Решение по делу № 33-1653/2021 от 26.04.2021

Судья Панасенко Н.В. 10RS0013-01-2020-001221-23 № 33-1782/2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 июня 2021 г. г. Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Тарасовой Р.П.

судей Гудковой Г.В., Савина А.И.

при секретаре Чучупаловой Е.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-137/2021 по апелляционной жалобе ответчика на решение Прионежского районного суда Республики Карелия от 12 марта 2021 года по делу по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Заслушав доклад судьи Тарасовой Р.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк»,) предъявил иск к Г.. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что в нарушение условий заключенного 30 января 2013 г. между Банком и Г. договора кредитной карты .. с лимитом задолженности 140000 руб. ответчик не производит возврат полученных средств, в связи с чем, на дату направления иска в суд образовался долг в сумме 185501,18 руб., где 144939,06 руб. -просроченная задолженность по основному долгу, 38202,12 руб. - просроченные проценты, 2360 руб. - штрафные проценты. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 185501,18 руб. за период с 04 января 2020 г. по 08 июня 2020 г., а также судебные расходы.

Решением Прионежского районного суда Республики Карелия от 12 марта 2021 года исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворены.

Суд взыскал с Г. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в размере 185501,18 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 144939,06 руб., просроченные проценты 38202,12 руб., штрафные проценты 2360 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4910, 02 руб.

С решением суда не согласен ответчик, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить. В обоснование жалобы указал, что не принимал участие в судебном заседании в суде первой инстанции, поскольку находился за пределами Республики Карелия, и не мог представить суду возражения по иску.

С доводами апелляционной жалобы не согласен истец, в возражениях, поданных на апелляционную жалобу, истец указал, что доводы апелляционной жалобы не содержат иных ссылок на новые обстоятельства, которые не были предметом исследования и оценки суда первой инстанции и могли бы повлиять на выводы суда.

Мотивы и правовые основания спора изложены в решении суда подробно и правильно, с анализом всех имеющихся доказательств, ссылкой на закон, и основания для признания произведенной судом оценки доказательств неправильной, о чем ставится вопрос в апелляционной жалобе, не имеется.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца, ответчик не явились, надлежаще извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на неё, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Условия и порядок заключения договора определены главой 28 «Заключение договора» Гражданского кодекса РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной ( статья 432 ГК). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ). Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (статья 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Судом установлено, что 25.11.2012 Г. представил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету, в которой указаны все его персональные данные. Согласно заявления-анкеты Г.. предложил кредитной организации заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее условиях КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Между истцом и ответчиком 30 января 2013 г. был заключен договор кредитной карты № .. с лимитом задолженности 140000 руб.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Ответчиком подписано заявление-анкета на оформление кредитной карты, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Условия комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 2.2 общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Ответчик Г.., заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, прислал его в банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами.

Банк добросовестно исполнял свои обязательства перед ответчиком.

Ответчик свои обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий расторг договор 08 июня 2020 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме.

Ответчик Г. пользовался кредитной картой и им неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа.

08 июня 2020 г. истцом в адрес Г.. был направлен заключительный счет, в котором была указана образовавшаяся на 08 июня 2020 г. задолженность в размере 185501,18 руб., необходимость немедленного погашения указанной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга по договору кредитной карты за период с 04 января 2020 г. по 08 июня 2020 г. составляет 185501,18 руб., где 144939,06 руб.-просроченная задолженность по основному долгу, 38202,12 руб. - просроченные проценты, 2360 руб. - штрафные проценты.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлено заявление-анкета, подписанное Г.., в которой ответчик своей подписью подтвердил, что уполномочивает от своего имени сделать безотзывную и бессрочную оферту о заключении договора на условиях, указанных в заявлении-анкете. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, в частности для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения Банком первого реестра платежей. Заявитель просил о заключении договора кредитной карты и выпуске карты на условиях, указанных в анкете-заявлении и условиях комплексного банковского обслуживания. В материалах дела имеются данные о перевыпущенной карте, в которой указан тарифный план, номер договора и номер карты, в документе имеется подпись Г.. о том, что он подтверждает согласие на получение карты по адресу: .., и подтверждает получение карты лично.

В соответствии с п.3.6 общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. В целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код, который является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты.

В п.3.10 указано, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Таким образом, клиент, получив кредитную карту, имеет возможность проверить интересующую его информацию, ознакомиться с условиями банка, и затем принять решение об активации карты.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик кредитную карту получил, активировал ее. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт.

Выпиской по счету договора подтверждается, что кредитная карта была активирована, ответчик произвел расходные операции с использованием кредитной карты, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте. Из выписки по счету заемщика усматривается, что ответчик в течение 7 лет активно пользовался картой, осуществлял покупки, с использованием кредитных средств ответчиком совершены расходные операции.

Ответчиком не представлены доказательства в обоснование своих возражений по иску.

Оценив представленные доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, установив, что принятые обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются и денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены, руководствуясь указанными нормами права, суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика денежной суммы по договору кредитной карты размере 185501,18 руб.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом исследования и проверки в суде первой инстанции, и по мотивам, приведенным в судебном решении, правильно признаны необоснованными.

Судом первой инстанции по настоящему делу было вынесено заочное решение 25.11.2020 года, которое отменено определением суда от 12.01.2021 года по заявлению Г.. В судебное заседание суда первой инстанции 09.02.2021 Г. не явился, представив в суд возражения по иску и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Слушание дела переносилось на 01.03.2021, затем на 12.03.2021. Ответчик надлежащим образом извещался о дате и месте рассмотрения дела, в судебных заседаниях не участвовал, об отложении слушания ходатайств не заявлял, доказательств никаких суду не представил.

Судебная коллегия находит, что ответчику была предоставлена возможность представить доказательства в подтверждение своей позиции о непризнании иска.

С учетом изложенного оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Прионежского районного суда Республики Карелия от 12 марта 2021 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу в Третий кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции, принявший решение.

Председательствующий:

Судьи: