Решение по делу № 2-2363/2024 от 25.07.2024

Дело № 2-2363/2024

УИД № 24RS0024-01-2024-002919-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2024 г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Васильевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Якушенко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Плотникову Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Плотникову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (4663545377), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 171588 руб. под 13.80%/49.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 383 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1097 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1796 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 259572,91 руб., из которых 85751,19 руб. – просроченные проценты, 171488,96 руб. – просроченная ссудная задолженность, 93,63 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2239,13 руб. – неустойка на просроченные проценты. ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 259572,91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5795,73 руб.

Определением суда от 27.09.2024 для участия в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет иска, привлечено ОСП по г.Канску и Канскому району ГУФССП России по Красноярскому краю.

Определением суда от 30.10.2024 для участия в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет иска, привлечено КГБУ «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг».

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Плотников Е.В. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявления в связи с тем, что он признан банкротом во внесудебном порядке.

Представители третьих лиц ОСП по г.Канску и Канскому району ГУФССП России по Красноярскому краю, КГБУ «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг», в судебное заседание не явились, уведомлены должным образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо – должник, обязано совершить в пользу другого лица – кредитора, определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 03.07.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Плотниковым Е.В. был заключен кредитный договор № (4663545377), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 171588 руб. под 13.80%/49.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 383 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в соответствии с которым ему был открыт банковский счет 40№ с лимитом кредитования - 171588 руб., с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 13,8%, за проведение наличных операций - 49%, с полной стоимостью кредита – 13,576% годовых, сроком до востребования.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора кредитования, банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа погашение (далее МОП) - 0 руб. Продолжительного льготного периода 6 мес. с даты заключения Договора. По истечении льготного периода заемщик оплачивает МОП в размере 9143 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС). Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548%.

Суд считает доказанным факт получения кредита ответчиком Плотниковым Е.В., что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, тарифами, общими условиями, что не оспорено ответчиком.

Таким образом, Плотников Е.В. обязался ежемесячно вносить в рамках указанного кредитного договора минимальный обязательный платеж.

ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем указанное лицо имеется право требовать в силу закона задолженности по кредитным договорам с ПАО КБ «Восточный».

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 259572,91 руб., из которых 85751,19 руб. – просроченные проценты, 171488,96 руб. – просроченная ссудная задолженность, 93,63 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2239,13 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Определением мирового судьи судебного участка № 38 в г. Канске от 10.06.2022 отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Плотникова Е.В. в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (4663545377) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 259572,91 руб., расходы по оплате госпошлины – 2897,87 руб.

До настоящего времени ответчик не погасил задолженность. Таким образом, у истца возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Заемщик с условиями заключенного с ним договора был согласен, возложенные на него договором обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, суд считает, что в судебном заседании установлен факт неисполнения последним возложенных обязательств, находя возможным согласиться с представленным истцом расчетом задолженности и процентов, неустойки (так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора).

Вместе с тем, судом установлено, что Плотниковым Е.В. инициирована процедура внесудебного банкротства.

Так согласно сведениям, представленным КГБУ «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг», ДД.ММ.ГГГГ Плотников Е.В. обратился с заявлением о внесудебном банкротстве, в сведениях о кредиторах гражданина под п. 1.7 указан, в том числе кредитор ПАО «Совкомбанк», обязательство - кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма обязательств – 259572,91 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению КГБУ «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» № от ДД.ММ.ГГГГ, опубликованному в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности в отношении Плотникова Е. В. (ИНН245010685787) возбуждена процедура внесудебного банкротства.

ДД.ММ.ГГГГ под № КГБУ «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» на сайте Федресурс опубликовано сообщение о завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении Плотникова Е.В. по обязательствам последнего, в том числе в отношении ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма обязательств – 259572,91 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.2 ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абз. 4 п. 3 ст.213.4 настоящего Федерального закона.

Как предусмотрено п.4 ст. 223.2 и абз. 4 п.3 ст.213.4 Закона о банкротстве при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 223.4 Закона о банкротстве со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 223.6 Закона о банкротстве по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 данного Федерального закона.

Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о завершении такой процедуры.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении.

Как установлено судом первой инстанции и не оспаривалось сторонами, в заявлении о внесудебном банкротстве Плотниковым Е.В. указана сумма задолженности перед истцом в размере 259572,91 руб.

Данная сумма задолженности истцом заявлена к взысканию по настоящему делу и в рамках приказного производства, при этом суд учитывает, что данная сумма задолженности в размере 259572,91 руб., из которых 85751,19 руб. – просроченные проценты, 171488,96 руб. – просроченная ссудная задолженность, 93,63 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2239,13 руб. – неустойка на просроченные проценты, рассчитана истцом на дату предъявления судебного приказа по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, по настоящему делу задолженность не изменена.

Доказательств необоснованного завершения процедуры внесудебного банкротства Плотникова Е.В., в том числе по кредитным обязательствам перед истцом, в материалы дела не представлено.

Как разъяснено в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021) завершение расчетов с кредиторами в процедурах судебного банкротства или завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина влекут освобождение гражданина-банкрота от дальнейшего исполнения требований кредиторов («списание долгов») и, как следствие, от их последующих правопритязаний (п. 3 ст. 213.28, п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

Исходя из изложенного, в том случае, если процедура внесудебного банкротства ответчика не была прекращена, то по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры его внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве он будет освобождена от исполнения обязательств перед истцом.

В соответствии с п.2 ст. 223.6 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абз. 2 и 4 п. 4, абз. 1 п. 5 и п.6 ст. 213.28 настоящего Федерального закона.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Информация о внесудебном банкротстве Плотникова Е.В. находится в открытом доступе. Возражений ПАО «Совкомбанк» в ходе процедуры внесудебного банкротства ответчика не заявлено.

Наличие обстоятельств перечисленных в абз. 2,4 п. 4, абз. 1 п. 5 и п. 6 ст.213.28 Закона о банкротстве исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ под № в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве внесены сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в отношении Плотникова Е.В., при этом требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 259572,91 руб. были указаны должником в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, суд приходит к выводу, что ответчик Плотников Е.В. освобождается от исполнения требований по названному обязательству перед истцом, в связи с чем в удовлетворении требований необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Плотникову Е. В. (ИНН 245010685787) о взыскании задолженности по кредитному договору № (4663545377) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 259572,91 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий              Е.А. Васильева

Решение в окончательной форме изготовлено 25.11.2024 года