Решение от 20.05.2024 по делу № 2-1083/2024 от 19.01.2024

Дело № 2-1083/2024                            КОПИЯ    

УИД 33RS0001-01-2024-000228-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владимир                             20 мая 2024 г.

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи                         Марисовой Л.В.,

при секретаре                                 Костицыной Н.Д.,

с участием ответчика Мироновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Мироновой О. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Мироновой О.В., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 005,22 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 540,10 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) и Мироновой О.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (далее – Договор). Истец выпустил на имя ответчика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование открытого счета. Заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Однако ответчик исполняет свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность перед Банком.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Миронова О.В. возражала против удовлетворения заявленных требований, просила применить ст. 333 ГК РФ. Также указала, что ДД.ММ.ГГГГ она взяла в ПАО Сбербанк» кредит с тем, чтобы погасить имеющиеся у нее кредиты, в том числе, спорный. Для этого Сбербанк запрашивал сведения об остатке долга, было сообщено, что задолженность составляет 70 961 руб. С ее счета на счет истца была перечислена указанная сумма, и она полагала, что кредит закрыт.

    Представители третьих лиц АО «Национальное бюро кредитных историй» и ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены.

Судом, с согласия ответчика, определено рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьих лиц.

Заслушав ответчика, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Мироновой О.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № посредством направления ответчиком оферты и акцептирования ее АО «Банк Русский Стандарт».

Договор о карте заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении. Акцептом оферты являются действия Банка по открытию счета карты, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.10-13).

Договор заключен на условиях, содержащихся в Заявлении Виноградова Мироновой О.В., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Истцом заемщику была выдана кредитная карта с лимитом 75 000 руб. Установлен тарифный план 227/21.

Как усматривается из Тарифного плана ТП 227/21, размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного на осуществление иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с Условиями, составляет 36 % годовых (пункт 6).

В соответствии с п.4.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности осуществляется путем размещения на счете клиента денежных средств в размере не менее минимального платежа (пункт 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Минимальный платеж по кредиту составляет 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

По окончанию расчетного периода Банк формирует и передает заемщику счет-выписку, в которой указывается размер минимального платежа и срок его оплаты.

В соответствии с разделом 8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту размер лимита, в том числе уменьшать и увеличивать клиенту ранее установленный лимит.

Ст. 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в частности исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 Тарифного плана предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора, а именно: плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб., неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки.

Ответчиком была получена и активирована карта, с использованием которой совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) за счет предоставленных банком денежных средств путем кредитования счета, что подтверждается выпиской по счету.

Несмотря на принятые обязательства, заемщик неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, что отражается в расчете задолженности с учетом штрафным санкций.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора для погашения ответчиком задолженности АО "Банк Русский Стандарт" выставил Мироновой О.В. заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности - до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были, и задолженность не погашена.

Указанные действия ответчика являются неправомерными, поскольку в силу закона односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Суд отклоняет доводы ответчика о полном досрочном погашении ею кредита в виду следующего.

Из расчета задолженности следует, что на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Мироновой О.В. перед банком составляла 148 343, 39 руб. (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ между Мироновой О.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор на сумму 246 268,63 руб. на цели личного потребления, в том числе, на погашение задолженности по первичному кредиту.

    В п. 20 Индивидуальных условий указано, что Миронова О.В. поручает банку перечислить со счета кредитного договора на счет АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в сумме 70 961 руб.

Банк исполнил данное поручение, перечислив со счета Мироновой О.В. на ее кредитный счет в АО «Банк Русский Стандарт» денежные средства в сумме 70 961 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Доказательств того, что указанная сумма денежных средств составляла всю задолженность по кредитному договору, суду не представлено.

Поступившая сумма денежных средств учтена истцом, и задолженность уменьшена на указанную сумму до 81382,80 руб.

Согласно расчету Банка, размер задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 005,22 руб., из нее: задолженность по основному долгу – 68653,49 руб., по процентам 17 122,83 руб., комиссия за участие в программе страхования 7810, 90 руб., плата за участие в программе страхования клиентов (защита от мошенничества) 350 руб., плата а пропуск минимального платежа 22 500 руб., плата за смс-информирование

Представленный Банком расчет судом проверен и является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Контррасчет ответчиком не представлен.

Ответчик просит снизить размер штрафных санкций, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Поскольку в силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, он может в опровержение заявления ответчика о снижении неустойки представить доказательства, свидетельствующие о том, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего в гражданском обороте разумно и осмотрительно при сравнимых обстоятельствах, в том числе основанные на средних показателях по рынку (изменение процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, колебания валютных курсов и т.д.).

Неустойка истцом не заявлена ко взысканию.

Иные платы и комиссии, а также проценты за пользование кредитом, вытекают из существа кредитного договора, и не могут быть уменьшены в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

    Учитывая изложенное, с Мироновой О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 005,22 руб.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче настоящего заявления (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 3 540,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд            

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ....) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 117 005,22 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 540,10 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░         ░░░░░░░    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░ 2024 ░.