Решение по делу № 2-233/2020 от 03.03.2020

2-233/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2020 года с. Плешаново

Красногвардейский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.С.,

при секретаре Миллер Л.В.,

с участием ответчицы Кузнецовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Бак» к Кузнецовой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кузнецовой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей был заключен договор кредита № на сумму 50000 руб. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы Кредита на Счет. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; Индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банком обязательства по договору выполнялись надлежащим образом. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, т.е. документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка. Однако ответчиком обязательства по договору выполнялись ненадлежащим образом: допускались неоднократные просрочки минимальных платежей, в связи с чем, Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета (почтовый идентификатор <данные изъяты>). Дальнейшего начисления процентов и комиссий банк не осуществлял, размер задолженности на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Однако задолженность ответчиком в добровольном порядке погашена не была. Истец просит суд взыскать с Кузнецовой О.Г. в свою пользу сумму просроченной задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 56270,01 руб., из которых просроченная задолженность 41 982,71 руб., просроченные проценты 7 387,30 руб., штрафные проценты 6 900 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины 1 888,10 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Кузнецова О.Г. в судебном заседании требования Банка не признала, предоставила возражения на иск, просила суд применить положения о пропуске истцом срока исковой давности и отказать во взыскании задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, а также с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Из положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации редакции Устава Банка с новым наименованием.

Как установлено в суде и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Кузнецова О.Г. обратилась в АО «Тинькофф Банк» (ранее именуемый АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк) с заявлением на заключение кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Кузнецовой О.Г. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 50 000 руб.; тарифный план - ТП КН 1.3; срок предоставления кредита - 36 месяца; процентная ставка по кредиту - 39,9% годовых.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; Индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»).

В заявлении на получение кредита, подписанном Кузнецовой О.Г., она подтвердила, что до заключения договора Банк предоставил ей всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Ответчица также была проинформирована Банком о полной стоимости кредита путем ее указания в тексте заявления - анкеты, при этом в ее расчет включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. п. 3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

ДД.ММ.ГГГГ ответчица Кузнецова О.Г. получила Заключительный счет.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий кредитования заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в установленный договором срок.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего <адрес> вынесен судебный приказ по делу № г. о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с Кузнецовой О.Г. задолженности по договору на выдачу кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56270,01 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 944,05 руб.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ по делу № о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с Кузнецовой О.Г. задолженности по договору на выдачу кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56270,01 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 944,05 руб.

Согласно представленному представителем истца расчету, задолженность заемщика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 270 руб. 01 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 41 982 руб. 71 коп., просроченные проценты - 7 387 руб. 30 коп., штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 6 900 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 270 руб. 01 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными в суд материалами, доказательств обратного ответчиком суду не представлено. Размер задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Оснований для снижения неустойки в виде штрафов на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку считать размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства не имеется.

Вместе с тем, Кузнецовой О.Г. заявлено о пропуске срока исковой давности в отношении взыскиваемой задолженности, образовавшейся по состоянию на февраль 2017 г. в сумме 56 270 руб. 01 копейки.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который отправляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела, в период действия кредитного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Получение ответчицей заключительного счета, ответчицей не оспаривалось.

Поскольку сторонами кредитного договора согласовано условие о сроках исполнения заемщиком принятых на себя обязательств, которые определены моментом востребования, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

Настоящее исковое заявление поступило в Красногвардейский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Кроме того, срок исковой давности не течет с даты вынесения судебного приказа мирового судьи по делу № г. по заявлению АО «Тинькофф Банк» в отношении должника Кузнецовой О.Г., и до вынесения определения об отмене указанного судебного приказа, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (12 дней).

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 196 и ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с учетом приведенных выше Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, судом отвергаются доводы Кузнецовой О.Г. о пропуске истцом срока исковой давности на предъявление к ней требований о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на февраль 2017 г. в сумме 56 270 рубля 01 копейки по названному кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Довод ответчицы о том, что она заключала кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а не кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ как указано в иске, несостоятельный, поскольку материалами дела подтвержден факт заключения Кузнецовой О.Г. кредитного договора №.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования АО «Тинькофф Банк», то с Кузнецовой О.Г. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в суд в размере 1 888 руб. 10 коп.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 56 270 ░░░. 01 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 41 982 ░░░. 71 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 7 387 ░░░. 30 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 6 900 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ 1 888 ░░░. 10 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░