Решение по делу № 2-2284/2023 от 26.01.2023

05RS0021-01-2022-004416-20

Дело № 2-2284/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Махачкала, 14.03.2023

мотивированное: 21.03.2023

Ленинский районный суд г. Махачкалы Республики Дагестан в составе судьи Чоракаева Т.Э.

при секретаре Мухтарове М.М.

рассмотрев гражданское дело по иску ОАО «Инвестиционный торговый банк» к Махмудовой ФИО5 о расторжении кредитного договора № 12/кфл-9/09/0 от 26.04.2012, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 3.458.032,31 руб., из которых задолженность по основному долгу 1.470.615,67 руб., задолженность по процентам – 563.170,92 руб., задолженность по пени – 1.424.245,72 руб., взыскании госпошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 29.490,16 руб., взыскании задолженности по процентам по указанному кредитному договору за период с 01.03.2022 по день вступления решения суда в законную силу в размере 17% годовых, обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 75 кв. м.; нежилое помещение по адресу: <адрес>, площадью 69,3 кв. м, установив начальную продажную стоимость в размере 8.284.000 руб.,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Инвестиционный торговый банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о расторжении кредитного договора № 12/кфл-9/09/0 от 26.04.2012, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 3.458.032,31 руб., из которых задолженность по основному долгу 1.470.615,67 руб., задолженность по процентам – 563.170,92 руб., задолженность по пени – 1.424.245,72 руб., взыскании госпошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 29.490,16 руб., взыскании задолженности по процентам по указанному кредитному договору за период с 01.03.2022 по день вступления решения суда в законную силу в размере 17% годовых, обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок по адресу: <адрес> площадью 75 кв. м.; нежилое помещение по адресу: <адрес>, площадью 69,3 кв. м, установив начальную продажную стоимость в размере 8.284.000 руб.

В обоснование иска указывается на то, что 26.04.2012 между ОАО «Инвестиционный торговый банк» (займодатель) и заёмщицей ФИО2 заключён кредитный договор № 12/кфл-9/09/0 на общую сумму 4.500.000 рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщики предоставили истцу залог: земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 75 кв. м.; нежилое помещение по адресу: <адрес>, площадью 69,3 кв. м. Заёмщица перестала выполнять свои обязательства по ежемесячной оплате кредита в соответствии с установленным графиком платежей. Данное обстоятельство является основанием для досрочного расторжения кредитного договора, принудительного взыскания образовавшейся задолженности и обращения взыскания на заложенное имущества. На момент подачи иска задолженность ответчицы составила 3.458.032,31 руб., из которых задолженность по основному долгу 1.470.615,67 руб., задолженность по процентам – 563.170,92 руб., задолженность по пени – 1.424.245,72 руб. Также истец просил взыскать последующие проценты по кредиту и судебные расходы.

От ответчицы ФИО2 поступили письменные возражения, в которых она ссылается на закрытие махачкалинского офиса банка, просит применить сроки исковой давности, ссылается на пандемию, инвалидность, наличие на иждивении 3 внуков.

Надлежаще извещённые стороны на рассмотрение дела не явились, своих представителей не направили, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

С учётом сведения о надлежащем извещении сторон суд определил рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Истцом ОАО «Инвестиционный торговый банк» перед судом поставлены вопросы о расторжении кредитного договора № 12/кфл-9/09/0 от 26.04.2012, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 3.458.032,31 руб., из которых задолженность по основному долгу 1.470.615,67 руб., задолженность по процентам – 563.170,92 руб., задолженность по пени – 1.424.245,72 руб., взыскании госпошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 29.490,16 руб., взыскании задолженности по процентам по указанному кредитному договору за период с 01.03.2022 по день вступления решения суда в законную силу в размере 17% годовых, обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 75 кв. м.; нежилое помещение по адресу: <адрес>, площадью 69,3 кв. м, установив начальную продажную стоимость в размере 8.284.000 руб.

Как следует из материалов гражданского дела, 26.04.2012 между ОАО «Инвестиционный торговый банк» (займодатель) и заёмщицей ФИО2 заключён кредитный договор № 12/кфл-9/09/0 на общую сумму 4.500.000 руб., срок договора – 108 месяцев.

Сторонами вместе с подписанием кредитного договора утверждён график платежей по кредиту.

В качестве обеспечения исполнения обязательства заёмщица предоставила истцу залог (ипотеку): земельный участок по адресу: <адрес> площадью 75 кв. м.; нежилое помещение по адресу: <адрес> площадью 69,3 кв. м.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаст в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие веши, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.

Банк исполнил свои обязательства в полном объемё, предоставил ответчице ФИО2 кредит в установленном договором размере. Какие-либо возражения по исполнению банком принятых обязательств от ответчицы не поступили.

В свою очередь, заёмщица не исполнила принятые на себя обязательства в полном объёме и прекратила погашение задолженности в установленные графиком платежей сроки и размерах.

В связи с прекращением исполнения обязательств банк обратился с требованием о досрочном расторжении кредитного договора и возврате полученных денежных средств. Копия досудебного требования приложена к иску.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда №14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пп. 4.4.2-4.4.3 кредитного договора, заключённого между истцом и ответчицей, неисполнение ответчицей обязанности по внесению платежей по кредиту является основанием для расторжения кредитного договора.

На момент подачи иска задолженность ответчицы составила 43.458.032,31 руб., из которых задолженность по основному долгу 1.470.615,67 руб., задолженность по процентам – 563.170,92 руб., задолженность по пени – 1.424.245,72 руб.

Истицей заявлено о применении к рассматриваемым отношениям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При решении вопроса о применении к рассматриваемым требованиям срока исковой давности суд исходит из того, что данный срок по кредитному договору, заключённому на фиксированный срок применяется не к каждому отдельному платежу по кредиту, а начинает течь с даты окончания действия договора (даты внесения последнего платежа). Срок возврата кредита в рассматриваемом случае – 24.05.2021. Иск подан в суд 11.05.2022, то есть в пределах срока исковой давности.

Истцом представлен полный расчет задолженности. Правильность представленного расчет ответчицей в суде сомнению не подвергалась. Мотивированные возражения относительно размера задолженности от ответчицы не поступили.

Поскольку сам факт заключения договора, его условия, факт получения денежных средств и прекращения его исполнения созаёмщиками не оспаривался, при указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчицы ФИО2 задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 1.470.615,67 руб. и задолженности по просроченным процентам в размере 563.170,92 руб.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, проценты за пользование кредитом подлежит начислению вплоть до полного возврата ответчицей суммы займа, взысканию с ответчицы подлежит задолженность по процентам за период 01.03.2022 по 14.03.2023 (379 дней), что при процентной ставке 17% годовых для суммы 1.470.615,67 руб. составляет 259.593,88 руб.

Истцом также заявлено исковое требование о взыскании неустойки (пени) в размере 1.424.245,72 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд принимает во внимание, что истцом действительно закрыт офис в Республике Дагестан (в настоящее время на сайте банка такой офис отсутствует). Кроме того, заявленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению до 400.000 руб.

При указанных обстоятельствах суд приходит к вводу о том, что в части неустойки иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании приведённых норм закона взыскание по кредитному договору подлежит обращению на заложенное имущество.

Способ реализации заложенного имущества – на публичных торгах. начальная продажная стоимость определяется судом на основании п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в размере 80% от оценочной стоимости имущества, то есть в размере 8.284.000 руб.

Поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований кредитора, госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска (29.490,16 руб.), подлежит солидарному взысканию с ответчицы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Инвестиционный торговый банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 12/кфл-9/09/0 от 26.04.2012, заключенный между ОАО «Инвестиционный торговый банк» с одной стороны, заёмщицей ФИО2 с другой стороны.

Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № 12/кфл-9/09/0 от 26.04.2012:

по основному долгу 1.470.615,67 руб.,

по процентам до 01.03.2022 - 563.170,92 руб.,

по процентам с 01.03.2022 - 259.593,88 руб.

неустойку – 400.000 руб.,

а также госпошлину в размере 29.490,16 руб.,

всего: 2.722.870,63 руб. (два миллиона семьсот двадцать две тысячи восемьсот семьдесят рублей шестьдесят три копейки).

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № 12/кфл-9/09/0 от 26.04.2012 на заложенное имущество: земельный участок по адресу: <адрес> площадью 75 кв. м.; нежилое помещение по адресу: <адрес>, площадью 69,3 кв. м, путём продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 8.284.000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Т.Э. Чоракаев