Решение по делу № 2-2767/2023 от 30.06.2023

Дело № 2-2767/2023 УИД: 66RS0044-01-2023-002857-74

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2023

(с учетом выходных и праздничных дней с 04.11.2023-06.11.2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск    31 октября 2023 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Федорца А.И.,

при секретаре судебного заседания Левицкой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2767/2023 по иску Свердловской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Справедливость» действующей в интересах Дубровиной Ирины Васильевны к Акционерному обществу «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Свердловская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Справедливость» действующая в интересах Дубровиной И.В. обратилась в суд с требования к АО «Совкомбанк Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в 06 часов 55 минут на <адрес> в размере 324 591 руб. 33 коп., их них 274 775 руб. 49 коп. в качестве страхового возмещения ущерба, 49 815 руб. 84 коп. неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, штрафа, а также, а также компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Дубровиной И.В. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, сроком на 60 месяцев на сумму в размере 345 942,88 руб.

В тот же день, Дубровиной И.В. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ на участие в программе страхования по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе ЕГАП, заключенного между АО «Совкомбанк Страхование» и ПАО «Совкомбанк».

Предметом страхования является <данные изъяты>, 2016 года выпуска, VIN№, страховая стоимость: 330 000 рублей. Согласно этому же заявлению, страховыми рисками по программе ЕГАП является: утрата транспортного средства, в результате его полной гибели при наступлении событий, перечисленных в условиях страхования ЕГАЦ. Срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно страховому сертификату № от 08.11.2020г. по программе страхования ЕГАП страховая сумма по страховому риску № и № в день подключения к программе страхования устанавливается в размере ссудной задолженности участника программы страхования ЕГАП по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк» в отношении застрахованного транспортного средства и составляет: 345 942 руб. 88 коп.

В период действия страхования Страховая сумма устанавливается на дату наступления страхового случая в размере суммы ссудной задолженности в соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между участником программы страхования и ПАО «Совкомбанк», действительным на дату подключения участника к программе страхования, но не более 5 миллионов рублей.

Страховое возмещение определяется как сумма фактической ссудной задолженности участника программы страхования ЕГАП на дату страхового события согласно графику платежей, действительному на дату подключения участника к программе страхования, но не более страховой стоимости транспортного средства.

Согласно п. 4.1.1. Условий страхования ЕГАП риск № утрата транспортного средства, в результате его полной гибели при наступлении следующих событий:

а) событий, связанных с дорожно-транспортным происшествием (ДТП), в том числе пожара в результате ДТП; столкновения с другим ТС в результате ДТП, в том числе, пожара в результате ДТП, произошедшего в результате нарушения Правил дорожного движения Участником программы страхования, допущенным к управлению ТС на законных основаниях, явившимся причиной ДТП; наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия) в результате ДТП; опрокидывания в результате ДТП; падения в воду в результате ДТП; провалу под лед в результате ДТП.

Согласно п. 7.4. Условий страхования ЕГАП полная конструктивная гибель - это причинение застрахованному транспортному средству таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным. Под нецелесообразностью восстановительного ремонта в рамках настоящего договора подразумевается следующее: для транспортных средств не старше 10 лет на момент принятия на страхование: в период страхования с 13 по 24 месяц (включительно) стоимость восстановительного ремонта с учетом износа равна или превышает 60% страховой стоимости ТС.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП (страховой случай) с участием транспортного средства Дубровиной И.В. Согласно сведениям о ДТП второй участник ДТП ФИО4 нарушил п. 8.4. Правил ПДД, в результате чего транспортному средству Дубровиной И.В. был причинен ущерб. Согласно экспертному заключению № ООО «СУДЭКС» стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет 253 176 рублей.

Поскольку на момент ДТП, прошло более 13 месяцев (но не более 24) с момента присоединения к программе добровольного страхования, то для признания полной конструктивной гибели застрахованного транспортного средства, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа должна равняться или превышать 60% от страховой стоимости ТС. 253 176 рублей - стоимость восстановительного ремонта с учетом износа от 330 000 - страховая стоимость ТС, составляет 76,72% и согласно условиям страхования, восстановительный ремонт такого ТС является нецелесообразным.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору №, на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредиту составлял 274 775,49 руб.

Полагает, что страховая выплата в размере 274 775,49 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Также с ответчика в пользу Дубровиной И.В. подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков осуществления страховой выплаты по ущербу.

Полагает, что размер страховой премии составляет 49 815,84 руб., ответчик обязан выплатить Дубровиной И.В. неустойку в размере 49 815 рублей 48 коп., согласно расчету: 49 815,84 * 3% * 227 = 291 422 руб. 66 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку неустойка не может превышать стоимость услуги, то подлежит взысканию в размере 49 815 рублей 48 коп.

Также с ответчика в пользу потребителю подлежит возмещению компенсация за причинение морального вреда в сумме 10 000 руб. 00 коп., штраф за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке

Просит взыскать указанные в иске суммы.

Истец Дубровина И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена своевременно и надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не предоставила, направила в суд своего представителя Садрутдинова Д.А., суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель истца Садрутдинов Д.А. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, полагал, что размер возмещения, выплаченного другим страховщиком, не подлежит учету при определении размера страховой выплаты, так как страховщики не входят в состав третьих лиц, подразумеваемых условиями договора. Дубровина И.В. была готова предоставить годные остатки страховщику, сам страховщик предоставить ему годные остатки не просил.

Представитель ответчика АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не предоставил, направил в суд письменный отзыв, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

В соответствии с письменным отзывом ответчика (т. 1, л.д. 99-101) выгодоприобретателем по спорному договору является ПАО «Совкомбанк» в размере остатка задолженности заемщика по кредитным обязательствам, а в остальном - собственник транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком получено заявление о повреждении застрахованного транспортного средства в произошедшем ДД.ММ.ГГГГ ДТП. Большинство документов при этом представлены в виде нечитаемых низкокачественных копий.

Согласно пункту 3.2.4 условий страхования ЕГАП страховщик вправе требовать от участника программы страхования информацию, необходимую для выяснения факта, причин и обстоятельств наступления заявленного события, а также размера и характера ущерба, причиненного транспортному средству.

Перечень необходимых документов установлен пунктом 6.3 условий страхования ЕГАП.

ДД.ММ.ГГГГ заявителю направлен запрос дополнительных документов (исх. №) для признания события страховым случаем и принятия решения о выплате страхового возмещения, а именно: цветной копии водительского удостоверения лица, управлявшего ТС в момент события; цветной копии свидетельства о регистрации застрахованного транспортного средства; цветной копии паспорта гражданина РФ заявителя; оригинала сведений о водителях и ТС, участвующих в ДТП; оригинала постановлений о прекращении производства по делу об АП; оригинала акта медицинского освидетельствования с результатом; копии экспертного заключения ООО «Судэкс» в читабельном виде. Также запрошены сведения о том, где в данный момент находится транспортное средство, были ли со стороны заявителя обращения по КАСКО или ОСАГО по причине повреждения ТС и получения страхового возмещения. Указанных документов и ответов на вопросы заявитель не предоставил.

ДД.ММ.ГГГГ направлен повторный запрос сведений (исх. №). Ответ на запрос не последовал.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Условий страхования ЕГАП страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения при непредставлении документов, являющихся обязательными для признания события страховым и осуществления выплаты страхового возмещения, полагают, что основания для производства страховой выплаты на досудебной стадии отсутствовали.

ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный отказал истцу в удовлетворении требований по тем же основаниям по делу У-23-45732/5010-005.

Также истец не учитывает выплату АО «МАКС» по договору ОСАГО в исковом заявлении. Заявитель не ответил на запросы страховщика о выплатах страхового возмещения по ОСАГО или КАСКО, тем самым пытался скрыть данные обстоятельства и получить необоснованную выгоду.

Согласно пункту 7.11. условий страхования ЕГАП если участник программы страхования (выгодоприобретатель) получил возмещение убытков от третьих лиц, то страховщик оплачивает разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям договора страхования в отношении застрахованного транспортного средства, и суммой, полученной от третьих лиц. Участник программы страхования/выгодоприобретатель обязан незамедлительно уведомить страховщика о получении такого возмещения от третьих лиц. Письменное подтверждение должно быть направлено страховщику любым доступным способом в течение трех рабочих момента получения возмещения убытков от третьих лиц.

После направления запросов, страховщиком были собраны сведения об обращении истцом за выплатой страхового возмещения в страховую компанию «МАКС» по договору ОСАГО №. Страховой компанией «МАКС» выплачено истцу 189 100 рублей страхового возмещения по убытку №, согласно акту о страховом случае. Размер выплаты подлежит уменьшению на 189 100 руб., полученных истцом по ОСАГО.

Также истцом не учтена стоимость годных остатков в расчете.

Согласно страховому сертификату № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма устанавливается на дату наступления страхового случая в размере суммы ссудной задолженности в соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от 20ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) сумма полной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 280 238,14 руб.

Согласно пункту 7.5. Условий страхования ЕГАП по риску Полная гибель транспортного средства, в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, размер страхового возмещения определяется исходя из страховой суммы, установленной в сертификате, за вычетом в следующей последовательности, если иное не предусмотрено Договором страхования:

7.5.1    стоимости годных остатков в случае, если Участник Программы страхования оставляет их у себя;

7.5.2. безусловной франшизы в размере 70% от страховой суммы, установленной Программой страхования ЕГАП в отношении застрахованного транспортного средства, в случае, если страховое событие произошло в результате противоправных действий третьих лиц и они не были установлены правоохранительными органами и это зафиксировано в материалах уголовного дел вне зависимости от даты наступления страхового случая.

Как указано, в Страховом сертификате № от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования заключен, в том числе, на основании правил комплексного страхования транспортных средств (редакция 7.20) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 11.19 правил страхования, при полной гибели застрахованного ТС страховое возмещение выплачивается в размере расчетной страховой суммы, уменьшенной на величину максимальной продажной стоимости застрахованного ТС, предусмотренных договором франшиз и неоплаченных страховых взносов: п. 11.19.1.    если иное не предусмотрено соглашением сторон, максимальная продажная стоимость застрахованного ТС устанавливается посредством проведения страховщиком торгов, в том числе на специализированных электронных торговых площадках, по результатам которых в срок не более 30 дней с момента установления факта полной гибели застрахованного ТС формируется обязательное к исполнению ценовое предложение о приобретении застрахованного ТС.

ДД.ММ.ГГГГ ТС было выставлено на аукционные торги. Наилучшая стоимость годных остатков по результатам проведенных торгов электронного аукциона на площадке ООО «МИГАС» составила 114 500 рублей. По расчетам ответчика оснований для производства страховой выплаты нет.

Действия истца по непредставлению запрошенных документов, сокрытию выплаты АО МАКС считают недобросовестными. Со стороны страховщика отсутствуют какие-либо нарушения в связи исполнением своих обязательств, предусмотренные договором страхования и действующим законодательством, в связи с чем полагают, что компенсация морального вреда, штрафные санкции взысканию с ответчика не подлежат

Истец не является страхователем по договору, каких-либо страховых премий от истца страховщик не получает, на указанные суммы не может быть начислена неустойка. Неустойка может быть взыскана только по правилам ст. 395 ГК РФ на просроченную задолженность.

Просит отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Представители третьих лиц АО «МАКС», ПАО «Совкомбанк», финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климов А.А. в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климовым А.А. в суд направлены письменные пояснения (т. 1, л.д. 204-205), в соответствии с доводами которых решением финансового уполномоченного № истцу было отказано в удовлетворении заявленных им требований. Указанное решение законно и обоснованно, соответствует требованиям Конституции РФ и Закона № 123-Ф3, иных нормативных правовых актов Российской Федерации. Решение финансового уполномоченного являете обязательным исключительно дня финансовой организации, в то время как для потребителя факт обращения и вынесения решения финансовым уполномоченным является процедурой досудебного урегулирования спора, поэтому решение финансового уполномоченного не порождает для потребителя обязанности его исполнения, в связи с чем, не нарушает каких-либо его прав. В случае пропуска истцом срока на подачу рассматриваемого искового заявления, оно подлежит оставлению судом без рассмотрения. В случае если истцом заявлено требование, которое в рамках досудебного порядка урегулирования спора не было заявлено к финансовому уполномоченному в частности, которое не было им рассмотрено по существу, в данной части иск подлежит оставлению судом без рассмотрения.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Вместе с тем при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ). Согласно абзацу первому статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно пункту 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от 27 июня 2013 г. "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывает вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Судом установлено, что истец является собственником автомобиля <данные изъяты>, 2016 года выпуска, VIN№.

ДД.ММ.ГГГГ между Дубровиной И.В. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, сроком на 60 месяцев на сумму в размере 345 942,88 руб, в обеспечение обязательств заключен договор залога автомобиля <данные изъяты>, 2016 года выпуска, VIN№.

Также Дубровиной И.В. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ на участие в программе страхования по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе ЕГАП, заключенного между АО «Совкомбанк Страхование» и ПАО «Совкомбанк».

Страховым риском, среди прочего является утрата транспортного средства, в результате его полной гибели. Срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием транспортного средства Дубровиной И.В.

В результате ДТП произошла полная гибель транспортного средства, что сторонами не оспаривается и подтверждается заключением № ООО «СУДЭКС», в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет 253 176 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком получено заявление о повреждении застрахованного транспортного средства в произошедшем ДД.ММ.ГГГГ ДТП.

Согласно пункту 3.2.4 условий страхования ЕГАП страховщик вправе требовать от участника программы страхования информацию, необходимую для выяснения факта, причин и обстоятельств наступления заявленного события, а также размера и характера ущерба, причиненного транспортному средству.

Перечень необходимых документов установлен пунктом 6.3 условий страхования ЕГАП.

ДД.ММ.ГГГГ Дубровиной И.В. направлен запрос дополнительных документов для признания события страховым случаем и принятия решения о выплате страхового возмещения, а именно: цветной копии водительского удостоверения лица, управлявшего ТС в момент события; цветной копии свидетельства о регистрации застрахованного транспортного средства; цветной копии паспорта гражданина РФ заявителя; оригинала сведений о водителях и ТС, участвующих в ДТП; оригинала постановлений о прекращении производства по делу об АП; оригинала акта медицинского освидетельствования с результатом; копии экспертного заключения ООО «Судэкс» в читабельном виде. Также запрошены сведения о том, где в данный момент находится транспортное средство, были ли со стороны заявителя обращения по КАСКО или ОСАГО по причине повреждения ТС и получения страхового возмещения. Указанных документов и ответов на вопросы заявитель не предоставил.

ДД.ММ.ГГГГ направлен повторный запрос сведений. Ответ на запрос не последовал.

ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный отказал истцу в удовлетворении требований по тем же основаниям по делу №.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан"

В силу статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п. 11).

Участниками договора добровольного страхования имущества являются страховщик (страховая организация или общество взаимного страхования) как профессиональный участник рынка страховых услуг, действующий на основании лицензии, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель как потребители услуг, с другой стороны, которые должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав и при исполнении обязанностей (статья 1 ГК РФ).

Если одна из сторон для получения необоснованных преимуществ при реализации прав и обязанностей, вытекающих из договора добровольного страхования, действует недобросовестно, то в отношении данной стороны применяются последствия, предусмотренные статьей 10 ГК РФ (п. 22).

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Условий страхования ЕГАП страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения при непредставлении документов, являющихся обязательными для признания события страховым и осуществления выплаты страхового возмещения, полагают, что основания для производства страховой выплаты на досудебной стадии отсутствовали.

Согласно пункту 7.11. условий страхования ЕГАП если участник программы страхования (выгодоприобретатель) получил возмещение убытков от третьих лиц, то страховщик оплачивает разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям договора страхования в отношении застрахованного транспортного средства, и суммой, полученной от третьих лиц. Участник программы страхования/выгодоприобретатель обязан незамедлительно уведомить страховщика о получении такого возмещения от третьих лиц. Письменное подтверждение должно быть направлено страховщику любым доступным способом в течение трех рабочих момента получения возмещения убытков от третьих лиц.

Судом установлено, что Дубровина И.В. сокрыла от ответчика информацию ол получении страхового возмещения по полису ОСАГО от АО «МАКС» в сумме 189 100 руб., получение этой выплаты представитель истца в судебном заседании не оспаривал.

Кроме того, истец по делу не предоставила ответчику информацию о местонахождении годных остатков транспортного средства для возможности их оценки, в полном объеме документы, необходимые для осуществления страховой выплаты в соответствии с правилами страхования.

Судом установлено, что ответчик прав истца как потребителя не нарушил, невозможность производства страховой выплаты обусловлена поведением истца, а не ответчика, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, неустойки и штрафа не имеется, в удовлетворении требований истца в данной части, суд считает необходимым отказать.

Относительно требований истца о взыскании страхового возмещения, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 7.5. Условий страхования ЕГАП по риску Полная гибель транспортного средства, в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, размер страхового возмещения определяется исходя из страховой суммы, установленной в сертификате, за вычетом в следующей последовательности, если иное не предусмотрено Договором страхования:

7.5.1    стоимости годных остатков в случае, если Участник Программы страхования оставляет их у себя;

7.5.2. безусловной франшизы в размере 70% от страховой суммы, установленной Программой страхования ЕГАП в отношении застрахованного транспортного средства, в случае, если страховое событие произошло в результате противоправных действий третьих лиц и они не были установлены правоохранительными органами и это зафиксировано в материалах уголовного дел вне зависимости от даты наступления страхового случая.

Поскольку между сторонами заключен договор добровольного имущественного страхования, застрахованным имуществом по данному договору является автомобиля <данные изъяты>, 2016 года выпуска, VIN№, истцом получено страховое возмещение в сумме 189 100 руб. за повреждение данного автомобиля от третьего лица, размер страхового возмещения подлежит уменьшению на указанную сумму.

В соответствии с предоставленным истцом заключением ООО «СУДЭКС» № (т. 2, л.д. 110-120) стоимость годных остатков поврежденного автомобиля составляет 37 056 руб. 36 коп.

Ссылку ответчика на п. 11.19 правил комплексного страхования транспортных средств (редакция 7.20) от ДД.ММ.ГГГГ суд считает несостоятельной, расчету в данном случае подлежит именно стоимость годных остатков в силу прямого указания в договоре, а не максимальная продажная стоимость застрахованного ТС устанавливается посредством проведения страховщиком торгов.

Кроме того, проведение указанных торгов не учитывало нахождение транспортного средства в залоге у банка, что значительно снижает рыночную привлекательность такого предмета торгов и свидетельствует о недостоверности результатов их проведения.

Кроме того, подлежит применению толкование договора, наиболее благоприятное для потребителя.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит страховое возмещение в сумме 54 081 руб. 78 коп. (280 238,14-189 100-37056,36), в этой части исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Требования истца материального характера удовлетворены на 16,66 % (54 081,78х100/324 591,33)

Расходы истца на досудебное исследование имущества, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 666 руб. 40 коп. (4 000х16,66%)

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19, п. 8 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 822 руб. 45 коп., от уплаты которой истец был освобожден в силу действующего налогового законодательства.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Свердловской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Справедливость» действующей в интересах Дубровиной Ирины Васильевны к Акционерному обществу «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично

Взыскать с Акционерного общества «Совкомбанк страхование» (ИНН 7812016906) в пользу Дубровиной Ирины Васильевны (паспорт №) страховое возмещение в сумме 54 081 руб. 78 коп., расходы на досудебное исследование имущества в сумме 666 руб. 40 коп., всего взыскать 54 748 руб. 18 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Совкомбанк страхование» (ИНН 7812016906) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1822 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Первоуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись А.И. Федорец

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>