Решение по делу № 33-1384/2023 от 14.03.2023

ВЕРХОВНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

Судья Кочурова Н.Н. УИД: 18RS0002-01-2021-003781-17

Апел. производство: № 33-1384/2023

1-я инстанция: №2-303/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 апреля 2023 года                             г.Ижевск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шалагиной Л.А.,

судей Стех Н.Э., Фроловой Ю.В.,

при секретаре Рогалевой Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Усанова Мухамада А. М. на решение Завьяловского районного суда Удмуртской Республики от 24 октября 2022 года по исковому заявлению Усанова Мухамада А. М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк», Акционерному обществу «Киви банк» о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Шалагиной Л.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Усанов М.А.М. (далее по тексту - истец) обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» (далее по тексту – ответчик, ООО «Камский коммерческий банк»), Акционерному обществу «Киви банк» (далее по тексту – ответчик, АО «Киви банк») о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что 12 апреля 2021 года Усанов М.А.М. обратился в дополнительное отделение ООО «Камский коммерческий банк» для осуществления денежного перевода на получателя – У.Л.М. с указанием паспортных данных.

Сумма платежа внесена Усановым М.М. в размере 496 000 руб., оплачена комиссия в сумме 1 000 руб. Денежные средства были направлены через платежную систему CONTACT. Для получения денежных средств У.Л.М. должна была обратиться в отделение банка г.Москва и, предъявив паспорт, получить денежные средства.

У.Л.М. денежные средства не получила. Усановым М.М. было получено СМС о том, что денежные средства получены неустановленным лицом. После чего истец обратился с заявлением в полицию.

В нарушение статьи 7 Федерального закона «О защите прав потребителей» ответчиками не предоставлена услуга в установленные сроки, не обеспечена безопасность перевода.

Своими действиями ответчики причинили потребителю нравственные страдания. Размер морального вреда потребитель оценивает в 50 000 руб.

30 апреля 2018 года истцом была направлена претензия, но требования истца не удовлетворены.

В соответствии со статьей 23 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» неустойка (пеня) за несвоевременное выполнение требование потребителя составляет 1% от цены товара за каждый день просрочки.

Истец просил взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., неустойку - 29 760 руб., почтовые расходы - 750 руб., за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы по оплате юридических услуг - 30 000 руб., денежные средства - 496 000 руб., комиссию за перевод - 1 000 руб., неустойку за период с 22 мая 2021 года по день фактического погашения задолженности.

С учетом заявления об уточнении исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), истец просил взыскать ответчиков сумму 326 000 руб., неустойку, начисленную на указанную сумму за период с 13 апреля 2021 года по 20 сентября 2022 года в соответствии со статьей 23 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» - 326 000 руб., компенсацию морального вреда - 50 000 руб., банковскую комиссию - 1 000 руб., а также почтовые расходы - 750 руб., расходы на оплату услуг представителя - 30 000 руб., потребительский штраф.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 21 июля 2021 года, к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Банк Оренбург» (том 1 л.д.176).

Определением суда от 20 сентября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Норкина А.В. (том 2 л.д.91-93).

В судебном заседании истец Усанов М.А.М., его представитель – Мадияров А.Ф., действующий по доверенности, исковые требования с учетом их уточнения поддержали.

Представитель ответчика АО «Киви банк» Просветов Ю.А., действующий по доверенности, исковые требования не признал, представил письменные возражения, согласно которым, при осуществления перевода денежных средств Усанов М.А.М. согласился с условиями и порядком осуществления переводов денежных средств в рамках платежной системы CONTACT и правилами данной платежной системы. Переводу истца был присвоен уникальный номер (основной идентификатор) без указания которого невозможно осуществить выдачу наличных денежных средств и который был направлен в СМС на абонентский номер, указанный отправителем при осуществлении перевода. Выплата перевода осуществляется наличными денежными средствами при совпадении данных получателя, указанных в переводе с данными в предъявленном документе, удостоверяющим личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода. Отправитель платежа самостоятельно доводит необходимую информацию до получателя платежа. 13 апреля 2021 года осуществлена оспариваемая истцом выплата денежных средств – перевод № на сумму 496 000 руб. У.Л.М. в АО «Банк Оренбург», являющемся участником платежной системы CONTACT. После проведения идентификации получателя, назвавшего уникальный номер перевода, произведена выплата перевода. АО «Киви банк» полностью выполнило условия договорных отношений, осуществило перевод денежных средств Усанова М.А.М. и выдало их У.Л.М., исполнило распоряжение отправителя. Приговором Бугурусланского районного суда г.Оренбурга Норкина А.В. признана виновной в причинении имущественного вреда истцу, Усанов М.А. наделен правом обращения в рамках гражданского судопроизводства с требованиям к Норкиной А.В. о взыскании суммы перевода, которой частично компенсирована сумма в размере 170 000 руб.

Ответчик ООО «Камкомбанк», третье лицо «Банк Оренбург», Норкина А.В., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, о причинах неявки суд не известили, в связи с чем в соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в их отсутствие.

В письменных возражениях на исковое заявление, представитель ответчика ООО «Камкомбанк», дал пояснения аналогичные доводам, изложенным представителем АО «Киви Банк».

В письменном отзыве на исковое заявление представитель АО «Банк Оренбург» указал, что 13 апреля в дополнительный офис Банка в г.Сорочинск обратилась У.Л.М. с просьбой выдать денежный перевод по системе CONTACT. Ею был назван основной идентификатор – уникальный номер, предъявлен иностранный паспорт ВК 213045, выданный Донецким РОУМВД Украины 18 апреля 2013 года, миграционная карта РБ 17 3113166 (срок действия с 10 марта 2021 года по 10 июня 2021 года) и временной пропиской на территории Российской Федерации. При выдаче денежных средств сотрудниками Банка была произведена идентификация получателя, установлено совпадение фамилии, имени, отчества получателя в представленном документе с указанными отправителем денежного перевода данными в договоре. Оснований для отказа в выплате перевода У.Л.М. не имелось.

Суд постановил решение, которым отказал в полном объеме в удовлетворении исковых требований Усанова М.А.М. к ООО «Камкомбанк», АО «Киви банк» о защите прав потребителей и взыскании денежных средств в размере 326 000 руб., неустойки за период с 13 апреля 2021 года по 20 сентября 2022 года - 326 000 руб., компенсации морального вреда - 50 000 руб., комиссии за банковский перевод - 1 000 руб., расходов на оплату услуг представителя - 30 000 руб., почтовых расходов - 750 руб., штрафа в размере 50% от присуждённой судом суммы за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

В апелляционной жалобе Усанов М.А.М. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, ссылаясь на то, что платежная система CONTACT не обеспечивает должного уровня защиты денежных средств клиента. Ходатайство ответчика ООО «Камкомбанк» о привлечении к участию в деле в качестве соответчика АО «Банк Оренбург» судом оставлено без рассмотрения по существу. Получатель перевода У.Л.М. не получила денежный перевод в определенный момент времени, поэтому полагает, что Банк не исполнил должным образом свое обязательство, денежные средства выданы, но не тому получателю, не в то время и не в том месте, где предполагалась их выдача. Денежные средства были перечислены путем адресной технологии, т.к. указано место получения денежного перевода г.Москва, поэтому оснований выдачи перевода в ином городе не имелось, Банк в одностороннем порядке изменил согласованное место выдачи перевода, что повлекло за собой факт получения денежных средств ненадлежащим лицом, однако суд немотивированно признал перевод безадресным.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Усанов М.А.М., и его представитель Мадияров А.Ф., действующий по доверенности, поддержали доводы апелляционной жалобы, просили решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска Усанова М.А.М. в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Камкомбанк» - Вакилова Н.Р., действующая по доверенности, возможность участия которой в судебном заседании суда апелляционной инстанции обеспечивалась Набережночелнинским городским судом Республики Татарстан путем использования видеоконференц-связи, с доводами жалобы не согласилась, просила оставить решение без изменения, апелляционную жалобу Усанова М.А.М. - без удовлетворения.

Представитель ответчика АО «Киви Банк» - Просветов Ю.А., действующий по доверенности, с доводами жалобы не согласился, просил оставить решение без изменения, апелляционную жалобу Усанова М.А.М. - без удовлетворения.

Представитель третьего лица Норкиной А.В. - Рогачева Р.М., действующая по ордеру, не оспаривая вины Норкиной А.В. в совершении преступления, оставила разрешение апелляционной жалобы на усмотрение суда, полагая, что истец вправе самостоятельно выбирать способ защиты нарушенного права, в том числе, на основании Закона «О защите прав потребителей».

Третьи лица АО «Банк Оренбург», Норкина А.В., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд не явились, третье лицо АО «Банк Оренбург» представил заявление о рассмотрении дела без участия его представителя, в порядке статей 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.

Судами первой и апелляционной инстанции установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.

12 апреля 2021 года Усанов М.А.М. обратился в ООО «Камкомбанк» с заявлением на перевод денежных средств №ECWZ04216, в котором просил ООО «Камкомбанк» с помощью системы CONTACT осуществить перевод денежных средств в размере 496 000 руб., получатель - У.Л.М. страна, город получателя - Россия, Москва, назначение платежа - переводы физических лиц физическим лицам по переводу № от 12 апреля 2021 года, способ выплаты - наличные. Сумма уплаченной отправителем комиссии - 1 000 руб.

В заявлении указано дополнительно при условии осуществления перевода в адрес физических лиц: отправитель самостоятельно уведомляет получателя о номере и сумме перевода и ни при каких обстоятельствах не сообщает эти данные третьим лицам; участник-отправитель и участник-получатель не несут ответственности за отказ в выплате переводе при несоответствии сведений о получателе, указанных отправителем, документам, предъявленным получателем; невостребованный получателем - физическим лицом перевод может быть возвращен по требованию отправителя.

Усанов М.А.М. подтвердил в заявлении, что с тарифами, особенностями осуществления данного перевода, включая суммовые ограничения, необходимость изготовления копии документа, удостоверяющего личность, по требованию участника-отправителя или участника-получателя (при наличии), прочими условиями перевода, указанными в оферте оператора системы на сайте https://www.contact-sys.com/oferta, ознакомлен и согласен (том 1 л.д.27 оборот).

Усановым М.А.М. заполнен бланк на отправку денежного перевода по системе CONTACT, указаны фамилия, имя, отчество получателя - У.Л.М.; страна, город получателя - РФ, Москва, МО; сумма перевода, валюта - 496 000 руб.; номер телефона получателя - № (том 1 л.д.27).

12 апреля 2021 года Усановым М.А.М. внесены в ООО «Камкомбанк» денежные средства в размере 496 000 руб. в качестве перевода по системе CONTACT согласно заявлению клиента Усанова М.М. (приходный кассовый ордер №) (том 1 л.д.28 оборот, 35).

12 апреля 2021 года Усановым М.А.М. в ООО «Камкомбанк» оплачена комиссия за перевод денежных средств согласно тарифов банка в размере 300 руб. (приходный кассовый ордер №) и 700 руб. (приходный кассовый ордер №) (том 1 л.д.29, 36, 37).

Согласно квитанции об оплате переводу присвоен № от 12 апреля 2021 года, получатель У.Л.М.., перевод можно получить в любом офисе участников системы CONTACT в России, Москва (том 1 л.д.6).

13 апреля 2021 года в АО «Банк Оренбург» с заявлением на получение денежного перевода № обратилась У.Л.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <данные изъяты>, представлен иностранный паспорт №№, выдан ДД.ММ.ГГГГ Донецким РОУМВД Украины, гражданка Украины, адрес, номер телефона: <адрес>, №, в котором просила АО «Банк Оренбург» выдать денежный перевод по системе CONTACT в размере 496 000 руб. от отправителя Усанова М.А.М. (том 1 л.д.83).

13 апреля 2021 года в соответствии с расходным кассовым ордером № сумма перевода 496 000 руб. выдана У.Л.М. (том 2 л.д.84).

24 мая 2021 года ООО «Камкомбанк» получена от Усанова М.А.М. претензия о возврате суммы перевода 496 000 руб. и суммы комиссии 1 000 руб. в срок до 21 мая 2021 года (том 1 л.д.38).

Согласно разделу 2 «Общие сведения о платежной системе CONTACT» Правил платежной системы CONTACT, утвержденных Правлением КИВИ Банк (АО) (протокол №3 от 27 января 2021 года, вступивших в силу с 01 февраля 2021 года), платежная система CONTACT – система, оказывающая платежные услуги по переводу денежных средств, в том числе, услугу по трансграничному переводу денежных средств. Система представляет собой сообщество организаций, объединенных единым информационным пространством и взаимодействующих в соответствии с Правилами в целях организации эффективной и бесперебойной системы переводов денежных средств, удовлетворяющей растущий спрос на безопасные платежные сервисы и повышающей доступность финансовых услуг для населения, а также в целях повышения качества и расширения спектра предоставляемых клиентам платежных сервисов, непрерывного развития и совершенствования программно-технических решений, позволяющих упростить пользователям системы процедуры осуществления перевода денежных средств и способствующих и повышению конкурентоспособности системы.

Оператор системы (оператор) – организация, определяющая Правила системы. Оператор Системы осуществляет привлечение участников, контролирует соблюдение Правил системы участниками и выполняет другие действия в рамках компетенции, определенные правилами системы.

Оператор системы – КИВИ Банк (АО).

Согласно разделу 4 «Термины и определения» Правил услуги CONTACT – осуществление перевода денежных средств, предоставленных, в частности, физическими лицами с целью выплаты наличными денежными средствами физическим лицам без открытия счёта.

Безадресный перевод – перевод, направляемый в пользу Получателя - физического лица для выплаты наличными денежными средствами в страну, работающую по безадресной технологии, или в пределах такой страны.

    Безадресная технология – возможность выплаты наличных денежных средств в любой точке Сети CONTACT в рамках одной страны.

    Окончательность перевода денежных средств – предоставление денежных средств получателю средств в определённый момент времени.

    Участник Системы (Участник) – операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки, организации федеральной почтовой связи, международные финансовые организации, иностранные поставщики платёжных услуг (в целях осуществления трансграничного перевода денежных средств).

В соответствии с пунктом 7.4.1. Правил приём, оформление и отправка новых Переводов осуществляется Участником-Отправителем за счёт денежных средств, предоставленных Отправителем (подпункт 1).

В случаях, предусмотренных законодательством страны местонахождения Участника-Отправителя, а также в случаях наличия требований Системы, приём от Отправителя денежных средств для осуществления их перевода производится с обеспечением процессов идентификации (аутентификации) Отправителя (подпункт 2).

Под идентификацией понимается комплекс мер по установлению сведений о
физическом лице, по подтверждению достоверности этих сведений (подпункт 3).

Идентификация осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность, содержащего сведения, достаточные для проведения идентификации физического лица и осуществления операции. На основании указанного документа данные вносятся в программное обеспечение Системы. Идентификация также может осуществляться иными способами в соответствии с законодательством страны местонахождения Участника (подпункт 5).

При отправке Переводу Оператором Системы присваивается уникальный номер (основной идентификатор) (подпункт 6). Участник-Отправитель предоставляет Отправителю документ, подтверждающий осуществление Операции, и сведения об Операции в электронном виде или на бумажном носителе (подпункт 7).

При направлении средств в адрес физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств Участник-Отправитель доводит до сведения Отправителя информацию о том, что: для получения наличных денежных средств Отправитель обязан самостоятельно сообщить исключительно Получателю о факте отправки денежных средств, что операция проведена по Системе CONTACT (если условиями выдачи перевода, установленными выбранным Участником-Получателем, не обусловлено указание Получателем иной идентифицирующей информации), а также информацию, необходимую Получателю для выплаты перевода, в том числе основной идентификатор, адрес(а) пункта(ов) получения; недопустимо сообщать основной идентификатор – номер операции, а также иные реквизиты перевода, включая данные Получателя, третьим лицам (абзац первый подпункта 8).

В зависимости от технологии выдачи Перевода – будет она адресная или безадресная, Получатель должен будет обратиться в выбранный Отправителем пункт (адресная технология выдачи), или в любой пункт Системы в выбранном Отправителем городе (безадресная технология выдачи). При этом Оператор Системы предоставляет возможность выдачи Безадресного Перевода в любом пункте выбранной Отправителем страны, а указание Отправителем определённого города получения в данном случае обусловлено необходимостью убедиться, что в интересующем Отправителя населённом пункте имеется хотя бы один пункт выдачи Переводов Системы (абзац второй подпункта 8).

По Переводам в пользу физических лиц для выплаты наличными денежными средствами безусловность Перевода наступает в момент обращения Получателя в точку выплаты при выполнении условий, оговорённых в подпункте 4 пункта 7.4.5 Правил, а именно: совпадении информации о номере операции с номером, указанным Получателем, совпадении данных о Получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность (подпункт 9).

Окончательность Перевода наступает в момент зачисления денежных средств на счёт Участника-Получателя с учётом порядка и условий осуществления клиринга и расчётов, осуществляемых в Системе. При этом Оператор Системы в течение 15 минут с момента принятия Перевода от Участника-Отправителя к исполнению обеспечивает доступность Перевода к выплате Получателю в офисах Участников-Получателей страны, в которой находится выбранный Отправителем город, при безадресной технологии, либо доступность информации о Переводе Участнику-Получателю при адресной технологии (подпункт 11).

Согласно пункту 7.4.5. Правил выдача денежных средств осуществляется Участником-Получателем путём выдачи Получателю наличных денежных средств без открытия счёта (только для Получателей – физических лиц), путём зачисления на банковские счета Получателя (для Получателей физических и юридических лиц), выплатой чеком, путём зачисления на банковские карты физических лиц, путём увеличения остатка ЭДС (подпункт 1).

При выдаче наличных денежных средств без открытия счёта Участник-Получатель должен идентифицировать Получателя на основе документа, удостоверяющего личность, либо иным способом в соответствии с законодательством страны своего местонахождения (подпункт 2).

    Выдача денежных средств Получателю возможна при условии совпадения информации о номере операции с номером, указанным Получателем, данных о Получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность, то есть наступлении безусловности Перевода (подпункт 4).

Зачисление денежных средств осуществляется при совпадении реквизитов, указанных в Переводе, с реквизитами Получателя, имеющимися у Участника-Получателя. Выплата Перевода наличными денежными средствами осуществляется при совпадении указанных в Переводе фамилии, имени и отчества (при наличии) Получателя и правильного указания Получателем номера Перевода (подпункт 5) (том 1 л.д.86-173).

Приговором Бугурусланского районного суда Оренбургской области от 05 мая 2022 года Норкина А.В. признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных частью 3 статьи 159, частью 3 статьи 159, частью 3 статьи 159 УК РФ, и ей на основании части 3 статьи 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний назначено наказание в виде 3 лет лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима. На основании части 1 статьи 82 УК РФ наказание отсрочено до достижения ее ребенком, 2010 года рождения, четырнадцатилетнего возраста.

Приговором суда установлено, что Норкина А.В. 13 апреля 2021 года в утреннее время, осознавая противоправный характер своих действий и желая наступления общественно-опасных последствий, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества путём обмана и обращения его в свою пользу, группой лиц по предварительному сговору с неустановленным лицом, в крупном размере, находясь в Дополнительном офисе АО «Банк Оренбург», расположенном по адресу: <адрес>, действуя согласованно с неустановленным лицом, представилась сотруднику банка получателем денежного перевода – У.Л.М. и в подтверждение своих слов предоставила документ, удостоверяющий личность, – иностранный паспорт № на имя гражданки Украины У.Л.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, выданный ДД.ММ.ГГГГ Донецким РОУМВД Украины, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в котором имелась фотография Норкиной А.В., а также представила уникальный номер перевода Усанова М.М. в платёжной системе CONTACT №, тем самым сознательно сообщила заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения, выдав себя за лицо, которому предназначался данный денежный перевод. Сотрудник банка, будучи введённой в заблуждение относительно преступного намерения Норкиной А.В., выдала ей денежный перевод, который посредством платёжной системы CONTACT Усанов М.М. через Дополнительный офис общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» 12 апреля 2021 года пытался перевести денежные средства на имя своей матери У.Л.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в сумме 496 000 руб., которые Норкина А.В., путём обмана похитила и с места преступления с похищенным скрылась. Похищенными денежными средствами Норкина А.В. и неустановленное лицо впоследствии распорядились по своему усмотрению, причинив собственнику Усанову М.М., имущественный ущерб в крупном размере в сумме 496 000 руб.

Обстоятельством, смягчающим наказание Норкиной А.В., признано в числе прочего частичное возмещение Усанову М.М. причинённого ущерба в размере 170 000 руб.

Приговором также установлено, что Норкина А.В. совершила три аналогичных преступления при схожих обстоятельствах в отношении трёх лиц, признанных потерпевшими, в том числе в отношении Усанова М.М.

Гражданский иск Усановым М.М. в рамках уголовного дела не заявлялся, гражданские иски остальных потерпевших рассмотрены и удовлетворены (том 2 л.д.56-66).

При разрешении возникшего спора суд руководствовался Правилами платежной системы CONTACT, утвержденными Правлением Киви Банка (АО), действующими с 01 февраля 2021 года, пунктом 1 статьи 1, статьями 309, 310, пунктами 1, 4 статьи 421, пунктами 1, 3 статьи 425, пунктом 1 статьи 861, пунктом 1 статьи 862, пунктом 1 статьи 866.1, пунктами 1, 2 статьи 866, пункт 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), статьей 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», пунктом 16 статьи 3, пунктом 1 статьи 4, пунктами 1, 11 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», статьей 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2020 года №23 «О практике рассмотрения судами гражданского иска по уголовному делу».

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд первой инстанции пришел к выводу, что ущерб Усманову М.А.М. причинен в результате противоправных действий третьих лиц, а действия (бездействие) ответчиков не находятся в прямой причинно-следственной связи с возникшими у истца убытками.

При этом суд исходил из того, что Усановым М.А.М. направлен безадресный перевод по системе CONTACT в пользу получателя У.Л.М. для выплаты наличными денежными средствами в офисах участников-получателей в переделах Российской Федерации, в которой находится выбранный отправителем г.Москва, которому присвоен уникальный номер, и направлен в СМС на абонентский номер, указанный истцом в заявлении на перевод денежных средств, что для получения перевода необходимо указание фамилии, имени, отчества получателя и правильного указания номера перевода, ответчиками выполнены все предусмотренные законодательством действия по осуществлению перевода денежных средств в соответствии с правилами платежной системы CONTACT посредством приема наличных денежных средств на основании распоряжения Усанова М.А.М. и выдачи наличных денежных средств получателю У.Л.М.

Суд также исходил из того, что приговором Бугурусланского районного суда Оренбургской области от 05 мая 2022 года Норкина А.В. признана виновной в совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 УК РФ, приговором суда установлено, что 13 апреля 2021 года Норкина А.В. представившись сотруднику АО «Банк Оренбург» У.Л.М. и предъявив иностранный паспорт на имя гражданки Украины У.Л.М. в котором имелась фотография Норкиной А.В., и представив уникальный номер перевода Усанова М.А.М. в платежной системе CONTACT №, в дополнительном офисе АО «Банк Оренбург» в г.Сорочинск получила перевод в сумме 496 000 руб., похитила указанную сумму и распорядилась по своему усмотрению, причинив Усанову М.А.М. имущественный ущерб в крупном размере.

Отказав в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков суммы перевода, суд обоснованно отказал и в удовлетворении производных от них требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, комиссии за банковский перевод, штрафа, а также отказал во взыскании расходов на оплату услуг представителя, почтовых расходов.

Все вышеуказанные выводы суда первой инстанции судебная коллегия полагает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (пункт 3 статьи 861 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Правила настоящего параграфа (параграф №2) применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса (пункт 4 статьи 863 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 866.1 ГК РФ при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника (пункт 2 статьи 866 ГК РФ).

Пунктом 4 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам отнесено к банковским операциям.

Согласно части 1 статьи 4 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента) (часть 1 статьи 5 указанного закона).

При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности (часть 11 статьи 5 указанного закона).

Порядок денежных переводов через систему CONTACT установлен Правилами Платежной системы CONTACT, утвержденными Правлением КИВИ Банк (АО) (Протокол №3 от 27 января 2021 года, вступившими в силу с 01 февраля 2021 года) и Публичной оферты от 08 апреля 2021 года об оказании физическим лицам услуг по переводу денежных средств в рамках Платежной системы CONTACT утвержденной Правлением «КИВИ Банк» (АО) (протокол №14 от 07 апреля 2021 года, вступившими в силу с 08 апреля 2021 года).

Согласно подпунктам 2, 4 пункта 7.4.5. Правил платежной системы CONTACT при выдаче наличных денежных средств без открытия счета участник-получатель должен идентифицировать получателя на основе документа, удостоверяющего личность, либо иным способом в соответствии с законодательством страны своего местонахождения. Выдача денежных средств получателю возможна при условии совпадения информации о номере операции с номером, указанном получателем, данных о получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность, т.е. наступления безусловности перевода.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами спора, что при получении денежного перевода, отправленного Усановым М.А.М. на имя У.Л.М. 13 апреля 2021 года в дополнительный офис АО «Банк Оренбург» в г.Сорочинск с заявлением на получение денежного перевода № обратилась гражданка Норкина А.В., назвавшись гражданкой У.Л.М. и представив иностранный паспорт №ВК 213045, выданный 18 апреля 2013 года Донецким РОУМВД Украины, на имя У.Л.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, гражданки Украины, в котором имелась фотография Норкиной А.В., указав адрес, номер телефона: <адрес>, №, в котором просила АО «Банк Оренбург» выдать денежный перевод по системе CONTACT в размере 496 000 руб.

При этом получателем перевода сообщен номер идентификатора денежного перевода, сведения о сумме перевода, в связи с чем сотрудником АО «Банк Оренбург» выдан денежный перевод.

Поскольку АО «Банк Оренбург», являющийся Участником-Получателем платежной системы CONTACT, ответчиком по настоящему делу не является, суд обоснованно отказал в удовлетворении требований Усанова М.А.М. к ответчикам ООО «Камкомбанк» - Участнику-Отправителю платежной системы CONTACT и АО «КИВИ Банк» - Оператору платежной системы CONTACT.

Ссылка автора жалобы на то, что судом оставлено без рассмотрения ходатайство ответчика ООО «Камкомбанк» о привлечении в качестве соответчика АО «Банк Оренбург», отклоняется в связи со следующим.

В возражениях на исковое заявление ответчиком ООО «Камкомбанк» действительно содержится просьба о привлечении в качестве ответчика по делу АО «Банк Оренбург» (том 1 л.д.21-22).

В силу части 1 статьи 41 ГПК РФ суд при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции может допустить по ходатайству или с согласия истца замену ненадлежащего ответчика надлежащим.

В случае, если истец не согласен на замену ненадлежащего ответчика другим лицом, суд рассматривает дело по предъявленному иску (часть 2 статьи 41 ГПК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года №11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству", при предъявлении иска к части ответчиков суд не вправе по своей инициативе и без согласия истца привлекать остальных ответчиков к участию в деле в качестве соответчиков. Суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен, и только в отношении тех ответчиков, которые указаны истцом. Только в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе (части 3 статьи 40 ГПК РФ).

Вместе с тем, ходатайства истца Усанова М.А.М. о привлечении в качестве соответчика АО «Банк Оренбург» в ходе рассмотрения дела в суд не поступало, в связи с чем суд обоснованно рассмотрел дело в отношении ответчиков, указанных истцом в иске.

Доводы жалобы, касающиеся неполучения У.Л.М. денежного перевода в определенное время и в определенном месте, что свидетельствует о неисполнении Банком должным образом своих обязательств, а также то, что судом не учтено, что денежные средства были перечислены путем адресной технологии, судебной коллегией отклоняются.

Согласно Правилам системы CONTACT безадресным переводом признается перевод, направляемый в пользу Получателя - физического лица для выплаты наличными денежными средствами в страну, работающую по безадресной технологии, или в пределах такой страны.

    Безадресная технология это возможность выплаты наличных денежных средств в любой точке Сети CONTACT в рамках одной страны.

В соответствии с подпунктом 8 пункта 7.4.1. Правил в зависимости от технологии выдачи перевода – будет она адресная или безадресная – получатель должен будет обратиться в выбранный отправителем пункт (адресная технология выдачи), или в любой пункт системы в выбранном отправителем городе (безадресная технология выдачи). При этом оператор системы предоставляет возможность выдачи безадресного перевода в любом пункте выбранной отправителем страны, а указанием отправителем определенного города получения в данном случае обусловлено необходимостью убедиться, что в интересующем отправителе населенном пункте имеется хотя бы один пункт выдачи переводов системы.

    При направлении средств в адрес физических лиц для выдачи наличных документ, подтверждающий факт осуществления операции, обязательно должен содержать, в том числе: страну и город назначения перевода, место выдачи (при наличии), получателя, дополнительную идентифицирующую отправителя и/или получателя информацию, необходимую участнику-получателю для совершения выплаты (при наличии соответствующих требований со стороны участника-получателя).

В силу подпункта 2 пункта 5.1.9. Публичной оферты CONTACT «КИВИ Банк» (АО) при направлении отправителем денежных средств с указанием определенной страны и города нахождения получателя денежные средства становятся доступны к получению в любом офисе участника системы в указанной стране/городе в течение 15 минут с момента внесения денежных средств отправителем участнику/совершения безналичного перевода через систему CONTACT и использованием платежного фрейма (безадресные переводы), при этом оператор системы предоставляет возможность выдачи безадресного перевода в любом пункте выбранной отправителем страны, а указание отправителем определенного города получения в данном случае обусловлено необходимостью убедиться, что в интересующем отправителя населенном пункте имеется хотя бы один пункт выдачи переводов системы.

Согласно пункту 5.2.1.2. Публичной оферты отправитель должен при направлении денежных средств в адрес физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств самостоятельно довести исключительно до получателя информацию, необходимую для получения денежных средств в том числе о наименовании и адресе участника-получателя (в случае выбора помимо страны и города конкретного участника-получателя).

Поскольку при оформлении бланка на отправку денежного перевода Усановым М.А.М. не был выбран и не был указан конкретный пункт участника платежной системы CONTACT для получения У.Л.М. денежного перевода, а указаны только страна Россия и город Москва, постольку суд обоснованно признал спорный денежный перевод безадресным.

Апелляционная жалоба Усанова М.А.М. не содержит фактов, которые бы не были проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для разрешения спора, ее доводы не опровергают выводов суда по существу спора, направлены на иное, неправильное толкование норм материального права и иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статей 56, 67 ГПК РФ, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут послужить основанием для отмены решения суда.

Иных доводов, способных повлиять на правильность принятого решения, апелляционная жалоба не содержит.

Разрешая спор, суд верно определил обстоятельства, имеющие значение для дела; обстоятельства, установленные судом, доказаны; выводы суда, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; судом верно применены нормы материального права.

Процессуальных нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае, судом не допущено.

Решение суда является законным и обоснованным.

Жалоба Усанова М.А.М. удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

    решение Завьяловского районного суда Удмуртской Республики от 24 октября 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Усанова Мухамада А. М. - без удовлетворения.

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 11 мая 2023 года.

Председательствующий             Шалагина Л.А.

Судьи             Стех Н.Э.

                                     Фролова Ю.В.

    Копия верна.

Председательствующий судья: