Решение по делу № 2-2197/2022 от 18.10.2022

Дело №2 - 2197/2022

18RS0023-01-2022-003023-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи         Арефьевой Ю.С.,

при секретаре                  Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Корченкину <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" (далее - ООО "АйДи Коллект", истец) обратилось в суд с иском к Корченкину А.В., в котором просит: взыскать задолженность по договору займа №11-5822761-2021 от 03 сентября 2021 года по состоянию 19 апреля 2022 года в размере 75 000 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу 30 000 руб., сумма задолженности по процентам- 45 000 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 2 450 руб. Исковые требования обоснованы тем, что 03 сентября 2021 года Общество с ограниченной ответственностью МФК "Займ Онлайн" и Корченкин А.В. заключили договор займа №11-5822761-2021, по условиям которого ООО МФК "Займ Онлайн" передало ответчику денежные средства в размере 30 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты в срок 61 день. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Займ Онлайн" в сети интернет. Подписывая указанный договор, заемщик соглашается с Правилами предоставления займов Компании и Общими условиями договора займа. Для заключения договора заемщик оформляет заявку. При оформлении заявки заемщик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа. Для получения вышеуказанного займа Корченкин А.В. подал заявку через сайти с указанием паспортных данных и иной информации. Заемщику на номер мобильного телефона поступило сообщение, которое содержало одноразовый код. После ввода кода подписанная заявка считается сформированной и приобретает силу оферты на заключение договора займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС – код) является простой электронной подписью. Денежные средства переданы ответчику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в заявке заемщика. 19 апреля 2022 года между ООО МФК "Займ Онлайн" (цедент) и ООО "АйДи Коллект" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования N01/04-2022, по условиям которого цедент уступил права требования по договору истцу. Ответчик обязательства по возврату займодавцу полученной денежной суммы не выполнил.

В судебное заседание представитель истца ООО "АйДи Коллект" не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебное заседание ответчик Корченкин А.В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося заемщика.

Исследовав представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности3) микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе: выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (п. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона).

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В судебном заседании установлено, что 03 сентября 2021 года между ООО МФК "Займ Онлайн" и Корченкиным А.В. в офертно-акцептной форме с использованием простой электронной подписи был заключен договор потребительского кредита (займа) N11-5822761-2021, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 30 000 руб. на срок 61 день, с начислением процентов в размере 310,25% годовых (пункты 1 - 4 договора займа). Возврат суммы займа и уплата процентов производится ежемесячными (аннуитетными) платежами, количество, размер и периодичность (сроки) возврата платежей определяются в графике платежей (Приложение 1) (пункт 6). Договор подписан электронной подписью заемщика.

Согласно Приложению к договору, заемщик принял на себя обязательство по возврату долга и уплате процентов в следующем порядке: 29 сентября 2021 года в сумме 21 040 руб., 29 октября 2021 года в сумме 21 165,50 руб.

Согласно пункту 13 договора займа, запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

Заемщик согласен с общими условиями договора займа (пункт 14).

Согласно договору, на указанную в заявке (оферте) банковскую карту Корченкина А.В. N427668*7636 зачислены денежные средства в размере 30 000 рублей 03 сентября 2021 года, что подтверждается справкой о движении денежных средств.

От Корченкина А.В. платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование займом, не поступало, что усматривается из справки о сумме задолженности.

Факт заключения договора займа ответчиком не оспорен, в судебное заседание ответчик не явился.

Обязанность Корченкина А.В. по возврату суммы займа предусмотрена как условиями договора займа, так и требованиями закона - ст. 810 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик своих обязательств перед истцом не выполняет: своевременно не выплатил проценты за пользование выданным займом, не вернул сумму займа в установленный срок. Ответчиком не представлено доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование им и на момент рассмотрения дела.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Корченкин А.В. добровольно заключил с ответчиком договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре.

Сведений об оплате суммы займа полностью или в части ответчиком не представлено.

Между тем заключение договора займа (получение предусмотренной договором суммы), влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора займа, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.

19 апреля 2022 между ООО МФК "Займ Онлайн" (далее - Цедент) и ООО "АйДи Коллект" (далее - Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования от N01/04/2022, по которому Цедент уступает Цессионарию свои права требования по Договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения N15 к настоящему договору (п. 1.1).

Пунктом 1.3 договора об уступке прав требования его стороны предусмотрели, что переход прав требования по договору микрозайма к цессионарию переходит в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию.

Согласно платежному поручению от 20 апреля 2022 года N67 во исполнение обязательств по договору уступки прав требования №11-5822761-2021 от 03 сентября 2021 года ООО "АйДи Коллект" перечислило ООО МФК "Займ Онлайн" денежную сумму 24312324-38 руб. на основании п. 2.3 договора уступки.

Согласно выписке из реестра прав требования к Договору об уступке прав (требования) цессионарию перешли права требования по договору займа №11-5822761-2021 от 03 сентября 2021 года, заключенному с Корченкиным А.В. на общую сумму задолженности 75 000 руб.

Неисполнение Корченкиным А.В. своих обязательств по возврату займа послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу приведенных норм права, истцу по договору уступки перешли права кредитора по договору займа в полном объеме, в том числе право требования от должника уплаты предусмотренных договором займа процентов за пользование заемными средствами.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь ввиду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" под микрофинансовой организацией понимается юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном порядке.

При этом микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного Федерального закона, по представлению микрозаймов (микрофинансирование).

Анализ вышеуказанных норм действующего законодательства свидетельствует о том, что специальная правоспособность в данном случае необходима лицам, занимающимся предоставлением микрозаймов. Уступка права требования по договору о предоставлении микрозайма юридическому лицу, не зарегистрированному в качестве микрофинансовой организации, не относится к числу операций по предоставлению такого займа. В законе отсутствуют положения, запрещающие микрофинансовым организациям уступить права по договору о предоставлении микрозайма лицам, не обладающим статусом микрофинансовой организации, либо ограничивающие объем передаваемых прав; условие о возможности уступки права требования долга по договору микрозайма третьим лицам должно быть изначально согласовано сторонами заемных правоотношений.

Принимая во внимание, что сторонами договора займа при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по договору займа третьим лицам, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО "АйДи Коллект" требований.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Поскольку должник свои обязательства не выполнил, ООО "АйДи Коллект" обращалось за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа к мировому судье судебного участка N1 г.Сарапула УР. Судебный приказ 26 августа 2022 года был отменен мировым судьей в связи с поступлением возражений от Корченкина А.В., что явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга - 30 000 руб., проценты за пользование суммой займа по договору за период с 05 октября 2021 года по 19 апреля 2022 года - 45 000 руб.

Ответчиком доказательств возврата суммы займа частично либо полностью не представлено, в связи с чем, в силу приведенных выше положений действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга - 30 000 руб., процентов по договору займа за период с 05 октября 2021 года по 19 апреля 2022 года - 45 000 руб. являются обоснованными, правомерными, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так, проценты по договору займа являются источником получения прибыли займодавцем, а процентная ставка определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате за пользование займом в указанном размере. Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

Согласно условиям заключенного сторонами договора займа в части установления размера процентов за пользование заемными средствами, учитывая условия договора, при согласовании условия о процентах кредитор не нарушил пределов осуществления своих прав и не допустил злоупотребления правом.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ по их применению следует, что займодавец вправе полагаться на добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, условия которого сторонами согласованы, не оспорены и недействительными не признаны.

Из материалов дела следует, что между первоначальным займодавцем и ответчиком в настоящем деле заключен договор микрозайма.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (п. 2).

Руководствуясь ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2020 N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 03 сентября 2021 года, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двукратного размера суммы займа.

Как усматривается из предоставленного договора займа N11-5822761-2021, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Таким образом, истцом правомерно произведено начисление процентов за пользование займом по ставке 0,85% от суммы займа в день за каждый день пользования займом, сумма начисленных процентов не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредитам (займа), в связи с чем, требование, предусмотренное ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ истцом соблюдено.

Учитывая, что сумма займа составила 30 000 руб. максимальный размер процентов, начисленный ООО МФК "Займ Онлайн" не может превышать 60 000 руб.

Заявленная к взысканию сумма процентов за пользование займом не превышает двукратного размера суммы представленного потребительского займа.

Представленный истцом расчет задолженности по договору микрозайма проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, признан верным, основанным, в том числе, на положениях Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 2 450 руб.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 2 450 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к Корченкину <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Корченкина <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" (ИНН 7730233723) задолженность по договору займа №11-5822761-2021 от 03 сентября 2021 года по состоянию 19 апреля 2022 года в размере 75 000 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу 30 000 руб., по процентам за пользование займом - 45 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 450 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Решение принято судом в окончательной форме 20 декабря 2022 года.

Судья                          Ю.С.Арефьева