Решение по делу № 2-69/2021 от 29.01.2021

Дело № 2-69/2021                         

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 апреля 2021 года                 пос. Ильинский                                         

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Стерховой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Рудик Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к Симонову Дмитрию Владимировичу, Шевцовой Татьяне Васильевне о расторжении кредитного договора, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик, Должник) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 20,9 % годовых на срок 60 месяцев, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.

Поскольку смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом, истец просил взыскать солидарно с поручителя Куприяновой Валентины Ивановны, и в пределах стоимости наследственного имущества с предполагаемого наследника Заемщика-Куприянова Дмитрия Николаевича сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 22.12.2020, в размере 88 666,65 руб., в том числе: основной долг 53 627,37 руб., проценты в размере 35 039,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 859,00 руб., расторгнуть кредитный договор.

В связи с установлением того факта, что наследником умершего Заемщика по завещанию является ФИО3, вступившая в права наследования, получившая свидетельство о праве на наследство, умершая ДД.ММ.ГГГГ, после смерти которой наследниками заявлены сын Симонов Дмитрий Владимирович, дочь Шевцова Татьяна Васильевна, истец уточнил исковые требования, согласно которым просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, взыскать с наследников, принявших наследство,-Симонова Д.В. и Шевцовой Т.В., солидарно, в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 22.12.2020, в размере 88 666,65 руб., в том числе: основной долг 53 627,37 руб., проценты в размере 35 039,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 859,00 руб.

Определением суда от 3 марта 2021 г. произведена замена ответчиков Куприянова Дмитрия Николаевича, Куприяновой Валентины Ивановны на ответчиков Симонова Дмитрия Владимировича и Шевцову Татьяну Васильевну.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Симонов Д.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен в полном объеме.

Ответчик Шевцова Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не направила.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки Шевцовой Т.В. в судебное заседание, в связи с чем неявку ответчика суд расценивает как неявку на вызов суда без уважительных причин. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Часть 1 ст. 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении «Потребительского кредита под поручительство» на запрашиваемую сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 38-39).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении поручительства заемщику ФИО1 (л.д. 36-37).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО3 (Поручитель) заключили договор поручительства №, согласно которому Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО1 (Заемщиком) всех его обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который будет заключен в будущем между Заемщиком и Кредитором. Согласно п. 1.2.1 Договора поручительства сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита составляет 60 месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты Заемщика (п. 1.2.2) (л.д. 41-42).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор № (№№).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита и лимит его кредитования составляет <данные изъяты> рублей (п. 1), процентная ставка составляет 20,90 % годовых (п. 4), цели использования потребительского кредита - на цели личного потребления (п. 11). Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы Кредита     на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования (п. 2). Предоставление кредита осуществляется зачислением суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у Кредитора (п. 17). Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб., количество ежемесячных аннуитетных платежей - 60, платежная дата - 5 числа месяца (п. 6). За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) наступает ответственность Заемщика в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 12). Согласно п. 10 обеспечение исполнения обязательств осуществляется поручительством ФИО3 (л.д. 33-35).

Согласно выписке из лицевого счета №, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Списание денежных средств в размере <данные изъяты> рублей осуществлялось ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-32).

Согласно записи акта о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2).

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ч. 3).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно реестру наследственных дел после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело (л.д. 77).

Как следует из наследственного дела № наследником ФИО1 по завещанию является жена наследодателя ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию. Наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, а также из 1/2 доли в правах на денежные средства, хранящиеся во вкладах наследодателя (наследственное дело № л.д. 2, 3, 5, 20, 21).

Согласно записи акта о смерти ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84).

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Ильинского нотариального округа Пермского края после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело, по которому наследниками являются сын Симонов Дмитрий Владимирович, принявший наследство по закону, дочь Шевцова Татьяна Васильевна, принявшая наследство по всем основаниям. Свидетельства о праве на наследство не выдавалось (л.д. 91-93).

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абзаца второго пункта 2 того же Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 105-106).

Заявление ФИО1 на заключения Договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 145-146) не освобождает должника от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика кредитным договором (п. 3 ст. 308 ГК РФ). Наступление страхового случая в указанной ситуации само по себе также не освобождает наследника от обязанности исполнения кредитного договора, поскольку наследственная масса, принятая ответчиками, достаточна для удовлетворения требований Банка, что согласуется со ст. 1175 ГК РФ.

Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение, что ответчики приняли наследство после ФИО3, в свою очередь принявшей наследство после ФИО1, имеющего задолженность по кредитному договору, иск предъявлен в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Как установлено судом, Банком предполагаемому наследнику ФИО1 - Куприянову Д.Н. 19.11.2020 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (п. 1 ч. 2).

На основании ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку судом установлено, что со стороны Банка исполнено взятое на себя обязательство в виде предоставления кредита, тогда как со стороны Заемщика нарушены условия кредитного договора, у истца возникло право требовать расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат полному удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 8 859 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1.

Взыскать в пределах наследственного имущества солидарно с Симонова Дмитрия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Шевцовой Татьяны Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 666 рублей 65 копеек, в том числе: основной долг 53 627 рублей 37 копеек, проценты в размере 35 039 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 859 рублей 00 копеек, всего 97 525 (девяносто семь тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 65 копеек.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                 А.Ю. Стерхова