05 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 06.03.2023 года. Учитывая то, что иск был удовлетворен частично (на 85% - 432 023,59 х 100 : 506 904,79), суд находит подлежащим взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере 7 520 рублей (8 269,05 х 85%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Иск ПАО «Московский Кредитный Банк» к Зикуновой Марине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Зикуновой Марины Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ уроженки <адрес> паспорт 1806 973167, в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» ОГРН 1027739555282, ИНН 7734202860 задолженность по кредитному договору № от 20.06.2019 года по состоянию на 23.01.2023 года в размере 432 023,59 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 520 рублей, задолженность по кредитному договору № от 25.06.2021 года по состоянию на 23.01.2023 года в размере 110 714,24 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 414 рублей, всего 553 671 (пятьсот пятьдесят три тысячи шестьсот семьдесят один) руб. 83 коп.

Иск ПАО «Московский Кредитный Банк» к Зикуновой Марине Сергеевне о взыскании пени по кредитному договору в большем размере - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

                            Судья                                                 Д.Б. Меркулов

Мотивированный текст решения

    изготовлен 07 сентября 2023 года