Решение по делу № 2-178/2022 от 01.06.2022

УИД 43RS0025-01-2022-000245-67

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2022 года г. Нолинск Кировской области

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Горбуновой С.В.,

при помощнике судьи Малышевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-178/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения №8612 Волго-Вятского банка к Максимовой Н.С., Максимову А.С., Максимову А.С. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения №8612 Волго-Вятского банка обратилось в суд с иском к Максимовой Н.С., Максимову А.С., Максимову А.С. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников, ссылаясь на то обстоятельство, что по заявлению ФИО1 (держатель карты, должник, заемщик) о выдаче кредитной карты Visa Credit Momentum ПАО «Сбербанк России» ему была выдана кредитная карта <№> с лимитом в сумме 20000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19 % годовых. Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, рассчитанную как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, т.е. регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер, предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ответчики Максимова Н.С., Максимов А.С., Максимов А.С. По состоянию на 12.05.2022 задолженность по кредитной карте за период с 16.12.2019 по 12.05.2022 составила 22690,04 руб., в т.ч. основной долг 17898,1 руб., проценты 4791,94 руб. Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 819, 1153, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с надлежащих ответчиков Максимовой Н.С., Максимова А.С., Максимова А.С. в пределах наследственного имущества задолженность в размере 22690,04 руб., в т.ч. основной долг 17898,1 руб., проценты 4791,94 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 880,7 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Максимов А.С., Максимова А.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно их письменных возражений, с иском не согласны, указали, что в наследство после смерти Максимова С.В. не вступали, в связи с чем не являются надлежащими ответчиками по делу. Просили дело рассмотреть без их участия.

Ответчик Максимова Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту жительства, указанному истцом, а также по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд без вручения с отметкой «истек срок хранения».

Учитывая, что неполучение ответчиком направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что в силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает ответчика Максимову Н.С., не явившуюся в отделение связи для получения почтовой корреспонденции, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания и рассматривает дело в порядке, предусмотренном ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, в отсутствие не явившихся ответчиков.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 26.03.2012 об открытии ему счета и выдаче кредитной карты Visa Credit Momentum с лимитом кредитования 20000,0 руб. между ОАО «Сбербанк России» (ныне ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 в офертно-акцептной форме 26.03.2012 заключен Договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, включающий в себя, в числе прочего, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), с которыми ФИО1, согласно его заявления, был ознакомлен, согласен и обязался их исполнять, также ФИО1 дал согласие на перевыпуск карты Visa Credit Momentum по окончанию её срока действия на кредитную карту Visa Classic. В соответствии с указанным договором ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом 20000,0 руб., банком установлен лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 (двенадцать) календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренной Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п.3.1 Условий), под 19% годовых (п.7 Тарифов (л.д.16 об.), минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга в размере 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150,0 руб., плюс вся сумма превышения кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (п.2.42 Условий). Заемщик обязался выполнять требования Условий, совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1 Условий). В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с момента отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка, которые согласно п.8 Тарифов составляют 36% годовых (л.д.16об.). Пунктом 3.6 Условий предусмотрено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. В соответствии с п. 5.2.5 Условий банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (п.ДД.ММ.ГГГГ Условий) (л.д.6,7-14,15-21,30).

Банк полностью выполнил обязательства, обусловленные договором, денежные средства были предоставлены заемщику в виде кредита, которыми заемщик пользовался, что следует из выписки по счету (л.д.23-26). В дальнейшем Банк уменьшил кредитный лимит до 17898,1 руб. в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.29об.).

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 12.05.2022 задолженность по банковской карте <№>, выпущенной по эмиссионному контракту от 22.02.2013 <№>, составляет 22690,04 руб., в т.ч. по основному долгу 17898,1 руб., по процентам 4791,94 руб. (л.д.22,23-29). Данный рачсет судом проверен и признан соответствующим условиям договора, ответчиками математически не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

Согласно копиям актовых записей, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ состоял в зарегистрированном браке с Максимовой (до брака Городиловой) Н.С., ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, у него имеются дети Максимов А.С., ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, Максимов А.С., ДД.ММ.ГГГГ г.рождения (л.д.78-79).

Из ответа нотариуса нотариального Нолинского нотариального округа Кировской области от 04.06.2022 следует, что к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело <№>. Состав наследства после его смерти, со слов наследника: 1/2 доля в праве на жилой дом и 1/2 доля в праве на земельный участок, находящихся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома на 19.11.2019 составляет 308617 руб. 08 коп., кадастровая стоимость земельного участка на 19.11.2019 г. составляет 128747 руб. 94 коп. Заявление о принятии наследства поступило в нотариальную контору от жены наследодателя Максимовой Н.С., заявлений об отказе от наследства в нотариальную контору не поступило. Претензия кредитора (ПАО Сбербанк) поступила в нотариальную контору 22.04.2022. Заявлений от других лиц, которые не рассматривались нотариусом в качестве наследников после смерти ФИО1, в нотариальную контору не поступало. В наследственном деле имеются сведения о других наследниках, а именно: дети наследодателя: гр. ФИО2, Максимов А.С., Максимов А.С.. По наследственному делу были приняты: заявления Максимовой Н.С. о принятии наследства, выдаче свидетельства о праве собственности как пережившей супруге, документы, сделаны запросы, извещены другие наследники об открытии наследства, выданы: свидетельство о праве собственности и свидетельство о праве на наследство по закону гр. Максимовой Н.С. (л.д.68,69-70,71,72,73,76).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно пунктам 59, 61 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Максимовой Н.С. нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером ЕГРН <№> и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 618 кв.м. с кадастровым номером ЕГРН <№>, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.75).

Оценивая имеющиеся в деле доказательства, учитывая, обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и со дня открытия наследства несут обязанности по их исполнению, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, заявленных к Максимовой Н.С., о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 22.02.2013 в размере 22690,04 руб., поскольку она как наследник, принявший наследство после смерти заемщика ФИО1, отвечает по его долгам как наследодателя в пределах стоимости принятого наследства. В отсутствие иных доказательств стоимости принятого наследства судом принимается кадастровая стоимость объектов недвижимого имущества, в связи с чем стоимость принятых в наследство ? доли в праве собственности на дом и земельный участок составит 218682,51 руб. (308617,08 руб. + 128747,94 руб. = 437365,02 руб./2).

В части требований к Максимову А.С. и Максимову А.С. в следует отказать, поскольку после смерти ФИО1 они наследство не принимали.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 880,7 руб. (л.д.3), поэтому с учетом удовлетворения иска к этому ответчику данные расходы следует взыскать с Максимовой Н.С. в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кировского отделения №8612 Волго-Вятского банка к Максимовой Н.С., Максимову А.С., Максимову А.С. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников удовлетворить частично.

    Взыскать с Максимовой Н.С., ИНН <№>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кировского отделения <№> Волго-Вятского банка задолженность по кредитному договору <№> от 22.02.2013 по состоянию на 12.05.2022 в размере 22690,04 руб., в том числе основной долг 17898,1 руб., проценты 4791,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 880,7 руб., всего 23570,74 руб.

В удовлетворении иска к Максимову А.С. и Максимову А.С. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд.

    Решение в окончательной форме изготовлено 20.07.2022.

Судья                         С. В. Горбунова