Решение по делу № 2-2350/2022 от 20.04.2022

подлинник

Дело №2-2350/2022

24RS0017-01-2022-002282-93

РЕШЕНИЕ (Заочное)

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 г. Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Смирновой И.С.,

при секретаре Шишкиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к Большакову Алексею Геннадьевичу о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось с исковым заявлением к Большакову А.Г., в котором просило расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 712,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и Большаковым А.Г. (Страхователь) заключен договор страхования № IS 4056. Договор страхования заключен на основании заявления при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.1.1 договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ действует по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.5 договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой премии, определенной в соответствии с п. 1.4 договора. При заключении договора страхования, страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 434,44 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса истёк ДД.ММ.ГГГГ Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчику договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан уплатить страховщику за страховую услугу.

Представитель истца АО «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил, представитель Новокшонов Т.М. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, о чем указала в просительной части искового заявления.

Ответчик Большаков А.Г. в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, заблаговременно, об уважительности причины неявки суду не сообщил, возражений не представил.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, судом указывается следующее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно ч. 1, 3 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Положениями ч. 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и Большаковым А.Г. (Страхователь) заключен полис страхования при ипотечном кредитовании №

В соответствии с п.1.1 договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общин площадью 68,3 кв.м., вследствие ее гибели или повреждения.

По договору страхования сумма, страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 2.1.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества.

Страховая премия на первый период страхования составила 2 212 927,77 руб. ( п.1.4 договора).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается, как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет-0,11 % Страховая премия за первый период страхования -2 434,22 руб. ( п. 1.5 договора).

В силу п. 2.1.1 договора, договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.5.3 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 5.3 указанных Правил, страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно п.п. 6.6 заключенного договора, вступивший в силу договор страхования прекращается в следующих случаях: п. 6.6.1 - по истечении срока его действия; п.6.6.2- в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) по страхованию имущества. При этом действие договора страхования прекращается: а) в отношении того объекта страхования, по которому была исчерпана страховая сумма - без возврата страховой премии; б) в отношении прочих объектов страхования по данному договору страхования - с возвратом части страховой премии (страхового взноса), уплаченной по данным объектам страхования за не истекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенной на долю нагрузки в структуре тарифной ставки; п. 6.6.3 в случае отказа страхователя от договора страхования.

Согласно сертификату № к договору страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, страховой взнос уплачен ДД.ММ.ГГГГ, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо с предложением оплаты страховой премии либо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, а также с предложением погасить задолженность (оплатить премию) за неоплаченный период действия договора страхования.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Подписывая договор страхования, ответчик был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение Большаковым А.Г. очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю претензии о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению, так как в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случаи не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом, при откате страхователя от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом учитывается, что договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в следующем периоде страхования, однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Между тем, направленные Страховым обществом страхователю Большакову А.Г. претензионные письма содержат информацию о пропуске последним очередных сроков внесения платежей и предложение погасить образовавшуюся задолженность.

Право страховщика на односторонний отказ от исполнения договора страхования по основаниям, предусмотренным Правилами страхования, не исключает возможность обращения в суд с требованием о расторжении договора по основанию, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Размер задолженности ответчика перед истцом составит: 1 114 768,07 руб. (сумма задолженности по кредитному договору + 10% согласно п. 1.4 договора страхования) х 0,11 % (согласно п. 6.4 договора страхования) = 1 226,24 руб.

1 226,24 руб. / 365 дней х 212 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) =712,32 руб.

Совокупность установленных обстоятельств подтверждает, что условия договора страхования существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, допустил просрочку оплаты страховой премии более, чем 6 месяцев на дату рассмотрения спора.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме, расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 712,32 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере: 6000 руб. (по требованию о расторжении договора) + 400 руб. (по требованиям о взыскании суммы), а всего 6400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерном обществом «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485) и Большаковым Алексеем Геннадьевичем, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ур. <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №

Взыскать с Большакова Алексея Геннадьевича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ур. <адрес> края, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» ИНН 7736035485 задолженность по оплате страховой премии в размере 712,32 руб., возврат госпошлины в сумме 6 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.С. Смирнова

Решение в окончательной форме изготовлено 6 октября 2022 г.

Судья И.С. Смирнова