Решение от 07.06.2024 по делу № 2-361/2024 от 07.05.2024

УИД 51RS0016-01-2024-000465-07    

Дело № 2-361/2024            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2024 года                              г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи         Чайка О.Н.

при секретаре                     Косныревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Синара» к Малий Александру Михайловичу и Малий Алене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Банк Синара» (далее – ПАО «Банк Синара», Банк) обратился в суд с иском к ответчикам Малий А.М. и Малий А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») и ответчиками 30 декабря 2012 года заключен кредитный договор №... согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в размере 1 024 000 рублей на срок до 30.12.2022 под 12,0 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: .... Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека в силу закона на вышеуказанное жилое помещение. Обязательства по представлению кредита исполнены своевременно и в полном объёме, что подтверждается платежным поручением № 20110114/41511405 от 14.01.2011. Указывает, что заёмщики условия кредитного договора надлежащим образом не исполняют, платежи в погашение кредита и уплаты процентов производят с нарушением сроков и размера платежей. Банком в адрес ответчиков было направлено требования о возврате оставшейся сумму кредита и процентов за пользование кредитом в срок до 01.06.2022, до настоящего времени требования не исполнены. По состоянию на 01.03.2024 года общая сумма задолженности составляет 312 540 рублей 25 копеек (задолженность по процентам).

Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу акционерного общества «Банк Синара» задолженность по процентам по кредитному договору №... от 30.12.2010 за период с 08.11.2018 по 29.06.2021 в размере 312 540 рублей 25 копеек.

Представитель истца ПАО «Банк Синара» о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении дело просил рассмотреть в своё отсутствие.

Соответчики Малий А.М и Малий А.А. о дате, времени и месте судебного заседания извещёны надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрения дела в своё отсутствие. Кроме того, обратили внимание суда, что истцом пропущен срок исковой давности за период с 08 ноября 2018 по 09 ноября 2020, не высказали возражений против взыскания процентов за период с 10 ноября 2020 по 03 июня 2021.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, а также материалы дела № 2-3287/2018, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане, юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, а согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство должно быть исполнено в предусмотренный им срок.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании 30 декабря 2010 года между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк», Банк) и Малий А.М., Малий А.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 1 024 000 рублей на срок до 30.12.2022 под 12,0 % годовых, а ответчики, в свою очередь, обязались возвратить Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных графиком ежемесячных платежей.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления Малий А.М. и Малий А.А. при заключении кредитного договора у суда не имеется. Кроме того, сами ответчики данный факт не оспаривали.

Факт получения денежных средств в сумме 1 024 000 рублей на основании указанного кредитного договора, подтверждается копией платежного поручения № 20110114/51511405 ОТ 14.01.2011 (л.д. 19).

Таким образом, Банк исполнил свою обязанность по условиям договора в части предоставления денежных средств Малий А.М. и Малий А.А., что ответчиком не оспаривается.

В свою очередь Малий А.М. и Малий А.А., подписав договор и получив денежные средства, приняли на себя обязательство по своевременному возврату денежных средств с начисленными процентами согласно графику платежей (л.д. 15) в размере, сроки и на условиях договора и Общих условий.

Согласно пункту 3.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на счетах по учёту ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на сумму задолженности по кредиту производится исходя из количества календарных дней (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пункту 6.2.3 договора заёмщик обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание и сопровождение в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

С условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, о чём свидетельствует его подпись под ним.

Согласно приказу заместителя Председателя Правления Банка № 135 от 24.02.2022 изменено наименование ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» на ПАО «Банк Синара» с 22.02.2022.

В апреле 2022 года в адрес ответчиков истец направил претензии, из которых следует, что Банк с 01 июня 2022 года считает кредитный договор №... от 30.12.2010 расторгнутым, из-за нарушения графика погашения задолженности по кредитному договору.

По состоянию на 01.03.2024 по указанному кредитному договору образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 312 540 рублей 25 копеек.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г.Кировска Мурманской области от 24.11.2023 № 2-11169/2023 с ответчика в пользу ПАО «Банк Синара» взыскана задолженность по процентам по кредитному договору №... от 30.12.2010 за период с 08.11.2018 по 29.06.2023 в сумме 312 540 рублей 25 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3 162 рубля 70 копеек.

Определением мирового судьи от 06.12.2023 указанный судебный приказ отменён в связи с поступлением возражений должника.

В настоящее время указанная задолженность не погашена, в связи с чем, суд приходит к выводу, что Малий А.М. и Малий А.А. нарушены условия кредитного договора.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе расчётом суммы задолженности по договору, и ответчиками не оспаривается.

Расчёт задолженности, представленный ПАО «Банк Синара», проверен судом, является законным и обоснованным, поскольку составлен исходя из условий кредитного договора, и ответчиками не оспорен.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по указанному кредитному договору являются законными и обоснованными.

Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Суд также учитывает, что в силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора, заключенного между ответчиками и ПАО «СКБ-Банк», установлена периодичность платежей, установлен момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Из претензии Банка следует, что Банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор №... от 30.12.2010 – 01 июня 2022 года.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения минимальных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из содержания иска и представленного расчёта следует, что банком заявлены требования о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 08.11.2018 по 29.06.2021.

К мировому судье с требованиями о взыскании задолженности по процентам, в соответствии с кредитным договором №... от 30.12.2010 Банк обратился 10 ноября 2023 года.

06.05.2024 (штемпель на конверте) Банк обратился в суд с настоящими исковыми требованиями о взыскании задолженности по процентам, в соответствии с кредитным договором №... от 30.12.2010.

Таким образом, проценты по кредитному договору Банк мог начислить только до 01 июня 2022 года (дата расторжения кредитного договора).

Поскольку договором предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения минимальных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленного стороной истца расчёта и заявленных требований заявленная ко взысканию задолженность по настоящему делу представляет собой задолженность по просроченным процентам в размере 312 540 рублей 25 копеек, которая образовалась и учтена Банком в качестве просроченной задолженности в период с 08.11.2018 по 29.06.2021. При этом последний платеж заёмщика в счёт погашения задолженности на сумму 13 162 рубля 86 копеек уплачен ответчиком 07 ноября 2018 года.

Следовательно, о нарушении прав истцу по самому последнему из таких платежей Банку было известно не позднее 08.11.2018, тогда как с заявлением о вынесении судебного приказа № 2-11169/2023 истец обратился в суд только 10.11.2023, то есть с пропуском указанного трехлетнего срока.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Банк Синара» о взыскании с ответчика задолженности по просроченным процентам, а равно и вытекающие из них требования о взыскании расходов по уплате госпошлины удовлетворению подлежат удовлетворению только за период с 10.11.2020 по 01.06.2021, что составляет 8926 рублей 68 копеек и расходы по оплате государственной пошлине в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ... ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 30.12.2010 ░░ № 3904982703 ░░ ░░░░░░ ░ 10.11.2020 ░░ 01.06.2021 ░ ░░░░░░░ 8926 ░░░░░░ 68 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                           ░.░. ░░░░░