Решение по делу № 2-739/2024 (2-6768/2023;) от 14.12.2023

                УИД 50RS0042-01-2023-008664-37

                        Дело № 2-739/2024 (2-6768/2023)

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    12 февраля 2024 года     г. Сергиев Посад, Мо                г. Сергиев Посад МО

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Пчелинцевой С.Н., при секретаре Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к С.Е.А., С.Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к С.Е.А., С.Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 4-5).

Из искового заявления усматривается, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит С.Е.А., С.Е.А. в сумме 3 600 000 руб. сроком на 180 меся под 9,3% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира площадью 48,4 кв.м. по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени требование не исполнено. На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк передало закладные (в том числе и закладную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. Просили суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 885 523,55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 627,62 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру площадью 48,4 кв.м. по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4 869 600 руб.

    Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

    На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

    Ответчики С.Е.А. и С.Е.А. в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом (л.д.53-54, 57-58). Ответчики не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Признав причины неявки в суд неуважительными, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. ст. 807, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит С.Е.А., С.Е.А.(созаемщики) в сумме 3 600 000 руб. сроком на 180 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ под 9,3% годовых на приобретение готового жилья (л.д.18-20). Согласно п.6 Договора, ответчики взяли на себя обязательство производить оплату по кредиту ежемесячно, 20-го числа месяца, начиная ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщики длительное время не исполняют свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписки по счету, просрочка по внесению ежемесячных платежей возникла с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ответчики перестали вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга по кредиту (л.д.40-45). Истец в исковом заявлении ссылается, что ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени требование не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) за ответчиками образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 2885523,55 рублей, из которой просроченные проценты – 124560,69 рублей и просроченный основной долг – 2760962,86 рублей (л.д. 29). Представленный истцом расчет задолженности судом проверен признан верным, ответчики расчет задолженности не оспаривали, возражений по существу иска не представили, в связи с чем оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

Учитывая, что заемщики не исполнили взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании с ответчиков суммы задолженности в размере 2 885 523,55 руб. по данному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры площадью 48,4 кв.м. по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной.

Согласно выписке из ЕГРН С.Е.А. зарегистрировал право собственности на указанный объект недвижимости, обременение данного объекта недвижимости: ипотека в силу закона ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 20-22).

Владельцем закладной по данному кредитному договору является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается актом приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 11, 36-39).

В соответствии с положениями ст. 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

    Обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд допускается в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально (п. 6 ст. 349 ГК РФ).

    Договор залога, заключенный между сторонами настоящего спора, не содержит условия об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, и не заверен нотариально.

    На основании выше установленного, принимая во внимание, что обязательство ответчика перед истцом до настоящего времени не исполнено, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога (л.д. 6-13), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более полугода, обращение взыскания на указанную выше квартиру, принадлежащей ответчику, что подтверждается выпиской из ЕГРН, будет полностью отвечать интересам взыскателя и обеспечит исполнение решение суда, в связи с чем, суд находит заявленные требования об обращении взыскания на предмет залога законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

    При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с положениями ст. 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с положениями ст. 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного истцом отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 6 087 000 руб. (л.д. 34), 80% от которой составляют 4 869 600 руб.

Доказательств иной стоимости имущества суду не представлено, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось.

С учетом вышеприведенных норм закона, начальную продажную цену имущества следует установить в соответствии с условиями договора.

    В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере 34 627,62 руб., которые подтверждены материалами дела (л.д. 23).

    Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к С.Е.А., С.Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО Сбербанк и С.Е.А. и С.Е.А..

    Взыскать солидарно со С.Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт №, и С.Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: д. <адрес>, в пользу АО «ДОМ.РФ», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 885 523,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины на сумму 34 627,62 руб.

    Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 869 600 руб.

    Разъяснить ответчикам, что они вправе обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

    Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Сергиево-Посадский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Сергиево-Посадский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Решение принято в окончательной форме 14 февраля 2024 года.

    Судья                                                                           С.Н. Пчелинцева