Решение по делу № 2-4028/2021 от 15.07.2021

дело №2-4028/2021

Решение

именем Российской Федерации

02 августа 2021 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель Т.А. ФИО1 обратилась в суд с иском к Т.А. ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что должник заключил с ФИО3 кредитный договор ... от .... В соответствии с условиями договора ФИО3 обязался предоставить должнику кредит в сумме 521 280 рублей на срок до ... из расчета 35% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ... возвратить полученный кредит и уплатить ФИО3 за пользование кредитом проценты из расчета 35% годовых. Ответчица свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. В период с ... по ... ответчицей не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита ответчица кредит не возвратила. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает ФИО3 неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ... составила: 481 189 рублей 06 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 63 225 рублей 18 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанная по состоянию на ...; 1 075 095 рублей 23 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанная по состоянию с ... по ...; 5 610 664 рубля 44 копейки - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ... по ....

Истец полагает, что сумма неоплаченных процентов, предусмотренных кредитным договором по ставке 35% годовых, рассчитанная по состоянию на ... в размере 63 225 рублей 18 копеек, завышена и снижает до 28 000 рублей. Также истец считает возможным снизить сумму процентов с 1 075 095 рублей до 10 000 рублей, а неустойку, предусмотренную кредитным договором в размере 5 610 664 рубля 44 копейки до 10 000 рублей.

Между КБ «ФИО3» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №... от ....

Между ООО «Инвест-проект», в лице конкурсного управляющего ФИО8, и ИП ФИО11 заключен договор уступки прав требования от ....

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО11 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО11 и ИП Т.А. ФИО1 заключен договор уступки прав требования №СТ-0102-05 от ....

На основании указанных договоров к ИП Т.А. ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Т.И. ФИО5 по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО3» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Истица просила суд взыскать с ответчицы в свою пользу: 481 189 рублей 06 копеек - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 28 000 рублей 86 копеек - сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, по состоянию на ...; 10 000 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанную по состоянию с ... по ...; 10 000 рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ... по ...; проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга в размере 481 189 рублей 06 копейки за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 481 189 рублей 06 копейки за период с ... по дату фактического погашения задолженности.

Заочным решением Нижнекамского городского суда от ... требования истца удовлетворены (л.д.49 - 53).

Определением Нижнекамского городского суда от ... год, на основании возражения ответчицы, заочное решение от ... отменено (л.д.73).

Определением Нижнекамского городского суда от ... принято уточнение исковых требований, согласно которому, истица просила суд взыскать с Г.У. ФИО5 в свою пользу: 69 795,61 рублей - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 69 537,46 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с ... по ...; 60 000 рублей - сумму неустойки за период с ... по ...; проценты по ставке 29% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 69 795,61 рублей за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 69 795,61 рублей за период с ... по дату фактического погашения задолженности; отказалась от исковых требований в части взыскания с Г.У. ФИО5 невозвращенного основного долга за период до ..., суммы неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период до ..., суммы неустойки за период до ....

Истица ИП Т.А. ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, на удовлетворении уточненных требований настаивала.

ФИО9 ФИО5 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась почтой.

Представитель ФИО9 ФИО5 – ФИО10, действующий на основании доверенности от ..., просил отказать истице в удовлетворении исковых требований в полном объёме, так как истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, КБ «ФИО3» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался почтой.

Кроме того, ответчица извещалась публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации при уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием; цедент правомочен совершать уступку; уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования. Законом или договором могут быть предусмотрены и иные требования, предъявляемые к уступке.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что заявление-оферта ответчицы на предоставления потребительского кредита ... от ... получено ЗАО АКБ «Русславбанк» (л.д.19).

Согласно заявлению сумма потребительского кредита составила 521 280 рублей, срок кредита с ... по ..., плата по кредиту- 29,30% годовых, размер ежемесячного обязательного платежа – 18 500 рублей, дата платежа – 13 число каждого месяца, дата последнего платежа ..., сумма последнего платежа – 19 514 рублей 31 копейка, максимальная сумма уплаченных процентов – 589 734 рубля 31копейка. Полная стоимость кредита составляет 41,16% (л.д.19).

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют. Таким образом, указанную сделку следует считать заключенным кредитным договором.

С размером и условиями начисления процентов по кредиту, условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» ЗАО ответчица была ознакомлена и согласна (л.д.19).

АКБ «Русславбанк» ЗАО обязательства по предоставлению денежных средств исполнил, что подтверждается выпиской по счету .... Ответчицей данный факт оспорен не был.

Согласно договору уступки права требования заключенному между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» от ... №... ООО «Инвест-проект» стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения ... к настоящему договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно п.2.2. договора уступки прав требования (цессии) №... от ..., заключенного КБ «ФИО3» ЗАО и ООО «Инвест-Проект», права требования по кредитным договорам уступаются цессионарию, который получает права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (пункт 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (пункт 2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, начисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (пункт 2.2.3) (л.д.16).

Поскольку дата уступки прав требования установлена ..., то суд приходит к выводу о том, что при заключении договора уступки прав требования, ФИО3 переуступил право требования по основному долгу и процентам, неустойкам, которые были рассчитаны на дату уступки прав согласно выписке из реестра должников с указанием суммы остатка основного долга и процентов по кредитному договору на дату уступки прав. Остальные права по договору уступки прав требования ИП Т.А. ФИО1 не передавались.

Расширить первоначальные права требования по договору уступки требования №... от ..., заключением в последующем договоров переуступки прав требования с третьими лицами невозможно, поскольку по первоначальному договору уступки прав требования КБ «ФИО3» ЗАО переуступил права требования новому кредитору по установленной задолженности на конкретную дату, а именно на .... Первичный договор уступки прав требований закрепляет основной предмет и объем требований, которые переходят в последующем другим кредиторам по переуступке прав. Новый кредитор (цессионарий) был извещен об объеме прав (требований), которые входят в предмет данного договора, и мог переуступать права требования только в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода уступаемого права требования.

Из этого следует, что основной договор уступки прав требований ограничивает переуступку прав требований по взысканию задолженности на конкретную дату. Таким образом, по заключенному договору уступки прав требований (цессии) №... от ... с ИП Т.А. ФИО1, в рамках переуступки прав требования, были переданы права требования по взысканию задолженности с Г.У. ФИО5 основного долга и процентов на дату первоначальной уступки, согласно подписанному между сторонами приложению ... к указанному договору (л.д.12).

На основании договора уступки права требования (цессии) от ... ООО «Инвест-Проект» переуступил ИП ФИО11 на возмездной основе принадлежащие ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам (далее по тексту - должники) по договорам уступки требования (цессии) №... от ..., №... от .... Права требования к должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора. Также, цессионарий извещен о месте хранения кредитных договоров должников, согласно договору хранения №РСБ-ИП/011014 от ... (л.д.11).

... ИП ФИО11 передал на основании договора уступки прав требований (цессии) №... ИП Т.А. ФИО1 права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (л.д.12 - 14).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 51 Постановления от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право ФИО3, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения приведенного пункта Постановления Пленума возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

Согласно заявлению-оферте ответчица дала согласие на передачу ФИО3 прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам (л.д.19).

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования №... от ..., передано право требования к ФИО12 по кредитному договору ... от ..., остаток основного долга в размере 481 189 рублей 06 копеек, проценты начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки в размере 63 225 рублей 18 копеек (л.д.30).

Определением Нижнекамского городского суда от ... принято уточнение исковых требований о взыскании с Г.У. ФИО5: невозвращенного основного долга по состоянию на ... в размере 69 795,61 рублей; неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с ... по ... в размере 69 537,46 рублей; неустойки за период с ... по ... в размере 60 000 рублей; процентов по ставке 29% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 69 795,61 рублей за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 69 795,61 рублей за период с ... по дату фактического погашения задолженности.

Представителем ответчицы заявлено о пропуске истицей срока исковой давности.

Согласно позиции истца, что также подтверждается материалами дела, срок кредитного договора с ... по ..., дата ежемесячного платежа 13 число каждого месяца.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Исковое заявление истец направил в суд ..., что подтверждает квитанция об отправке (л.д.2).

С учетом положений договора цессии, заявленного представителем ответчицы пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что Г.У. ФИО5 в пользу истицы подлежит взысканию невозвращенная часть основного долга в размере 69 795 рублей 61 копейка.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С ответчицы в бюджет Нижнекамского муниципального района Республики Татарстан подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 293 рубля 87 копеек.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 по кредитному договору ... от ... невозвращенный основной долг в размере 69 795 рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО4 в бюджет Нижнекамского муниципального района Республики Татарстан государственную пошлину в размере 2 293 рубля 87 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

РЎСѓРґСЊСЏ                             Р®.Р’. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...