Решение по делу № 2-252/2018 от 28.08.2018

Дело № 2-252/2018      20.12.2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Зеленогорский районный суд города Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Заведеевой И.Л.

при секретаре Соколовой М.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» о признании отказа от поездки страховым случаем, взыскании денежных средств, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о признании отказа от поездки страховым случаем, взыскании денежных средств в размере 53 256 рублей 82 копейки, судебных расходов в размере 1 798 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 23.08.2017г. между ним и ответчиком был заключен договор № на срок до 12.08.2018г. по программе страхования «ВОЯЖ ПЕРВЫЙ КЛАСС».

Договором страхования является коллективный договор страхования имущественных интересов держателей страховых сертификатов, выезжающих за пределы постоянного места жительства, заключенный между АО «АльфаСтрахование» (страховщик) и АО «Райффайзенбанк» (страхователь), на основании условий страхования имущественных интересов держателей сертификатов, выезжающих за пределы постоянного места жительства, по программе страхования «ВОЯЖ ПЕРВЫЙ КЛАСС» (далее-Условия).

Истец приобрел тур в Испанию на период с 06.03.2018г. по 13.03.2018г.

Сумма, оплаченная в туристическую компанию за авиабилеты, составила 707,92 евро, что по курсу ЦБ РФ на дату 16.08.2018г. составляет 53 256,82 рубля.

05.03.2018г. по причине заболевания истцу пришлось отменить поездку.

По мнению истца, по условиям страхового сертификата (прилагается к страховому договору от 23.08.2017г. №), к покрываемым расходам, среди прочего, относится страхование «отмены поездки».

04.04.2018г. истцом подано заявление на страховую выплату в АО «АльфаСтрахование»; письмом от 26.06.2018г. в выплате страхового возмещения было отказано.

Истец считает, что доказательства того, что расходы понесены вследствие умысла в результате обстоятельств, предусмотренных ст.964 ГК РФ, отсутствуют, следовательно, оснований для освобождения страхователя от выплаты страхового возмещения не имеется.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен, доверил представлять свои интересы представителю.

Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен, ходатайствовал об отложении слушания дела, однако, сведений об уважительности причин отсутствия не представил, в связи с чем суд признает причины отсутствия неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие согласно ст.167 п.3 ГПК РФ.

Ответчик АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал.

Третье лицо АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явилось, о дне, времени и месте слушания дела надлежащим образом извещено, просило рассмотреть дело в его отсутствие, решение по делу оставило на усмотрение суда.

Суд, изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, проанализировав в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему:

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Положениями ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Материалами дела доказано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ответчиком был заключен договор страхования (страховой сертификат) № по программе «ВОЯЖ ПЕРВЫЙ КЛАСС» (л.д.28).

Договор страхования в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации был заключен на основании и в соответствии с «Условиями страхования имущественных интересов держателей страховых сертификатов, выезжающих за пределы постоянного места жительства, по программе «ВОЯЖ ПЕРВЫЙ КЛАСС», оформляемой дополнительно к программе страхования «Платиновая» (далее - Условия) (л.д.13-27).

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Договор страхования (страховой сертификат) принят истцом и приложен к исковому заявлению.

04.04.2018г. ФИО2 обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату, в связи с отказом от поездки по причине болезни. К заявлению были приложены копии национального и заграничного паспортов, скан с сайта авиакомпании и реквизиты счета (л.д.31-32).

Согласно п.18.5 Условий, при наступлении случаев, предусмотренных п. 9,2.5 «Страхование потерь от вынужденного отказа от поездки» настоящих Условий, застрахованное лицо обязано в письменной форме в срок не ранее даты начала предполагаемой поездки заявить страховщику о наступлении страхового случая. В заявлении должны быть указаны характер и обстоятельства страхового случая, назван посредник, формировавший туристическую группу, или адрес места нахождения гостиницы, апартаментов и т. п.

К заявлению должны быть приложены следующие документы (при необходимости заверенные переводы оригиналов документов, составленных на ином, чем русский, языке):

- документы транспортной компании, консульства, гостиницы и других организаций, услугами которых застрахованное лицо воспользовалось для организации поездки за границу, подтверждающие наличие убытков, связанных с аннулированием проездных документов, отказом от забронированного в гостинице номера и т. д. (п. 18.5.8. Условий);

документы и сведения, необходимые для установления характера страхового случая, а именно:

а) при невозможности совершить поездку вследствие болезни, травмы или смерти - оригиналы или копии выписного эпикриза официального медицинского учреждения (стационара) с обстоятельствами получения травмы (при травматическом повреждении), полным диагнозом, сроками лечения, лечебными и диагностическими мероприятиями, копия свидетельства о смерти, копия справки о смерти с указанием причины смерти, документов, подтверждающих родственную связь застрахованного лица и близкого родственника (п. 18.5.9. Условий).

Ввиду не предоставления истцом предусмотренных Условиями документов, ответчик осуществил их запрос, что подтверждается материалами гражданского дела.

08.06.2018г. в адрес АО «АльфаСтрахование» поступило заявление от истца с приложением запрашиваемых ранее документов.

Согласно предоставленной выписке из амбулаторной карты АНО «Медицинский центр «Двадцать первый век», истцу был поставлен диагноз - ОРВИ. Острый ринофарингит, рекомендован амбулаторный режим с явкой на осмотр 09.03.2018г.

В соответствии с п. 9.2. страховыми случаями являются события, при наступлении которых:

по «Страхованию потерь от вынужденного отказа от поездки» - у застрахованного лица возникают расходы, связанные с отменой поездки или изменением сроков его пребывания за пределами постоянного места жительства. Такими событиями являются следующие события, наступившие после вступления договора страхования в силу и подтвержденные документами, выданными компетентными органами (п.9.2.5. Условий):

смерть; внезапное заболевание (при условии экстренной госпитализации и дальнейшего прохождения лечения в стационаре, кроме дневного стационара); травмы любой сложности (при наличии медицинских противопоказаний для осуществления запланированной поездки), особо опасные инфекции, а также «детские инфекции», а именно: корь, краснуха, ветряная оспа, скарлатина, дифтерия, коклюш, эпидемический паротит, инфекционный мононуклеоз, возникшие у застрахованного лица или его близкого родственника (п. 9.2.5.1 Условий).

В случае если застрахованное лицо и/или его близкий родственник отказались от госпитализации, то расходы застрахованного лица не подлежат возмещению со стороны страховщика;

смерть или внезапное заболевание (при условии экстренной госпитализации и дальнейшего прохождения лечения в стационаре, кроме дневного стационара) супруга/супруги застрахованного лица или его/ее близкого родственника (п. 9.2.5.2 Условий).

Пунктом 2 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В связи с тем, что отмена поездки по указанной в заявлении и в предоставленных истцом медицинских документах причине не входит в объем страховой ответственности согласно Условиям страхового сертификата №, ответчик отказал в осуществлении выплаты страхового возмещения по заявленному истцом событию.

В обоснование незаконности отказа в выплате, истец указывает на следующее:

Согласно ч. 16 Условий, при наступлении в период поездки событий перечисленных в п. 9.2 Условий, страховщик возмещает медицинские расходы по амбулаторному и/или стационарному лечению, которые включают оплату врачебных услуг, в том числе амбулаторное лечение. Соответственно, исходя из смысла указанных пунктов амбулаторное лечение допустимо, и расходы по нему возмещаются.

В соответствии с пп. 16.5.1. Условий, при наступлении страхового случая по «Страхованию потерь от вынужденного отказа от поездки» страховщик возмещает расходы, понесенные застрахованным лицом в случаях, предусмотренных данными условиями, и связанные с аннулированием проездных документов, отказом от забронированного в гостинице номера и других услуг, связанных с организацией поездки (трансфера и т.п.), оплаченных застрахованным лицом, и не подлежащих возмещению или подлежащие частичному возмещению и подтвержденные соответствующими документами транспортной компании, консульства, гостиницы и т.д.

При этом истцом не принято во внимание то, что согласно п. 16.5 и пп. 16.5.1. Условий, указанные в пп. 16.5.1. расходы возмещаются только при наступлении страхового случая по «Страхованию потерь от вынужденного отказа от поездки», предусмотренного пп. 9.2.5.1 - 9.2.5.4, 9.2.5.6., а заявленное истцом событие от 05.03.2018г. не является страховым случаем, указанным в пп. 9.2.5.1 - 9.2.5.4, 9.2.5.6. Таким образом, указанные в пп. 16.5.1. Условий, расходы не подлежат возмещению.

Доводы истца о том, что амбулаторное лечение допустимо, и расходы по нему возмещаются, не противоречат Условиям, так как согласно ч. 16. Условий страховщиком возмещаются медицинские расходы по амбулаторному лечению. Но расходы на авиабилеты в размере 707, 92 евро, возникшие у истца в связи с отменой поездки, не являются медицинскими, в результате чего не подлежат возмещению.

Доводы истца о предоставлении сведений при заключении договора в сжатом объеме несостоятельны, так как согласно выданному истцу страховому сертификату №, Условия страхования имущественных интересов держателей страховых сертификатов, выезжающих за пределы постоянного места жительства, по программе «ВОЯЖ ПЕРВЫЙ КЛАСС», оформляемой дополнительно к программе страхования «Платиновая», являются неотъемлемой частью настоящего сертификата. С условиями страхования истец мог ознакомиться на сайте АО «Райффайзенбанк», что также указано в самом сертификате (л.д.28).

Также согласно страховому сертификату №, в случае принятия застрахованным настоящего сертификата, застрахованный подтверждает ознакомление, получение и свое согласие с данными условиями и Условиями страхования. Таким образом, истцу была сообщена вся полная и необходимая информация.

Ссылки истца на ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ не могут быть приняты во внимание, так как указывают на то, что Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая. При этом заявленное истцом событие не является страховым случаем согласно Условий.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ч. 1 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

На основании изложенного, исковые требования ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» о признании отказа от поездки страховым случаем, взыскании денежных средств, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 12,56,57,194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

В иске ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» о признании отказа от поездки страховым случаем, взыскании денежных средств, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение в порядке ст. 199 ГПК РФ изготовлено 18.01.2019г.

Судья: