Решение по делу № 2-1093/2015 от 03.02.2015

Дело № 2-1093/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2015 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Охроменко С.А.,

при секретаре Титовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Явкина ИС к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Явкин И.С. обратился в суд к ответчику ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между Явкиным И.С. и Банком были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000 рублей, № от 22.12.2011г., кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 300000 рублей, кредитный договор № от 13.03.2013г. на ДД.ММ.ГГГГ рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно:

- Согласно Раздела «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) в размере 90 рублей, комиссию за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере 10 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 3,5% от суммы к выдаче, то есть 285 рублей 71 коп. (100000руб./100%х3,5%).

Согласно Разделу Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,4% в месяц от суммы кредита, то есть 400 рублей (100000 руб./100%х0,40%).

Исполняя свои обязательства по договору Явкин И.С. произвел платежи за период с 19.07.2011г. по 31.05.2014г. и уплатил 12328 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 8000 рублей в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», 990 рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, 40 рублей в качестве комиссии за безналичные операции по вкладам по кредитному договору, 120 рублей в качестве комиссии за запрос остатка согласно Тарифам Банка.

Согласно Разделу Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку комиссию за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть 1800 рублей (300000руб./100%х0,60%)

Исполняя свои обязательства по договору Явкин И.С. произвел платежи за период с 02.08.2012г. по 01.07.2013г. и уплатил 19800 рублей в качестве комиссии за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Согласно Разделу Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку комиссию за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть 624 рублей (104000 руб./100%х0,60%).

Исполняя свои обязательства по договору Явкин И.С. произвел платежи за период с 02.08.2012г. по 01.07.2013г. и уплатил 19800 рублей в качестве комиссии за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Всего по трем кредитным договорам Явкин И.С. уплатил 43774 рублей.

В настоящее время все вышеназванные кредитные договора исполнены Явкиным И.С. в полном объеме, ссудная задолженность отсутствует.

    Однако, согласно ФЗ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с этим, возложение условиями кредитных договоров на заемщика дополнительных обязательств по внесению плат за комиссии и страхование ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому данные условия являются ничтожными, в связи с чем с ответчика в ее (Явкина И.С.) пользу подлежат взысканию выплаченные ею суммы в качестве комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и страховые премии по вышеназванным кредитным договорам.

Считает, что с ответчика подлежат взысканию в его (истца) пользу проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания исходя из учетной ставки банковского процента на день обращения с иском в суд.

Кроме того, действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред истец оценивает в размере 5000 рублей.

Явкин И.С. просит суд признать условия вышеназванных кредитных договоров, заключенным между ним и ОАО КБ «Восточный», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы), за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка и плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными в силу ничтожности.

    Взыскать с ответчика в пользу Явкина И.С. 120508 рублей, а именно:

- по кредитному договору № от 20.10.2010г. 3500 рублей уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы банка или банкоматы банка, за прием
наличных средств в погашение кредита через кассу банка, за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»;

- по кредитному договору № от 19.07.2011г. 84640 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы банка или банкоматы банка, за прием
наличных средств в погашение кредита через кассу банка, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических открытых в банке (через платежные терминалы); за запрос остатка на счете; за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 19800 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 2496 рублей уплаченных ответчику в качестве комиссии за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»;

Проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета: сумма задолженности 1104356 * 398 дней просрочки в период с июня 2014г. по июль 2015г. * 8,25% ставка рефинансирования /36000=10072,68 копеек;

Взыскать с ответчика в пользу Явкина И.С. 5000 рублей в счет возмещения морального вреда; взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; взыскать расходы по оказанию юридический услуг представителя по составлению искового заявления, консультационных услуг, участия представителя в судебных заседаниях, оформлению нотариальной доверенности на общую сумму 31000 рублей.

Истец Явкин И.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, его интересы представляет Штанько Е.Е.

    Представитель истца по доверенности от 15.01.2014г. Штанько Е.Е. в судебном заседании исковые требования с учетом их уточнений поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, подтвердил изложенное в нем.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», извещенный надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, отзыва, возражений на исковые требования не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Представители третьих лиц ЗАО СК «Резерв», ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Кроме того, с учетом согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и представителей третьих лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично поскольку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не было представлено выбора страховой компании, заемщику также не было разъяснено, что он может самостоятельно застраховаться в любой другой страховой компании, также не разъяснено, что отказ от страхования не влияет на выдачу кредита.

К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы банка или банкоматы банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических открытых в банке (через платежные терминалы); за запрос остатка на счете; за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» следует признать незаконными.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от 26.01.1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента заемщика – физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, между Явкиным И.С. и Банком были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000 рублей, кредитный договор № от 03.08.2012г. на сумму 300000 рублей, кредитный договор № от 13.03.2013г. на 104000 рублей. По сведениям, предоставленным суду ПАО КБ «Восточный», кредитный договор № от 22.12.2011г. отсутствует.В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно:

- Согласно Раздела «Данные о кредите» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка 110 рублей, комиссию за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка 10 рублей, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы) 90 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 3,5% от суммы к выдаче, процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) 50%, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день 3%.

Согласно Разделу Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,4% в месяц от суммы кредита.

Исполняя свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Явкин И.С. произвел платежи за период с 20.07.2011г. по 01.07.2013г. и уплатил вышеперечисленные комиссии по обслуживанию банковского счета на общую сумму 13478 рублей в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 8000 рублей, а всего по кредитному договору было уплачено в качестве комиссий и платы за страхование 21478 (13478+8000) рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Разделу Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» заявления на получение кредита № от 03.08.2012г. заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от суммы кредита.

Исполняя свои обязательства по договору 12/0902/00000/401771 от 03.08.2012г. Явкин произвел платежи за период с 30.08.2012г. по 01.07.2013г. и уплатила 19800 рублей в качестве комиссии за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Согласно Разделу Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» заявления на получение кредита № от 13.03.2013г. заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от суммы кредита.

Исполняя свои обязательства по договору № от 13.03.2013г. Явкин произвел платежи за период с 13.03.2013г. по 01.07.2013г. и уплатила 2496 рублей в качестве комиссии за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Указанные выше обстоятельства в суде подтверждены письменными материалами дела.

До заключения кредитных договоров Явкин И.С. согласился на заключение между ним и ЗАО СК «Резерв», ЗАО «МАКС» договоров страхования от несчастных случаев и болезней, при этом имел возможность отказаться от страхования. Был уведомлен о том, что страхование осуществляется только по его согласию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитного договора. Был уведомлен о том, может заключить договор страхования с любой страховой компанией, согласился на оплату страховых премий страховщику за счет кредитных средств, просил банк в дату выдачи кредита осуществить перевод страховых премий страховщику, что подтверждается заявлениями на страхование по каждому кредитному договору, подписанными Явкиным И.С.

Согласно заявлениям Явкина И.С. на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней по всем кредитным договорам, истец до их заключения обратился с просьбой заключить с ним договоры добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, по следующим страховым событиям: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, кроме случаев предусмотренных как «Исключительные в полисных условиях страхования». При этом выгодоприобретателем по договорам страхования выступает сам застрахованный (Явкин), а в случае его смерти наследники, в соответствии с действующим законодательством. Явкин И.С. был проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие/ отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставления кредита. Согласился с оплатой страховых премий, путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика со своих расчетных счетов открытых в ОАО КБ «Восточный».

Как следует из выписок из лицевых счетов, открытых на имя Явкина И.С. в рамках заключенных кредитных договоров, истцу были перечислены все суммы кредитов, после чего на основании заявлений Явкина И.С., с его счета были удержаны и перечислены страховые премии в пользу страховщика.

При этом из текста кредитных договоров, заключенных между истцом и ответчиком, заявлений на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, не следует, что страхование является обязательным способом обеспечения обязательств и условием для получения кредитов, напротив, в заявлениях на страхование однозначно указано, что страхование является добровольным и его наличие/ отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставления кредита.

Кроме того, Явкин И.С. был уведомлен о том, что страхование осуществляется только по его согласию и не является условием для получения кредитов, а также не влияет на их условия, что он (Явкин И.С.) может заключить договоры страхования с любой страховой компанией.

Из договоров также не усматривается, что решение банка о предоставлении кредитов зависит от согласия заемщика на страхование от несчастных случаев и болезней, не предусмотрено каких-либо санкций либо иных негативных последствий при отказе от заключения договоров страхования. При несогласии с условиями страхования истец был вправе отказаться от страхования и заключить кредитный договор без страхования. Истец знал о размере страховых премий, которые в полном объеме были перечислены на счет страховщика.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что оспариваемые кредитные договора, заявления на страхование, не содержат условий, обуславливающих выдачу и получение кредитов обязательным заключением договоров личного страхования, а также отсутствие доказательств подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуг по страхованию, невозможность получения им кредитов без заключения договоров личного страхования и заключения договоров страхования в иной компании, суд полагает, что оспариваемые истцом условия кредитных договоров, заявления на страхование, не являются ущемляющими права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами, в частности ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а свидетельствуют о добровольности и свободе выбора истца при заключении кредитных договоров и договоров страхования.

Страхование является допустимым способом обеспечения обязательств заемщиков и не ущемляет их прав, предусмотренных законом. При установленных обстоятельствах условия заявления на страхование к кредитным договорам, а также сами кредитные договора в оспариваемой части не противоречат п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При установленных обстоятельствах оснований для признания оспариваемых условий «Заявлений на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней» к вышеназванным кредитным договорам недействительными в силу ничтожности не имеется, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований о признании условий подключения к программе добровольного страхования, взыскании комиссий по плате за страхование следует отказать, т.к. доказательств навязанности услуги по страхованию истцом не представлено, истец самостоятельно выразил согласие на страхование и перечисление страховых премий страховщику в добровольном порядке.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда являются производными от основного требования о признании условий заявлений на страхование недействительными и взыскании страховых премий, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Вместе с тем, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., Явкиным были оплачены ответчику комиссии за обслуживание счета на общую сумму 13478 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

По смыслу вышеприведенных норм действующего законодательства, обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, являются недействительными.

Согласно Постановлению Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №4-П, договоры присоединения (кредитный договор) имеют публичный характер, условия которых в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются Банком в стандартных формах. В результате граждане-заемщики, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний.

Суд приходит к выводу, что вышеуказанные денежные средства истца в размере 13478 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были получены ответчиком без правовых оснований, поскольку ничтожные сделки недействительны с момента их совершения и не влекут правовых последствий в силу закона. Поэтому суд полагает, что они должны быть взысканы с ответчика.

Доводы истца и его представителя о включении в суммы, подлежащие взысканию 80000 рублей не правомерны, поскольку, согласно выписке из лицевого счета, данную денежную сумму Явкин И.С. снял наличными со счета, а не уплатил их в качестве комиссий за обслуживание счета. Суд расценивает данные требования, как обоснованные на неправильном чтении и толковании выписки из лицевого счета.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Проверив расчет, представленный истцом и его представителем, суд не может с ним согласиться, поскольку он произведен с учетом сумм не подлежащих взысканию.

Проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляют из следующего расчета: 13478 * 398 * 8,25/36000=1229 рублей 30 копеек.

Суд полагает также, что с ответчика в пользу истца согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» частично подлежит возмещению и моральный вред, поскольку право потребителя на компенсацию ему морального вреда, причиненного вследствие нарушения банком прав потребителя, прямо предусмотрено законом. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика моральный вред в сумме 500 рублей.

В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    В судебном заседании установлено и подтверждено представителем истца, что Явкин ИМ.С. с претензией к ответчику о возврате незаконно взимаемых комиссий не обращался, следовательно, штраф взысканию с ответчика в пользу истца не подлежит.

Расходы по оплате госпошлины за рассмотрения дела в суде подлежат взысканию с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в силу ст. 103 ГПК РФ, в соответствии с правилами п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям в доход местного бюджета в размере 588,29 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу Явкину И.С. следует отказать.

Требования истца о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., устанавливающие обязанности заемщика уплачивать комиссии по обслуживанию счета, недействительными в силу ничтожности также не подлежат удовлетворению, поскольку данный договор в настоящее время прекращен ввиду его исполнения сторонами, что подтверждается справками Банка об отсутствии задолженности по кредитным договорам.

Требования о взыскании с ответчика в пользу Явкина И.С. денежных средств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено суду доказательств заключения с ответчиком данных договоров и произведенных по ним выплат ответчику каких-либо комиссий.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Договором на оказание юридических услуг и квитанциями ООО «Красзащита» от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. приходным кассовым ордером подтверждается оплата истцом услуг представителя на общую сумму 30000 рублей, квитанцией об оплате подтверждается уплата истцом 1000 рублей за оформление нотариальной доверенности.

С учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, объема и характера дела, с учетом всей совокупности обстоятельств по делу суд считает подлежащими взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг по оформлению нотариальной доверенности и услуг представителя в судебных заседаниях в размере 11000 рублей, что соответствует объему нарушенного права, получившего защиту, является разумным, при этом соблюдается баланс интересов сторон.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Явкина ИС к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Явкина ИС по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между истцом и ответчиком, 13478 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссию за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка, комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы), комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка; проценты пользование чужими денежными средствами в сумме 1229,30 рублей;

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Явкина ИС 500 рублей, в счет возмещения причиненного морального вреда.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 588 рублей 29 копеек.

    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Явкина ИС судебные расходы по оплате юридических услуг по оформлению нотариальной доверенности и услуг представителя в судебных заседаниях в размере 11000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме с 13.07.2015г.

Ответчиком, кроме того, может быть подано заявление об отмене заочного решения в Канский городской суд в течение 7 дней с момента получения копии данного заочного решения.

Судья:                 Охроменко С.А.