Решение по делу № 11-39/2021 от 20.04.2021

Мировой судья Е.М. Синьчугов УИД ...

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Сыктывкар 20 мая 2021 года

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Арефьевой Т.Ю., при секретаре Гуляевой Т.В., рассмотрев дело № №... по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Панюкову Ивану Дмитриевичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов,

по апелляционной жалобе Панюкова Ивана Дмитриевича на решение мирового судьи Магистрального судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми от **.**.** года, которым с Панюкова Ивана Дмитриевича в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» взысканы задолженность по договору потребительского займа №... от **.**.** года в сумме 19460 руб., в том числе: сумма основного долга – 7000 руб., проценты по договору – 12460 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 778,40 руб., всего взыскано 20238,40 руб.

Заслушав пояснения ответчика Панюкова И.Д., суд апелляционной инстанции

установил:

ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье Магистрального судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми с иском к Панюкову И.Д. о взыскании задолженности по договору займа в размере 19460,00 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 778,40 руб. В обоснование требований указано, что **.**.** между ООО МФК «Займер» (Займодавец, взыскатель) и Панюковым И.Д. (Заемщик, должник) в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет заключен договор займа №..., в соответствии с которым Займодавец передал Заемщику денежные средства в размере ...., а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере ... годовых в срок до **.**.** включительно. Займодавец обязательства по договору займа исполнил, однако, Заемщик обязательства по договору займа не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в заявленном иске размере.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик указал, что в настоящее время не отказывается от исполнения своих обязательство по договору займа, считая, что спорный вопрос можно урегулировать путем изменения договора займа. В связи с чем в удовлетворении требований просил отказать.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе, поданной в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми, Панюков И.Д. с принятым решением мирового судьи не согласен, просит его отменить и вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование своих доводов указывает, что решение от **.**.** является незаконным и необоснованным, поскольку принято при недоказанности установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела. В частности, фактически денежные средства по договору истцом ему не передавались, факт передачи денежных средств не доказан, отметка об этом в договоре займа отсутствует, подпись, проставленная в спорном договоре займа, ему не принадлежит, однако, судом первой инстанции этим доводам оценка не дана.

Представитель истца в заседании суда апелляционной инстанции при надлежащем извещении участие не принимал.

Суд апелляционной инстанции в соответствии со ст. ст. 167, 327 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Панюков И.Д. в судебном заседании суда апелляционной инстанции на доводах апелляционной жалобы настаивает, пояснив, что он не отказывается от исполнения своих обязательств, но не согласен со взысканием процентов в сумме ... руб., считает эту сумму завышенной.

Проверив законность и обоснованность решения по доводам апелляционной жалобы (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ), суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, а также в соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2 ст.421 ГК РФ); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

На основании п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем сопоставления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем или обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашениями сторон, рассматривается как обмен документами.

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

В силу п.1 ст.14 Федерального закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную Федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно – телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом РФ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч.2 ст.12.1 Закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п.1 ч.5 ст.3 Федеральный закон от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договорам потребительского кредита сроком до одного года, заключенным в период с 01.07.2019 до 31.12.2019 включительно, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что **.**.** между ООО МФК «Займер» (Займодавец, кредитор) и Панюковым И.Д. (Заемщик) заключен договор потребительского займа №... (далее – Договор), в соответствии с п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий которого Займодавец предоставил Заемщику сумму займа в размере ...

Сумма займа .... включает в себя непосредственно сумму займа в размере ... руб. и сумму начисленных процентов за ... день в размере ... руб., что следует из п.6 Договора, начисленных ... день пользования займом.

Срок возврата суммы займа и процентов установлен **.**.**

Пунктом 12 Договора определено, что за неисполнение обязательств суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере ... годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Общими условиями, указанными на первой странице Договора определено, что кредитор не вправе начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки по возврату суммы займа и причитающихся процентов начисление неустойки (штрафа, пени) и иных мер ответственности осуществляется только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованным на официальном сайте Займодавца: www.zaymer.ru, и в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов» Заемщик был согласен, ознакомлен и к ним присоединился, что следует из п.14 договора потребительского займа.

Договор потребительского займа №... от **.**.** подписан Заемщиком электронной подписью.

Выдача займа **.**.** в сумме ... руб. подтверждается выпиской от **.**.** по договору заемщика №... и распечаткой СМС-сообщений о переводе денег по договору №... на карту, представленными истцом.

Из выписки от **.**.** по договору заемщика №... также следует, что **.**.** Заемщиком произведена оплата процентов в размере ... руб. и просроченных процентов в размере ... руб., общий размер оплаченных процентов по Договору составил ... руб.

В установленный договором потребительского займа срок **.**.** сумма займа в размере ... руб. Заемщиком не погашена.

По состоянию на **.**.** сумма начисленных процентов за вычетом оплаченных процентов составила ...

**.**.** мировым судьей ... по заявлению ООО МФК «Займер» выдан судебный приказ №... о взыскании с Панюкова И.Д. в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа №... от **.**.** в размере ... руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб., который определением мирового судьи указанного судебного участка от **.**.** отменен на основании возражений должника.

Вместе с тем, обязательства по погашению задолженности ответчиком не были исполнены, что явилось основанием для обращения ООО МФК «Займер» к мировому судье Магистрального ... с исковым заявлением к Панюкову И.Д. о взыскании задолженности по договору займа в размере ... руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

При рассмотрении дела судом первой инстанции ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ соответствующих доказательств возврата суммы долга по договору потребительского займа суду не представил, расчет суммы задолженности, представленный истцом, не оспорил.

На основании представленных истцом документов и проверки расчета задолженности суд первой инстанции принял решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения от **.**.** сомнений у суда апелляционной инстанции не вызывает, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа №... от **.**.** полного возврата суммы займа, а также внесения платежей, не учтенных истцом при подаче иска, ответчик не представил.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом апелляционной инстанции также проверен и его правильность сомнений не вызывает, поскольку он подтвержден имеющимися в материалах дела документами, основан на условиях договора займа, и произведен в соответствии с требованиями законодательства, регулирующего микрофинансовую деятельность и деятельность микрофинансовых организаций, и с учетом ограничений, установленных для начисления процентов, неустойки (штрафа, пени) для договоров потребительского кредита (займа) сроком до одного года, заключенным в период с **.**.** включительно.

Таким образом, доводы Панюкова И.Д. в обоснование апелляционной жалобы о том, что решение мировым судьей принято при недоказанности установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, суд апелляционной инстанции находит несостоятельными.

Доводы ответчика о том, что подпись, проставленная в спорном договоре займа, ему не принадлежит, суд апелляционной инстанции отклоняет, поскольку договор потребительского займа №... подписан посредством электронной подписи Заемщика, в связи с чем он признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Заключение данного договора потребительского займа в электронном виде с помощью электронной подписи не противоречит положениям гражданского законодательства Российской Федерации, требованиям Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», Федерального закона «Об электронной подписи», Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем сомневаться в действительности договора потребительского займа, заключенного между ООО МФК «Займер» и Панюковым И.Д., его форме и, соответственно, в самом факте заключения Договора, у суда не имеется.

Кроме того, в письменных возражениях (отзыве) на исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа, ответчик указывал, что от исполнения своих обязательств по договору займа он не отказывается, но считал необходимым разрешить возникший спор путем изменения договора займа путем реструктуризации задолженности.

Указанное свидетельствует о том, что на момент рассмотрения дела судом первой инстанции ответчик заключение договора потребительского займа и получение им заемных средств в установленном порядке не оспаривал, что подтверждает несостоятельность возражений.

В связи с указанным суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что при рассмотрении дела суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, должным образом применил нормы материального и процессуального права и вынес законное и обоснованное решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

определил:

решение мирового судьи Магистрального судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара Республики Коми от **.**.** года по делу по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Панюкову Ивану Дмитриевичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов - оставить без изменения, апелляционную жалобу Панюкова Ивана Дмитриевича - без удовлетворения.

Судья Т.Ю. Арефьева