Решение по делу № 2-786/2017 от 26.09.2017

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2017 года.

Р” 2-786\17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

В«16В» РЅРѕСЏР±СЂСЏ 2017 РіРѕРґ

Городской суд города Лесного Свердловской области в составе:

председательствующего Зыкиной М.Н.

при ведении протокола секретарем Андрюковой К.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первый» к Баранову Е.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Первый» (далее – КПК «Первый») обратился в городской суд *** с иском к Баранову Е.Г. о взыскании денежных средств по договору займа. В обоснование требований истец указал, что *** между КПК «Первый» и Барановым Е.Г. был заключен договор займа *** на сумму 100 000 рублей, сроком на 30 дней, с размером компенсации 0,25% в день от суммы займа. Баранов Е.Г. обязался выплатить сумма займа, компенсацию за пользование займом в срок до ***

Согласно расходному кассовому ордеру *** от *** Баранов Е.Г. получил займ в сумме 100 000 рублей. В период с *** по *** ответчик произвел платежи в кассу КПК «Первый» на общую сумму 172 000 рублей. После *** заемщик платежи не производил, от переговоров уклоняется.

В досудебном порядке истцу не удалось урегулировать спор с ответчиком.

На *** основной долг Баранова Е.Г. по договору займа составляет 95 000 руб., компенсация за пользование займом 293 297 руб. 50 коп., пени за просрочку 1 579 017 руб. 50 коп.

Считает, что проценты, начисленные заемщику в соответствии с п.4.1 договора займа несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поэтому снижает общую сумму компенсации за пользование займом с 293 297 руб. 50 коп. до 55 000 рублей; проценты, начисленные в соответствии с п.6.1 договора, также несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поэтому истец отказывается в полном объеме от суммы неустойки в виде пени. Итого общий размер долга составляет 150 000 рублей.

Ссылаясь на данные обстоятельства, КПК «Первый» просит суд взыскать с ответчика Баранова Е.Г. в пользу КПК «Первый» основной долг по договору займа *** от *** в размере 95 000 руб. 00 коп., компенсацию за пользование займом в размере 55 000 руб. 00 коп., а также - расходы по оплате госпошлины в размере 4 200 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела приходит к следующему.

По общему правилу бремя доказывания того, что обязательство не прекратилось, возлагается на кредитора.

Кроме того, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, действия сторон считаются добросовестными пока не доказано иное.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть первая); суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть вторая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно договору микрозайма от *** между КПК «Первый» и Барановым Е.Г. был заключен договор займа *** на сумму 100 000 рублей, сроком на 30 дней, с размером компенсации 0,25% в день от суммы займа. Баранов Е.Г. обязался выплатить сумму займа, компенсацию за пользование займом в срок до *** Всего обязался выплатить сумму долга в размере 107500 рублей.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения спорного договора микрозайма от 30.04.2013г.

Исходя из содержания вышеприведенных статьей Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от *** начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, что требует истец нельзя признать правомерным.

Возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, с *** по *** ( 30 дней) проценты должны быть исчислены из расчета 0,25%, в день из расчета 100 000 х 0,25% х30 = 7500 руб., а за период с *** по ставке (24,4 % годовых) средневзвешенная ставка Центрального банка на дату выдачи кредита.

Данная позиция сформирована в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ***.

Судом установлено, что ответчик производил платежи в счет погашения займа за период с *** по *** им была внесена в кассу денежная сумма в размере 172 000 рублей:

- расходный кассовый ордер от *** -7500 руб.,

- расходный кассовый ордер от *** -50000 руб

- расходный кассовый ордер от *** -10000 руб

- расходный кассовый ордер от *** -10000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -10000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -10000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -10000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -8000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -15000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -10000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -10000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -10000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -10000 руб

-расходный кассовый ордер от *** -15000 руб

Всего ответчик произвел платежи на сумму 172 000 рублей

Суд полагает произвести учет данных платежей и произвести расчет процентов с *** по ставке24,4 % - средневзвешенная ставка Центрального банка на дату выдачи кредита.

*** поступил платеж в размере 7500 рублей, который подлежит учету в счет погашения процентов начисленных на ***.

с *** по *** ( дата поступления платежа 50000 руб.( 134 дня) х24.4% х100000 = проценты 90,82 руб., сумма в виде разницы поступившего платежа и начисленных процентов 49909,18 руб. должна быть учтена в счет погашения долга 100 000, итого остаток долга составит 50090,82 руб.

*** по *** (дата поступления платежа 10000 (130 дней) х24,4%х 50090,82 = проценты 44,13, сумма в виде разницы поступившего платежа и начисленных процентов должна быть учтена 9955,87 в счет погашения остатка долга 50090,82 итого остаток долга составил 40134,95 руб.

*** по *** (дата поступления платежа 10000 ( 35 день) х24,4х 40134,95 =952,09 руб., сумма в виде разницы поступившего платежа и начисленных процентов 9047,91 руб. должна быть учтена в счет погашения остатка долга 40134,95 итого остаток долга составит =31087,04 руб.

*** по *** (дата поступления платежа 10000 (51 дней) х24,4х 31087,04=1074,57 руб., сумма в виде разницы поступившего платежа и начисленных процентов 8925,43 должна быть учтена в счет погашения остатка долга 31087,04 итого остаток долга составит =22161,61 руб.

*** по *** (дата поступления платежа 10000 руб. ( 52 дня) х24,4х 22161,61 =781,07 руб. сумма в виде разницы поступившего платежа и начисленных процентов 9218,93 должна быть учтена в счет погашения остатка долга 22161,61 итого остаток долга составит =12942,68 руб.

*** по *** (дата поступления платежа 10000 руб. ( 23 дня) х24,4х 12942,68 =201,76 руб. сумма в виде разницы поступившего платежа и начисленных процентов 9798,24 должна быть учтена в счет погашения остатка долга 12942,68 итого остаток долга составит =3144,44 руб.

*** по *** (дата поступления платежа 8000 руб.+1500 ( 60 дня) х24,4х 3144,44 =127,87 руб. сумма в виде разницы поступившего платежа и начисленных процентов 9372,13 должна быть учтена в счет погашения остатка долга 3144,44.

С указанного времени у ответчика не имеется задолженности по оплате займа, что свидетельствует об отсутствии долговых обязательств на момент предъявления иска в суд, что является основанием для отказа в иске.

Ответчиком после указанной даты также были произведены платежи: расходный кассовый ордер от *** -10000 руб, расходный кассовый ордер от *** -10000 руб,-расходный кассовый ордер от *** -10000 руб.,-расходный кассовый ордер от *** -10000 руб., расходный кассовый ордер от *** -15000 руб. Данные платежи поступили в отсутствии задолженности по основному долгу и процентам. От взыскания неустойки истец отказался.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Текст решения изготовлен в совещательной комнате с помощью компьютерной техники.

Председательствующий Зыкина М.Н.