Решение по делу № 2-1714/2023 от 25.05.2023

Дело № 2-1714/2023

УИД 26RS0010-01-2023-002224-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2023 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Курбановой Ю.В.,

при секретаре Мартынюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к Бурлуцкой Тамаре Сергеевне и Ермаковой Екатерине Олеговне о расторжении договора потребительского займа, взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратилось в суд с иском к Бурлуцкой Т.С., в котором просит расторгнуть договор потребительского займа № от 18 мая 2022 года, взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 217 158,66 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 60% годовых на сумму основного долга в размере 167 200,78 рублей за период с 19 мая 2023 года по дату расторжения договора и сумму расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 372 рубля, а также обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство PEUGEOT 206, 2008 года выпуска, цвет белый, VIN №, являющееся предметом залога по договору № от 18 мая 2022 года посредство реализации заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 197 280 рублей.

В исковом заявлении представитель истца в обоснование заявленных исковых требований суду указал, что 18 мая 2022 года ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Бурлуцкая Т.С. заключили договор дистанционного потребительского займа №. В соответствии с пунктом 1 Договора займа Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 170 000 рублей. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 18 мая 2027 и уплатить Истцу установленные пунктом 4 Договора займа проценты за его пользование в размере 60% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячно суммы в размере 8 981 рублей (пункт 6 Договора займа).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Согласно Правил предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru (далее – Правила), простая электронная подпись (ПЭП) – аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей Обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.

Клиент подала заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту «На покупку автомобиля онлайн». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cashdrive.ru).

Для подачи заявки на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ» физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms- сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной Анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms- сообщения – это аналог собственноручной подписи клиента, то есть аутентификация Клиента.

В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования Обществом в отношении Клиента кредитных предложений, принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту потребительского займа, заключения с Клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, Клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи.

Подписывая Согласие на обработку персональных данных, Клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ: https://cashdrive.ru.

Заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий Договора Займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте Займодавца в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов Заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства ООО "СОЮЗ АВТО" Ставрополь в размере 170 000 рублей в качестве оплаты за автомобиль PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова №, согласно договору купли продажи транспортного средства, по займу №. Факт перечисления денежных средств подтверждается платежным поручением от 19.05.2022.

Тем самым Истец обязанность Займодавца исполнил в полном объеме, согласно требованиям Договора займа и законодательства.

Согласно пункту 10 Договора займа, Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог Транспортное средство: PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова №.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 23.05.2022 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestrzalogov.ru/search/index.

Заемщик надлежащим образом условия заключенного договора не исполняла, в связи с чем, 20.02.2023 Истец направил Ответчику Требование о досрочном исполнении обязательств по Договору займа. По настоящее время указанное Требование Ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на 18.05.2023 (включительно) составляет 217 158,66 рублей, из которых: 167 200,78 рублей – задолженность по основному долгу; 49 782,9 рублей – задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 174,98 рублей – неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, в случае удовлетворения судом исковых требований ООО МФК-КЭШДРАЙВ», Истец полагает обоснованным требовать взыскания с Ответчика установленных Договором займа процентов по ставке 60% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга – 167 200,78 рублей по дату расторжения Договора займа включительно.

Согласно Договору Займа стоимость заложенного имущества по договоренности Сторон на дату заключения Договора составляет 197 280 рублей. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 9 864 рублей.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченное залогом обязательства, незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) Сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Общая сумма задолженности Ответчика по состоянию на 18.05.2023 (включительно) составляет 217 158,66 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

На основании ст. 349, 350 ГК РФ просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова №.

Согласно сведений представленных МРЭО ГИБДД г. Георгиевск, транспортное средство PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова № было зарегистрировано на Ермакову Е.О., с 25 октября 2022 года снято с регистрационного учета по заявлению владельца ТС.

Определением Георгиевского городского суда Ставропольского края от 15 июня 2023 года Ермакова Екатерина Олеговна привлечена к участию в деле в качестве соответчика.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству от представителя ответчика Ермаковой Е.О., действующего на основании доверенности Уткина А.В., поступили письменные возражения, согласно которых он просит в удовлетворении требований отказать в полном объеме, поскольку 07 марта 2021 года Ермакова Е.О. продала спорное транспортное средство ООО «Транс Авто», что подтверждается следующими письменными доказательствами: копией договора купли-продажи автомобиля №-ТИ от 07 марта 2021 года, заключенного между Ермаковой Е.О. как продавцом и ООО «Транс Авто»; копией акта приема-передачи транспортного средства Peugeot 206 и копией акта осмотра транспортного средства от 07 марта 2021 года; копией спецификации от 07 марта 2021 года. Ранее автомобиль Peugeot 206, VIN: №, 2008 года выпуска, номер кузова: № принадлежал его доверителю, но по заявлению Ермаковой Е.О. снято с учета, что подтверждается соответствующей справкой МРЭО ГИБДД г. Ставрополя от 25 октября 2022 года. Кроме того, считает правильным признать сделку по купле-продаже транспортного средства, заключенную между Бурлуцкой Т.С. и ООО "СОЮЗ АВТО", а также договор потребительского займа недействительными по тем основаниям, что указанный автомобиль ООО "СОЮЗ АВТО" не принадлежал Бурлуцкой Т.С. на момент его продажи.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «КЭШДРАЙВ» извещенный о его времени и месте не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчики Бурлуцкая Т.С., Ермакова Е.О. и ее представитель Уткин А.В. в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, что подтверждается имеющимися в материалах дела уведомлениями и собственной подписью представителя Ермаковой Е.О., об уважительности причин своей неявки в судебное заседание в известность не поставили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовали.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 28 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела 18 мая 2022 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Бурлуцкой Т.С. путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет (сайт https://cashdrive.ru) заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 170 000 рублей на 60 месяцев под 60 % годовых.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ф3) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

     Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Согласно Правил предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru (далее – Правила), простая электронная подпись (ПЭП) – аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей Обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.

Клиент подала заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту «На покупку автомобиля онлайн». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cashdrive.ru).

Для подачи заявки на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ» физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms- сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной Анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms- сообщения – это аналог собственноручной подписи клиента, то есть аутентификация Клиента.

В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования Обществом в отношении Клиента кредитных предложений, принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту потребительского займа, заключения с Клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, Клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи.

Подписывая Согласие на обработку персональных данных, Клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ»: https://cashdrive.ru.

Заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий Договора Займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте Займодавца в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов Заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Ответчик Бурлуцкая Т.С. была знакомлена с условиями договора займа 22/15/77/013512 и могла отказаться от его заключения. Ответчик, выражая свою волю, заключила данный договор займа и поставила простую электронную подпись - 1757, подтвердив при этом, что ознакомлена со всеми положениями индивидуальных условий договора.

Заключая договор займа, заемщик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договоров займа на условиях, в них установленных.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства ООО "СОЮЗ АВТО" Ставрополь в размере 170 000 рублей в качестве оплаты за автомобиль PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова №, согласно договору купли продажи транспортного средства, по займу №.

Факт перечисления денежных средств подтверждается платежным поручением от 19 мая 2022 года № 2192.

Тем самым Истец обязанность Займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям Договора займа и законодательства.

Согласно графика платежей, являющего неотъемлемой часть договора потребительского займа, Бурлуцкая Т.С. взяла на себя обязательство осуществлять ежемесячные платежи в размере 8 981 рублей в счет погашения кредитных обязательств

Вопреки условиям Договора, с момента заключения договора и до обращения ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в суд с настоящим иском, Бурлуцкая Т.С. лишь частично исполнила взятые на себя обязательства, поскольку с января 2023 года перестала вносить платежи по займу, последнее пополнение имело место 07 декабря 2022 года.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 12 Договора Займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору Займа Займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора займа, у Шипилова С.В. перед истцом образовалась задолженность по договору потребительского займа № от 18 мая 2022 года по состоянию на 18.05.2023 (включительно) в размере 217 158,66 рублей, из которых: 167 200,78 рублей – задолженность по основному долгу; 49 782,9 рублей – задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 174,98 рублей – неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным, ответчиком Бурлуцкой Т.С. не оспорен, контррасчет, а также доказательств погашения кредитной задолженности суду в ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ и пункта 19 Договора займа Истец вправе потребовать досрочного возврата денежной суммы в случае нарушения Ответчиком обязательств по возврату займа.

Согласно пункту 4.12 Общих условий Договора займа кредитор направляет уведомление-требование о досрочном исполнении обязательств по погашению суммы задолженности по займу (требование досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора).

20 февраля 2023 года ООО МФК «КЭШДРАЙВ» направил Бурлуцкой Т.С. Требование о досрочном исполнении обязательств по Договору займа. По настоящее время указанное Требование Ответчиком не исполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств в опровержение доводов истца, суду не представлено, в связи с чем, исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» о взыскании с Бурлуцкой Т.С. задолженности по договору потребительского займа 22/15/77/013512 от 18 мая 2022 года в размере 217 158,66 рублей подлежат удовлетворению.

Кроме того, ООО МФК «КЭШДРАЙВ» просит взыскать с ответчика Бурлуцкой Т.С. сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 60% годовых на сумму основного долга в размере 167 200,78 рублей за период с 19 мая 2023 года по дату расторжения договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование займом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ о взыскании с Ответчика установленных Договором займа процентов по ставке 60% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга – 167 200,78 рублей за период с 19 мая 2023 года по дату расторжения Договора займа включительно, то есть по дату вынесения настоящего решения в размере 2 996 рублей, из расчета: (167 200,78 х 109 (дней) / 365 х 60%.), также подлежат удовлетворению, поскольку основаны на законе.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Поскольку в судебном заседании бесспорно установлен факт ненадлежащего исполнения Бурлуцкой Т.С. обязательства по договору потребительского займа, исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» о расторжении договора потребительского займа № от 18 мая 2022 года подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ф3) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 10 Договора займа, Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог Транспортное средство: PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова №.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 23.05.2022 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestrzalogov.ru/search/index.

В силу пункта 2 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодателем вещи может быть ее собственник, то есть залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, а согласно закону об исполнительном производстве взыскание может быть обращено только на имущество, принадлежащее должнику на праве собственности.

Согласно сведениям, представленным МРЭО ГИБДД г. Георгиевск, транспортное средство PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова № было зарегистрировано на Ермакову Е.О., с 25 октября 2022 года снято с регистрационного учета по заявлению владельца ТС.

Определением Георгиевского городского суда Ставропольского края от 15 июня 2023 года Ермакова Екатерина Олеговна привлечена к участию в деле в качестве соответчика.

Между тем, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству от представителя ответчика Ермаковой Е.О., действующего на основании доверенности - Уткина А.В., поступили письменные возражения, согласно которых он просит в удовлетворении требований к его доверителю отказать, поскольку 07 марта 2021 года Ермакова Е.О. продала спорное транспортное средство ООО «Транс Авто», что подтверждается следующими письменными доказательствами: копией договора купли-продажи автомобиля №-ТИ от 07 марта 2021 года, заключенного между Ермаковой Е.О. как продавцом и ООО «Транс Авто»; копией акта приема-передачи транспортного средства Peugeot 206 и копией акта осмотра транспортного средства от 07 марта 2021 года; копией спецификации от 07 марта 2021 года. Ранее автомобиль PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова № принадлежал его доверителю, но по заявлению Ермаковой Е.О. снято с учета, что подтверждается соответствующей справкой МРЭО ГИБДД г. Ставрополя от 25 октября 2022 года.

Таким образом Ермакова Е.О. с 07 марта 2021 года не является собственником транспортного средства PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова №, в связи с чем не будет надлежащим ответчиком по настоящему гражданскому делу.

На основании договора купли-продажи транспортного средства НК № КР-038/05 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ООО "СОЮЗ АВТО" Ставрополь и Бурлуцкой Т.С., именно Бурлуцкая Т.С. в настоящее время является собственником автомобиля PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №.

Доводы представителя ответчика Ермаковой Е.О. – Уткина А.В. о недействительности сделки по купле-продаже транспортного средства НК № КР-038/05 от 18 мая 2022 года, заключенных между ООО "СОЮЗ АВТО" Ставрополь и Бурлуцкой Т.С. не могут быть приняты судом, в силу следующего:

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, предусмотренным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (ч. 2 ст. 166 ГК РФ).

Более того, согласно пункту 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Ермакова Е.О., интересы которой представляет Уткин А.В. по настоящему делу, не являлась стороной сделки, заключенной между ООО "СОЮЗ АВТО" Ставрополь и Бурлуцкой Т.С., а также лицом, предусмотренным законом, который вправе оспаривать данный договор. Ермакова Е.О. в настоящее время также не является и собственником автомобиля PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, приобретенного Бурлуцкой Т.С. по договору купли-продажи от 18 мая 2022 года.

В ходе рассмотрения настоящего дела, непосредственно ответчиком Бурлуцкой Т.С. требований о признании сделки по купле-продаже транспортного средства НК № КР-038/05 от 18 мая 2022 года, заключенных между ней и ООО "СОЮЗ АВТО", не заявлялось. Доказательств того, что указанный автомобиль ею не приобретался, не представлено.

Кроме того, в договоре купле-продаже транспортного средства НК № КР-038/05 от 18 мая 2022 года указано, что он, по соглашению сторон, а также все приложения к нему, в том числе акт приема-передачи ТС, может быть подписан с использованием электронно-цифровой подписи (п. 9.3 Договора), что объясняет отсутствие собственноручной подписи Бурлуцкой Т.С. в самом договоре, а также в акте приема-передачи транспортного средства.

Доказательств тому, что Бурлуцкая Т.С. должна была подписать данный договор и акт приема-передачи приобретаемого автомобиля исключительно при личном присутствии, материалы дела не содержат.

Установив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что юридических оснований к признанию заключенного договора недействительным в соответствии с требованиями, изложенными в статьях 166 - 168 ГК РФ, не имеется.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения Заемщиком Бурлуцкой Т.С. кредитных обязательств подтвержден представленными истцом письменными доказательствами, суд полагает, что у истца имеются законные основания для обращения взыскания на названный автомобиль, в связи с чем, требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» об обращении взыскания на залоговое имущество – транспортное средство PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, путем реализации с публичных торгов.

Обстоятельств, указанных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика Бурлуцкой Т.С. подлежат взысканию расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в виде оплаты государственной пошлины в размере 11 372 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к Бурлуцкой Тамаре Сергеевне и Ермаковой Екатерине Олеговне о расторжении договора потребительского займа, взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить частично.

В удовлетворении исковых требований ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к Ермаковой Екатерине Олеговне об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова № и судебных расходов, - отказать.

Расторгнуть договор потребительского займа № от 18 мая 2022 года, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и Бурлуцкой Тамарой Сергеевной.

Взыскать с Бурлуцкой Тамары Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» сумму задолженности по договору займа по состоянию на 18 мая 2023 года в размере 217 158,66 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 167 200,78 рублей; задолженность по процентам за пользованием суммой займа – 49 782,90 рублей; неустойка за нарушение срока возврата суммы займа - 174,98 рублей.

Взыскать с Бурлуцкой Тамары Сергеевны в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 60% годовых на сумму основного долга в размере 167 200,78 рублей за период с 19 мая 2023 года по 04 сентября 2023 года в размере 2 996 рублей.

Взыскать с Бурлуцкой Тамары Сергеевны в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 372 рублей.

Обратить взыскание на залоговое имущество – транспортное средство PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, номер кузова № посредством его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований ООО МФК «КЭШДРАЙВ» об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства PEUGEOT 206, год выпуска 2008, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: № в размере 197 280 рублей, - отказать.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано истцом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2023 года)

Судья         Ю.В. Курбанова