Решение по делу № 2-1389/2022 от 03.06.2022

№ 2-1389/2022

37RS0005-01-2022-001377-15

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июля 2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

20 июля 2022 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Макаровой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Копышеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «ФК «Открытие» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Копышеву А.В. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что 03 ноября 2011 г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014; 22.03.2017 переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал») и Копышев А.В. заключили договор о предоставлении банковских услуг № №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Сумма кредита (лимит овердрафта) составляет 118 447,28 руб., процентная ставка по кредиту – 22,8 % годовых. В заявлении заемщик выразил согласие с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил принятые на себя обязательства. Акцептом оферты стали действия банка по открытию счета №. В нарушение условий Договора и положений действующего законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем у него образовалась задолженность на общую сумму 184 395,44 руб. Банк предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с 27.10.2017 по 08.12.2020 в размере 182937,44 руб., в том числе: сумма основного долга - 118447,28 руб., проценты за пользование кредитом - 57825,23 руб., пени – 6 664,93 руб. Банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность не погашена. 26 октября 2018 г. АО «БИНБАНК Диджитал» присоединилось к ПАО Банк «ФК Открытие», в связи с чем стороной по указанному кредитному договору является ПАО Банк «ФК Открытие». На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 27.10.2017 по 08.12.2020, в размере 182937,44, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 859 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка и направлении копии решения суда.

В судебное заседание ответчик Копышев А.В. не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке главы 10 ГПК РФ. Уважительные причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не направлял. Возражений относительно предъявленных исковых требований от ответчика не поступало.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и по правилам ст. 233 ГПК РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниипункта 2 статьи 811, статьи813,пункта 2 статьи 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Из материалов гражданского дела следует, что 03 ноября 2011 года ответчик направил в Банк Анкету-Заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и просил оформить на свое имя платежную карту Кредитка «Универсальная».

17 февраля 2012 года ответчиком получена справка об условиях кредитования с использованием платежей карты «Универсальная». Льготный период по карте установлен до 55 дней, размер обязательного ежемесячного платежа – 7 % от задолженности, срок внесения минимального ежемесячного платежа – до 25 числа месяца, следующего за отчетным. Пеня1 = базовая процентная ставка по договору / 30 начисляется за каждый день просрочки по кредиту; Пеня2 =1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжение 5 и более календарных дней, минимальная сумма – 400 руб.). Штраф при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 30 дней – 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Справка подписана заемщиком собственноручно. Также заемщиком подписан пример формирования графика погашения полной суммы.

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению «Кредитные карты» (далее – Условия) для предоставления услуг банк открывает клиенту картсчета, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента, подписанием которого клиент и Банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту. Клиент или его доверенное лицо использует банковские карты в размере остатка средств соответствующего картсчета. Как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств (пункты 2.2., 2.3.)

Согласно пунктам 6.3.-6.5. Условий погашение кредита осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

В соответствии с п.п. 9.4.-9.5. Условий клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором. В случае неисполнения обязательств по договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита, оплате вознаграждения Банку.

Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит.

25 июля 2012 года по счету Копышева А.В. произведена первая операция карте на сумму 7 000 руб.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки внесения минимальных платежей.

Материалами дела подтверждается, что в настоящее время правопреемником ЗАО МКБ «Москомприватбанк» является ПАО Банк «ФК «Открытие».

Ответчику Банком направлялись требования о досрочном истребовании задолженности (в срок до 06.02.2020). Указанные требования ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

23 августа 2021 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Копышева А.В. задолженности по кредитному договору № № от 03.11.2011 в размере 182937,44 руб. за период с 27.10.2017 по 08.12.2020, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2429 руб., а всего 185 366,44 руб.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 3 Ивановского судебного района в Ивановской области № от 03.09.2021 требования взыскателя удовлетворены.

Определением мирового судьи от 29.04.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями, в связи с чем истец, реализуя свое право, обратился в суд в исковом порядке.

Согласно расчету истца за период с 27.10.2017 по 08.12.2020 задолженность составляет 182937,44 руб., в том числе: сумма основного долга - 118447,28 руб., проценты за пользование кредитом - 57825,23 руб., пени – 6 664,93 руб.

По сведениям Ивановского МОСП на исполнении в УФССП России по Ивановской области находится исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительного документа № от 12.10.2021 о взыскании с Копышева А.В. задолженности в размере 185336,44 руб. в пользу взыскателя – ПАО «ФК Открытие». В рамках исполнительного производства на депозитный счет Ивановского МОСП поступали денежные средства, остаток задолженности составляет 180425,27 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено. Размер задолженности ответчиком не оспорен. Сведениями о том, что денежные средства были перечислены с депозита судебных приставов на счет взыскателя, суд не располагает.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика пени, суд соглашается с ее расчетом, признает основанным на законе и на договоре указанное требование кредитора.

В данном случае суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком доказательств несоразмерности штрафа и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 4859 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Копышева А.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, ИНН № в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 182 937 руб. 44 коп., в том числе: основной долг - 118447 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом – 57 825 руб. 23 коп., пени – 6664 руб. 93 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 859 руб., а всего 187 796 (сто восемьдесят семь тысяч семьсот девяносто шесть) руб. 44 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Фищук