Решение по делу № 2-416/2020 от 06.02.2020

Дело № 2-416/2020

УИД 21RS0016-01-2020-000181-90

                                                         Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 августа 2020 года                                                                         пос. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Тяжевой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сидоровой Л.А.

с участием ответчика Салминой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Салминой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

                    У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» первоначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, уточнив в последующем исковые требования, предъявив их к наследнику Салминой Н.В..

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2 Соглашения, подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере 500 000 рублей были перечислены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количестве дней в месяце соответствует количеству фактических дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном пунктом 4. соглашения, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательной возврата кредита, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долям включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячь в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением № i Соглашению.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания процентного периода. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Платежной датой является 15 число каждого месяца (п.6 Соглашения).

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика по Соглашению №-от ДД.ММ.ГГГГ составляет 238 486,79 рублей, в том числе: Основной долг - 153 248,67 рублей, Просроченный основной долг - 54 378,50 рублей, Проценты за пользование кредитом -30 859.62 рублей.

    Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита ФИО1 на момент получения кредита состоял в браке с Салминой Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Решением <данные изъяты> районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт своевременного принтия наследства Салминой Н.В. и за ней признано в порядке наследования право собственности на земельный участок с кадастровым номером № площадью 1000 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 173 520 руб., на жилой дом с кадастровым номером № площадью 128,6 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 906 251,92 руб., на транспортное средство.

Общая стоимость предполагаемого наследуемого имущества составляет не менее 1 -79 771,92 руб. без учета стоимости транспортного средства, что превышает размер задолженности наследодателя перед Банком.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку со смертью должника не прекращаются обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При заключении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком ФИО1 подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков (созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней). Чувашский региональный филиал АО «Россельхозбанк» письмом от ДД.ММ.ГГГГ обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением страхового случая.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «РСХБ-Страхование» отказал в страховой выплате в связи с признанием договора страхования недействительным, в связи с чем ФИО1 исключен из списка застрахованных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Уплаченная страховая премия в размере 30250 руб. возвращена Банку и направлена на погашение задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 224 296,60 руб., в том числе основной долг в сумме 123 587,67 руб., просроченный основной долг в сумме 84 039,50 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 16 669.43 руб., которые истец просит взыскать с Салминой Н.В. как с наследника заемщика ФИО1

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание представителя не направило, не известив о причинах неявки, ранее было подано заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии с частями 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик Салмина Н.В. иск не признала, и пояснила, что со слов супруга ей было известно, что он включен в программу страхования, и полагала, что задолженность по кредиту после его смерти должна погасить страховая компания.

В связи с отсутствием источников дохода, кроме получаемой пенсии, она не в состоянии погасить задолженность единовременно.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с соглашением от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик был присоединен к Программе коллективного страхования Заемщика кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, страховыми рисками являются смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования.

В соответствии с п.4 Заявления выгодоприобретателем назначено АО «Россельхозбанк».

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, справке о смерти № С-00067 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти: рак тонкого кишечника.

Как усматривается из заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, о наступлении страхового случая в связи со смертью Заемщика ФИО1 был проинформирован Банк.

Согласно информации АО «Россельхозбанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет по основному долгу в сумме 207 627,17 руб., по выплате процентов- в сумме 529,02 руб.

На заявление АО «Россельхозбанк» о страховой выплате от ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью заемщика ФИО1, получен ответ АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается отказ в страховой выплате.

В качестве основания указано, что в соответствии с условиями Программы и п.1.7.1 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности.

Согласно представленной выписке из медицинской карты амбулаторного, стационарного пациента от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ года он получал лечение по поводу <данные изъяты>.

В связи с изложенным договор страхования в отношении ФИО1 является недействительным, он исключен из списка застрахованных лиц за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия в размере 30 250,00 руб. подлежит возврату.

Данный отказ Страховой компании в страховой выплате никем из заинтересованных лиц не был оспорен, незаконным не признан, следовательно, смерть Заемщика ФИО1 в рассматриваемом случае не может быть признан страховым случаем.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Решением <данные изъяты> районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт принятия Салминой Н.В. наследства, открывшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

За Салминой Н.В. признано право собственности в порядке наследования на земельный участок площадью 1000 кв. метров с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; на жилой дом площадью 128,6 кв. метров кадастровым номером №, по адресу: <адрес> транспортное средство: <данные изъяты>

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является его супруга Салмина Н.В., и на основании ст. 1110, 1112 ГК РФ обязательства наследодателя по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ входят в сосав наследства и переходят к наследнику Салминой Н.В. в порядке универсального правопреемства в полном объеме и в неизменном виде.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг в сумме 207 627,17 руб., проценты за пользование кредитом -16 669,43 руб. Данный расчет ответчиком не оспорен, он произведен правильно с учетом условий кредитного договора и уплаченных денежных средств, и указанная задолженность подлежит взысканию с правопреемника умершего заемщика –наследника Салминой Н.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

        Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

          Взыскать с Салминой Н.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 296,60 руб. (двести двадцать четыре тысячи двести девяносто шесть руб. 60 коп.), в том числе:        - основной долг в сумме 207 627,17 руб. (двести семь тысяч шестьсот двадцать семь руб. 17 коп.), проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 669,43 руб. ( шестнадцать тысяч шестьсот шестьдесят девять руб. 43 коп.)

            Взыскать с Салминой Н.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5584,87 руб. (пять тысяч пятьсот восемьдесят четыре руб. 87 коп.).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чебоксарский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий:                            А.Ю. Тяжева

     Решение в окончательной форме принято 11 августа 2020 года.