Решение по делу № 2-809/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-809/2022 УИД №59RS0040-01-2022-001331-76 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2022 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края:

под председательством судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Королевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к Кокорину П.С., Кокориной А.С., Кокориной Ю.С. о расторжении кредитного договора, взыскании сумм по кредитному договору, процентов за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее по тексту АО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском с учетом уточнения к Кокорину П.С., Кокориной А.С., Кокориной Ю.С. о расторжении кредитного договора, взыскании сумм по кредитному договору, процентов за счет наследственного имущества ФИО1. В обоснование требований указало, что 21.07.2020 года между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме в соответствии со ст. 820 ГК РФ. В соответствии с ч.1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно п.1,3,11 Индивидуальных условий Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит на потребительские цели в размере 292900 рублей, в том числе и на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от 21.07.2020 года в размере 57115 рублей 50 копеек. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору и 21.07.2020 года предоставил ответчику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет ответчика №, открытый в банке, в размере 292900 рублей, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. В соответствии с п. 6.1, 6.2 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик взял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту и начисленным процентам ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6523 рубля. Ежемесячное погашение по кредиту осуществляется 18-го числа каждого текущего календарного месяца. Дата окончательного возврата кредита 18.07.2025 года. Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, при оформлении договора страхования 11,5% годовых (п.4.1.1 Кредитного договора). В соответствии п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору на 05.04.2022 года составляет 256885 рублей 66 копеек, из которых 241729 рублей 54 копейки – сумма основного долга (кредита), 11518 рублей 10 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 3638 рублей 02 копейки – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг. Исполнение обязательств прекратилось с октября 2021 года. Истцу стало известно о том, что 18.09.2021 года Заемщик умер. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес Заемщика требование № от 21.01.2022 года, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 22.02.2022 года. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 21.07.2020 года, заключенный между ФИО1 и АО «Газпромбанк», с учетом уточнения взыскать солидарно с Кокорина П.С., Кокориной А.С., Кокориной Ю.С. в его пользу задолженность по кредитному договору № от 21.07.2020 года по состоянию на 05.04.2022 года в размере 256885 рублей 66 копеек, из которых 241729 рублей 54 копейки – сумма основного долга (кредита), 11518 рублей 10 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 3638 рублей 02 копейки – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг. Взыскать солидарно с Кокорина П.С., Кокориной А.С., Кокориной Ю.С. в его пользу сумму процентов, начисленных на невыплаченную сумму кредита (сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) по ставке 11,5% годовых, за период с 06.04.2022 года по дату расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с Кокорина П.С., Кокориной А.С., Кокориной Ю.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере 11768 рублей 86 копеек. Ограничить предел ответственности ответчиков стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

Представитель истца Газпромбанк (АО) по доверенности Дедюхин А.П. о дне, времени и месте судебного заседания извещен, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Кокорин П.С., Кокорина А.С., Кокорина Ю.С. о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, возражений по существу заявленных требований не представили.

С учетом согласия истца, неявки ответчиков, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третье лицо АО «СОГАЗ» о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещено, представителя в суд не направило, мнение по иску не представило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.07.2020 года между Газпромбанк (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 292 900 рублей, в том числе 57115 рублей 50 копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от 21.07.2020 года. Кредит предоставлен на срок по 18.07.2025 года (п.2). Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, при оформлении договора страхования 11,5% годовых (п.4.1.1 Кредитного договора).

Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 платежей, которые подлежали внесению 18 числа каждого текущего календарного месяца в размере 6523 рубля, последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 18.07.2025 года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (п.6).

В силу п. 12 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита, либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

На основании п. 18 договора кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком индивидуальных условий и при выполнении условий, предусмотренных п. 17.

Из пункта 17 договора следует, что в дату подписания индивидуальных условий Заемщик обязан предоставить Кредитору письменное распоряжение установленной кредитором формы о списании денежных средств в целях исполнения обязательств по кредитному договору. В подтверждение цели использования Заемщиком кредита, указанной в п.11 кредитного договора, Заемщик поручает кредитору (дает распоряжение) – «о переводе денежных средств в сумме 57115 рублей 50 копеек с назначением платежа: «Оплата страховой премии по договору страхования (страховому полису-оферте) № от 21.07.2020 года, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, кредитный договор № от 21.07.2020 года НДС не облагается» со Счета зачисления, указанного в п. 18 Индивидуальных условий, по следующим реквизитам: Название получателя: Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности». БИК банка получателя: №. Наименование банка получателя: Газпромбанк (Акционерное общество). ИНН получателя: 7736035485, КПП получателя: 775001001, корр. сет банка получателя: №, номер расчетного счета получателя: № – на получение страховой премии и (или) предоставление страховой компании информации, включая персональные данные Заемщика, для исполнения обязательств по кредитному договору от 21.07.2020 года № Исполнение перевода денежных средств по поручению Заемщика осуществляется кредитором не позднее следующего рабочего дня после даты зачисления кредита со счета зачисления, указанны в п. 18 Индивидуальных условий (л.д. 11-13).

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. Обстоятельства заключения кредитного договора не оспорены, изменения или дополнения в его условия сторонами не внесены.

Денежные средства в сумме 292 000 рублей перечислены заемщику ФИО1 на банковский счет №, с одновременным перечислением суммы добровольной оплаты страховой премии в размере 57115 рублей 50 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету Клиента (л.д. 22).

Заемщик, будучи надлежащим образом ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, воспользовался предоставленными Банком денежными средствами. Заемщик исполнял денежное обязательство до момента смерти 18.09.2021 года (л.д. 23-25).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, о чем отделом ЗАГС администрации Чайковского городского округа 21.09.2021 года составлена запись акта о смерти № (л.д. 28).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее- Постановление Пленума ВС РФ № 9) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Нотариусом Чайковского нотариального округа Фофановой Т.В. представлено наследственное дело № к имуществу ФИО1

Наследниками ФИО1 являются его <данные изъяты> - Кокорин П.С., Кокорина Ю.С., Кокорина А.С., которые обратились 21 сентября 2021 года, 08 ноября 2021 года, 08 ноября 2021 года к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. Родственные отношения подтверждены документально. Иных наследников к имуществу ФИО1 не установлено.

Наследственное имущество (из материалов наследственного дела) состоит из

-жилого помещения, расположенного по <адрес>;

-транспортного средства марки <данные изъяты>, год изготовления 2014;

-права на получение денежных средств, находящихся на счетах в публичном акционерном обществе «Сбербанк России», акционерном обществе «Почта Банк» с процентами и компенсациями.

Наличие иного имущества наследодателя не установлено.

С учетом отсутствия доказательств надлежащего и своевременного исполнения ФИО1 при жизни, своих обязательств, вытекающих из кредитного договора от 21.07.2020 года, суд соглашается с заявленными истцом доводами о наличии правовых оснований для взыскания в его пользу суммы долга.

Согласно представленному расчету по состоянию на 05.04.2022 года составляет 256885 рублей 66 копеек, из которых 241729 рублей 54 копейки – сумма основного долга (кредита), 11518 рублей 10 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 3638 рублей 02 копейки – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг (л.д. 21).

Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, ответчиками расчет не оспаривается. Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, уплате процентов подтверждены материалами дела, не учтенных Банком сумм не установлено.

Требования Банка от 21.01.2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставлены без удовлетворения (л.д. 26,27).

Таким образом, размер задолженности умершего заемщика по кредиту не превышает размер стоимости наследственного имущества, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено.

Анализируя совокупность установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает, что ответчики, обладая статусом наследников, принявших наследство ФИО1, обязаны отвечать перед кредитором наследодателя по долгам последнего.

Оснований для освобождения ответчиков от несения ответственности по долгам наследодателя ФИО1 не имеется.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, с ответчиков солидарно, как наследников умершего заемщика, в пользу истца суд взыскивает кредитную задолженность в размере 256885 рублей 66 копеек за счет средств и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на основании пп. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно взыскивается государственная пошлина в размере 11768 рублей 86 копеек.

Руководствуясь ст.ст.193-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 21.07.2020 года, заключенный между ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество), с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Кокорина П.С., Кокориной Ю.С., Кокориной А.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита № от 21.07.2020 года, по состоянию на 05.04.2022 года в размере 256885 рублей 66 копеек, из которых 241729 рублей 54 копейки – сумма основного долга (кредита), 11518 рублей 10 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 3638 рублей 02 копейки – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины 11768 рублей 86 копеек, всего 268654 рубля 52 копейки.

Взыскать солидарно с Кокорина П.С., Кокориной Ю.С., Кокориной А.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму процентов, начисленных на невыплаченную сумму кредита (сумму основного долга по кредитному договору № от 21.07.2020 года) по ставке 11,5% годовых, за период с 06.04.2022 года по дату расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Дело № 2-809/2022 УИД №59RS0040-01-2022-001331-76 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ