Решение по делу № 2-2536/2022 от 03.10.2022

КОПИЯ

УИД: 89RS0005-01-2022-003978-30

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

22 ноября 2022 года             г. Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи          Мизиновой Л.Ю.,

при секретаре судебного заседания     Павленко Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2536/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к Шаповалову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Совкомбанк» обратилось в Ноябрьский городской суд с иском Шаповалову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1437029, 44 руб., судебных расходов в сумме 21 385,15 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ... года выпуска, №.

В обоснование исковых требований указано, что 13.07.2021 года между АО «Совкомбанк» и Шаповаловым С.Н. заключён кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1 500 000 рублей под залог транспортного средства марки ... года выпуска, №, сроком на 60 месяцев года, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением Шаповаловым С.Н. обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по требованию банка погашена не была, в связи с чем истец обратился в суд.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5 ).

Ответчик Шаповалов С.Н, будучи извещенным о рассмотрении дела, в суд не явился, об отложении разбирательства не просил, о причинах неявки не сообщил (л.д.75,80).

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.07.2021 года между АО «Совкомбанк» и Шаповаловым С.Н. заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 1 500 000 рублей под залог транспортного средства марки ... года выпуска, № сроком на 60 месяцев года, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,9% годовых.(л.д.14-21)

По условиям договора ответчик обязался возвратить кредит банку и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктами 6, 12 кредитного договора ответчик обязался вносить платежи ежемесячно минимальными обязательными платежами в фиксированном размере 32995 рублей. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к минимальному обязательному платежу (МОП). Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 3 850 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющей 10 977 рублей. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите».(л.д.20)

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены.

Обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств банк выполнил полностью, денежные средства были зачислены на депозитный счет ответчика 13 июля 2021 года (л.д.12).

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, допускает просрочки платежей.

13 июля 2022 года истцом в адрес ответчика Шаповалова С..Н. направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. Указанная претензия ответчиком оставлена без исполнения. (л.д.22)

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26 сентября 2022 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 437 029 рублей 44 копеек, из них: комиссия за ведения счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, просроченные проценты – 6 154 рублей 86 копеек, просроченная ссудная задолженность 1 422 340 рублей 49 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 670 рублей 62 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 853 рублей 84 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 314 рублей 63 копеек.(л.д.10)

Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы производен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежного обязательства, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенной истцом ко взысканию суммы.

В силу изложенного, а также при отсутствии возражений со стороны ответчика, представленный расчет задолженности суд находит правильным.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса РФ.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Между тем ответчиком, обязанными доказать надлежащее исполнение обязательства с должной степенью заботливости и осмотрительности, не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пункт 3 статьи 339 ГК РФ).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (пункт 1 статьи 341 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства ... года выпуска, № принадлежащее Шаповалову С.Н.(л.д.20).

В силу пунктов 1-3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, пункты 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, не отменяя закрепленного в пункте 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, отсутствие платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование им составляет более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение является значительным и, соответственно, предъявленное требование об обращении взыскания на транспортное средство является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество в рассматриваемом случае не допускается либо в соответствии, с которыми залог прекращается, судом не установлено.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем то, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и в несудебном порядке) определяется в соответствии в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%.

Таким образом, требование банка об установлении начальной продажной цены транспортного средства при его реализации с публичных торгов в сумме 1 073 501 рублей 91 копейки (с применением дисконта – 32,06%) соответствует условиям заключенного между сторонами договора залога транспортного средства и подлежит удовлетворению.

Ответчиком заявленная истцом стоимость залогового имущества не оспорена.

Поскольку факт заключения кредитного договора, факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлены, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 21 385 рублей 15 копеек.(л.д.9)

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Шаповалова ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №4052407534 от 13 июля 2021 года в общей сумме 1 437 029, 44 рублей, судебные расходы в сумме 21 385,15 рублей, всего 1 458 414 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Шаповалову ФИО9 – транспортное средство ... года выпуска, №, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 073 501 рублей 42 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись) Мизинова Л.Ю.

Подлинник решения находится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-2536/2022.