Решение от 17.04.2024 по делу № 2-1021/2024 от 02.02.2024

Дело № 2-1021/2024 УИД 64RS0004-01-2024-000458-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2024 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Гордеева А.А.,

при секретаре судебного заседания Анниной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк – филиала Саратовского отделения № к Полчередникову В. В., Вербышевой Л. В., Чуркиной Е. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,             

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» – филиал Саратовского отделения № 8622 (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Полчередникову В.В., Вербышевой Л.В., Чуркиной Е.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 24 июля 2020 года заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Полчередниковой Н. Ю.; взыскать задолженность по кредитному договору № от 24 июля 2020 года за период с 24 апреля 2023 года по 23 января 2024 года в размере 62 982 рубля 78 копеек, из которых: 54 874 рубля 60 копеек – основной долг; 6 002 рубля 93 копейки – просроченные проценты, 2 105 рублей 25 копеек – просроченные проценты на просроченный основной долг; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 089 рублей 48 копеек.

В обосновании заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 24 июля 2020 года выдало кредит Полчередниковой Н. Ю. в сумме 132 743 рубля 36 копеек на срок 48 месяцев под 17,7 % годовых.

Заключенный кредитный договор состоит из индивидуальных условий потребительского кредита и общих условий кредитования, и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

23 июля 2020 года в 11 часов 25 минут по московскому времени Полчередникова Н.Ю. выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и составила заявку на получение потребительского кредита.

23 июля 2020 года в 11 часов 34 минуты по московскому времени заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки и одноразовый пароль для подтверждения. Одноразовый пароль подтверждения заявки был введен клиентом корректно. Заявка на кредит была подтверждена простой электронной подписью клиента.

24 июля 2020 года в 9 часов 19 минут по московскому времени заемщик вновь выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» для подтверждения получения кредита по одобренной заявке. 24 июля 2020 года в 9 часов 26 минут по московскому времени заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить получение кредита, в котором были указаны сумма, срок кредита, процентная ставки, одноразовый пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом корректно.

После выполнения заемщиком данного действия 24 июля 2020 года в 9 часов 27 минут по московскому времени на счет банковской карты МИР, принадлежащей заемщику, был зачислен кредит в сумме 132 743 рубля 36 копеек. Данные обстоятельства подтверждаются прилагаемыми к иску протоколом проведения операций в системе «Сбербанк-Онлайн», а также расшифровкой смс-сообщений, направленных банком заемщику при оформления заявки на кредит и получении кредита.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом. Факт выдачи кредитных средств заемщику подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 24 июля 2020 года о сроках порядке погашения кредита за период с 24 апреля 2023 года по 23 января 2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 62 982 рубля 78 копеек, из которых: 54 874 рубля 60 копеек – основной долг; 6 002 рубля 93 копейки – просроченные проценты, 2 105 рублей 25 копеек – просроченные проценты на просроченный основной долг.

В соответствии с пунктами 2, 4, 6 индивидуальных условий потребительского кредита, а также пунктами 3.1., 3.2. общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяце получения кредита, а уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с пунктом 3.2.1. общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Истцу стало известно смерти заемщика Полчередникова Н.Ю., которая умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации об открытых наследственных делах, размещенных в открытом доступе на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти Полчередниковой Н.Ю. заведено наследственное дело № нотариусом нотариального округа города Балаково и Балаковский район Саратовской области Разумовской А.В.

21 декабря 2023 года в адрес нотариуса по месту открытия наследства направлена претензия кредитора о наличии у наследодателя неисполненного кредитного обязательства.

Истец считает, что наследниками первой очереди по закону являются: сын Полчередников В. В., дочь Вербышева Л. В., дочь Чуркина Е. В..

Согласно Выписки из ЕГРН. наследственное имущество состоит из движимого имущества, принадлежавшего наследодателю на праве собственности на дату смерти доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, кадастровый №, расположенное по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>.

10 января 2023 года право собственности на вышеуказанное имущество перешло к наследникам на основании свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии со справкой по счетам и вкладам наследодателя на дату смерти имелось наследственное имущество, состоящее из денежных средств, хранившихся на счетах и вкладам в ПАО Сбербанк в сумме 4 571 рубль 61 копейка.

21 декабря 2023 года в адрес наследников направлялись требования о расторжении кредитного договора и о необходимости досрочного возврата кредита. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске представитель просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Полчередников В.В., Вербышева Л.В. в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили. Заказное письмо с судебной повесткой, направленные судом ответчикам, возвращены почтой, в связи с неявкой ответчиков за ихполучением. По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает ответчиков извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик Чуркина Е.В., о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила в суд возражения, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку написала отказ от наследства (том 1, лист дела 85).

Третье лицо Отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка России о времени и месте рассмотрения дела извещено, в суд представитель не явился, о причинах неявки суду не сообщил, направил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Судом установлено, что 24 июля 2020 года между ПАО «Сбербанк и Полчередниковой Н. Ю. был заключен кредитный договор № в сумме 132 743 рубля 36 копеек на срок 48 месяцев под 17,7 % годовых. Заключенный кредитный договор состоит из индивидуальных условий потребительского кредита и общих условий кредитования, и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (том 1, лист дела 13).

После выполнения заемщиком действий 24 июля 2020 года на счет банковской карты МИР, принадлежащей заемщику, был зачислен кредит в сумме 132 743 рубля 36 копеек. Данные обстоятельства подтверждаются протоколом проведения операций в системе «Сбербанк-Онлайн», а также расшифровкой смс-сообщений, направленных банком заемщику при оформления заявки на кредит и получении кредита. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом. Факт выдачи кредитных средств заемщику подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (том 1, листы дела 20, 21, 22).

В соответствии с пунктами 2, 4, 6 индивидуальных условий потребительского кредита, а также пунктами 3.1., 3.2. общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяце получения кредита, а уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с пунктом 3.2.1. общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 24 июля 2020 года на 23 января 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 62 982 рубля 78 копеек, из которых: 54 874 рубля 60 копеек – основной долг; 6 002 рубля 93 копейки – просроченные проценты, 2 105 рублей 25 копеек – просроченные проценты на просроченный основной долг (том 1, лист дела 12).

Полчередникова Н.Ю., умерла 25 июня 2022 года, что подтверждается свидетельством о смерти (том 1, лист дела 51).

После смерти Полчередниковой Н.Ю. заведено наследственное дело № нотариусом нотариального округа города Балаково и Балаковский <адрес> Саратовской области Разумовской А.В.

21 декабря 2023 года истцом в адрес нотариуса по месту открытия наследства направлена претензия кредитора о наличии у наследодателя неисполненного кредитного обязательства (том 1, лист дела 29).

Заемщик Полчередникова Н.Ю. являлась застрахованным лицом по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк (том 1, лист дела 30).

Сведения о выплате страховщиком страхового возмещения по кредитному договору материалы дела не содержат.

Страховщик не выплатил страхового возмещения, поэтому истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности с наследников заемщика.

Согласно наследственного дела № наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (том 1, листы дела 50-80).

В соответствии со справкой по счетам и вкладам наследодателя на дату смерти имелось наследственное имущество, состоящее из денежных средств, хранившихся на счетах и вкладам в ПАО Сбербанк в сумме 4 571 рубль 61 копейка.

Наследниками по закону является: сын Полчередников В. В., дочь Вербышева Л. В., дочь Чуркина Е. В..

В адрес ответчиков истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора (том 1, лист дела 32).

С заявление о принятии наследства к нотариусу нотариального округа города Балаково и Балаковский район Саратовской области Разумовской А.В. обратился сын Полчередников В. В..

Дочери Вербышева Л. В. и Чуркина Е. В. написали нотариусу нотариального округа города Балаково и Балаковский <адрес> Саратовской области Разумовской А.В. заявления об отказе от наследства (том 1, листы дела 53, 54).

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Вербышевой Л.В., Чуркиной Е.В. не подлежат удовлетворению.

Однако до настоящего времени ответчиком Полчередниковым В.В. не погашена задолженность по кредитному договору.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления и обслуживания кредитов предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика Полчередникова В.В. суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не предоставлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

21 декабря 2023 года ответчику направлялось уведомление об образовавшейся задолженности с требованием о расторжении кредитного договора, что подтверждается письмом истца в адрес ответчика. Ответчик на требование ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора не исполнил, таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных исковых требований, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные по настоящему делу в виде уплаты государственной пошлины в размере 8 089 рублей 48 копеек (том 1, лист дела 6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 24 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ №, ░░░░░ 20 ░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 62 982 ░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 54 874 ░░░░░ 60 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░; 6 002 ░░░░░ 93 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2 105 ░░░░░░ 25 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 089 ░░░░░░ 48 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░     ░.░. ░░░░░░░