Решение по делу № 2-2177/2023 от 25.04.2023

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    15 июня 2023 года            г. Ачинск, ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд в составе председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Поповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ершову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось с исковыми требованиями к Ершову А.А. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ершовым А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % (девятнадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 978 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15 874,42 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 139 976,05 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 119 947,17 руб., неустойка на остаток основного долга – 3 979,01 руб., неустойка на просроченную ссуду- 129,66 руб., штраф за просроченный платеж – 7 767,35 руб., иные комиссии – 8 152,86 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование Ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с изложенным, Банк просит взыскать с Ершова А.А. в пользу Банка сумму задолженности в размере 139 976,05 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 999,52 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела судебным извещением (л.д. 36,53,54), в судебное заседание не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (оборот л.д. 3).

Ответчик Ершов А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебным извещением (л.д. 36,50,53,55), представлен отзыв на исковое заявление, согласно которого с исковыми требованиями согласен частично, факт заключения кредитного договора не отрицает, при этом указывает, что вносил денежные средства по кредиту, однако платежные документы не сохранились. В случае удовлетворения судом требований просил снизить неустойку (л.д. 51).

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ершовым А.А. (заемщиком) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банком заемщику выдана расчётная карта рассрочки «Халва» для осуществления расчетов с использованием предоставленных Банком Ершовым А.А. кредитных средств с установленным лимитом 120 000 рублей с возможностью его увеличения и сроком возврата кредита согласно общим условиям договра, который для данного продукта определен в 120 месяцев. Процентная ставка 10 % годовых, в течение льготного периода в 36 месяцев тарифами определена в 0 % годовых (л.д. 14-15).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Тарифы по тарифному продукту «Карта «Халва» (л.д. 14-15,17-19,20-21) являются документами, составляющими договор кредитной карты, по своей природе представляющий собой договор банковского счета с условием его кредитования.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно п.п. 2,4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом согласно тарифам банка.

Пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Судом установлено, что Банком Ершов А.А. держателю карты (заемщику) были предоставлены заемные средства, использованные заемщиком как путем снятия наличных, так и путем безналичных расчетов в торговых организациях, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по 06.02.2023г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-13).

Индивидуальными условиями и тарифами на заемщика возложена обязанность ежемесячно уплачивать Банку минимальный платеж в счет погашения задолженности по договору кредитной карты. Ершов А.А. данную обязанность надлежащим образом не исполнял, платежи вносил не регулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 34,96 руб. (л.д. 7).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неуплаченная задолженность ответчика по карте составила 139 976,05 руб. и, таким образом, Ершов А.А. не исполнял обязанность, установленную п. 1 ст. 810 ГК РФ, по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 17-19).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифам Банка размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 19 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Штраф за нарушение срока возврата кредита составляет за 1 раз – 590 руб., за 2 раз подряд 1% от суммы задолженности + 590 руб., за 3 и более раз подряд 2% от суммы задолженности + 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей (оборот л.д. 14).

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №79 в Советском районе г. Красноярска 01.09.2020 года был вынесен судебный приказ № (79) о взыскании с Ершова А.А. суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 976,05 руб., расходы по госпошлине 1999,76 руб., всего 141 975,18 руб. (л.д.41,45), который определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 46,48).

Согласно информации ОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, судебный приказ № (79) о взыскании с Ершова А.А. суммы задолженности не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.37).

Согласно информации ОСП № 2 по Советскому району г. Красноярска, полученной по запросу суда, на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании исполнительного документа № (79) от ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка №79 в Советском районе г. Красноярска в отношении Ершова А.А. о взыскании задолженности в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» в сумме 141 975,81 руб. В рамках исполнительного производства удержаний денежных средств не производилось, 30.11.2022 исполнительное производство прекращено (л.д.38).

Истцом в обоснование исковых требований представлен расчет задолженности по кредиту. Так, согласно расчету истца, задолженность заемщика Ершова А.А. по кредитному договору по состоянию на 06.02.2023 составила 139 976,05 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 119 947,17 руб., неустойка на остаток основного долга – 3 979,01 руб., неустойка на просроченную ссуду- 129,66 руб., штраф за просроченный платеж – 7 767,35 руб., иные комиссии – 8 152,86 руб. (л.д.7-9).

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ каких-либо документов, подтверждающих оплату задолженности, не представлено, при этом заявлено ходатайство о снижении неустойки.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд исходит из того, что неустойка по всей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, должна соответствовать последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. п. 69, 70 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд, учитывая наличие ходатайства ответчика Ершова А.А. о снижении размера неустойки, вину должника, длительность просрочки платежей, считает начисленную истцом неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком в связи с чем, считает необходимым уменьшить размер неустойки до 10 000 руб.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика Ершова А.А., в пользу истца составляет 129 947,17 руб. (119 947,17 +10 000 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 3 999,52 руб. (л.д. 6), подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ершова А. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан ГУ МВД России по <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 947,17 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 999,52 рублей, всего 133 946 (сто тридцать три тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 69 копеек, в удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                          А.А. Порядина

Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2023 года.

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    Резолютивная часть

    15 июня 2023 года            г. Ачинск, ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд в составе председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Поповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ершову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ершова А. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 0417 № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан ГУ МВД России по Красноярскому краю в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 947,17 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 999,52 рублей, всего 133 946 (сто тридцать три тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 69 копеек, в удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                          А.А. Порядина

Мотивированное решение будет изготовлено 22 июня 2023 года.