Решение по делу № 2-4108/2019 от 04.10.2019

24RS0002-01-2019-004854-11

Дело № 2-41082/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года                                      Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Зеленко Ю.Е.,

с участием представителя ответчика Сизова А.И. – Краевец Е.В., действующей по доверенности от 18.11.2019, представителя ответчика Березенко Н.В. – Краевец Е.В., действующей по доверенности от 06.10.2015,

                   рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сизову А. И., Березенко Н. В., Березенко С. А. о взыскании долга по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

                                                          УСТАНОВИЛ:

            КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к Сизову А.И., Березенко Н.В., Березенко С.А. о взыскании долга по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 18.10.2013 между Банком и Сизовым А.И. заключен кредитный договор №129/13MS-АК, по которому Сизов А.И. получил кредит    в сумме 750 000 руб. и принял на себя обязательства возвратить    займ и проценты за пользование в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Обеспечением исполнения обязательств является поручительство Березенко С.А. и Березенко Н.В., которые обязались отвечать перед Банком солидарно в том же объеме, что и заемщик, включая уплату основного долга, процентов по кредитному договору, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Березенко Н.В. передала в залог транспортное средство <данные изъяты> 2002 года выпуска, №двигателя № залоговой стоимостью 100 000 руб. В соответствие с условиями договора залога, Банк вправе за счет заложенного имущества удовлетворить свои требовании по кредитному договору в полном объеме, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку, если она предусмотрена кредитным договором, расходы по взысканию задолженности. Ответчик Сизов А.И. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 26.02.2019 задолженность ответчика пред Банком составила 1 157 008,04 руб., из которых 724 292,06 руб. просроченный основной долг, 432 715,98 руб. просроченные проценты. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 1 157 008,04 руб., обратить взыскание на заложенный автомобиль, установив начальную продажную стоимость 100 000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 985,04 (л.д.2-4).

            Представитель истца конкурсный управляющий КБ «Канский» (ООО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем размещения информации о движении дела на сайте суда (л.д.96), поскольку надлежащим образом был извещен о дате подготовки дела к судебному разбирательству (л.д.66,74),просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчики Сизов А.И., Березенко Н.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д.95).

             Представитель ответчиков Сизова А.И., Березенко Н.В. - Краевец Е.В. в судебном заседании по исковым требованиям возражала, поддержала письменные возражения, указав, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований к поручителям, который истек в 2016 году, поскольку согласно п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Также истцом не представлено доказательств досудебного урегулирования спора, предусмотренного законодательством РФ (л.д.82-84). Дополнительно пояснила, что истцом не представлены подлинники приложенных к иску документов. Сизов А.И. подавал в Банк заявку на выдачу кредита, однако, кредитные средства не получал, заявление на открытие счета не писал.

        Ответчик Березенко С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.89), просила рассмотреть дело в свое отсутствие, по исковым требованиям возражала, указав на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку согласно п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращено (л.д.105).

             Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

      Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

           Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

            Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

            Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

            Согласно ст. 367 ГК РФ, в редакции, действующей до 01.06.2015 г., поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из материалов дела, 18 октября 2013 года между КБ «Канский» ООО и Сизовым А.И. заключен кредитный договор № 129/13 MS-АК, согласно которому Сизову А.И. предоставлен кредит «овердрафт» на пополнение Банковского картсчета № в КБ «Канский» ООО в случае недостатка на нем средств, с 18 октября 2013 года по 01 сентября 2017 года, с предельным лимитом 750 000 руб. Под предельным литом понимается максимальная сумма единовременной задолженности - денежных средств, доступных заемщику до истребования за счет кредита в период действия на стоящего договора. За пользование денежными средствами кредитор взимает 27% годовых (п.1.3.). В случае невозврата кредита в установленном размере и сроки, Заемщик обязан уплатить повышенные проценты в размере 42% годовых не зависимо от срока вынесения судом решения (как до решения, так и после него) (п.2.5) (л.д.34-35).

         Решением Арбитражного суда г. Красноярска от 20.02.2018 КБ «Канский» ООО признано несостоятельным (банкротом). Полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 6-9).

         В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Березенко С.А., Ерёменко (после перемены фамилии Березенко) Н.В. (л.д.79), заключены договоры поручительства № 129/13 MSа-АК и № 129/13 MSб-АК от 18 октября 2013 года, согласно п.1,3 которых поручитель обязуется отвечать перед кредитором в том же объеме, как и должник за ненадлежащее исполнение Сизовым А.И. всех обязательств, возникших из кредитного договора № 129/13 MS-АК от 18.10.2013 (л.д.42,44).

         Пунктом 2 раздела 3 договора поручительства установлено, что поручительство прекращается при наступлении следующих обстоятельств: надлежащее исполнение должником своих обязательств по кредитному договору; принятие кредитором отступного; изменения условий кредитного договора, влекущие увеличение ответственности поручителя, без согласия последнего; отказа кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; выполнение поручителем своих обязательств (л.д.42,44).

         В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору, между Банком и поручителем Ерёменко (Березенко) Н.В. 18.10.2013 заключен договор последующего залога имущества № 129/13 MSв-АК, согласно которому залогодатель в залог    КБ «Канский» ООО предоставлен автомобиль <данные изъяты> 2002 года изготовления, VIN отсутствует, тип легковой, № двигателя №, шасси (рама) отсутствует, цвет белый, р/з №, залоговой стоимостью на момент заключения договора в размере 100 000 руб. (л.д.45).

    Собственником указанного автомобиля до настоящего времени является Березенко Н.В. (л.д.73).

          В соответствии с п. 1.4 кредитного договора заемщик Сизов А.И. обязался возвратить все денежные средства, полученные по кредитному договору и уплатить проценты за пользование до 16.10.2017. Для учета выдачи и погашения кредита кредитор открывает заемщику ссудный счет, управление которым осуществляется картой КБ «Канский» (ООО) (п.2.2.). Датой погашения задолженности по кредиту и процентам является дата поступления средств на соответствующие счета кредитора (п.2.3.). Проценты за кредит начисляются кредитором на сумму (остаток) задолженности по основному долгу, учитываемый соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня (даты) фактического закрытия счета (включительно) и уплачиваются заемщиком не реже одного раза в квартал, не позднее последнего рабочего дня каждого квартала, за исключением квартала, в котором был заключен настоящий договор (п.2.4.).

          Гашение кредита и процентов производится в соответствии с графиком платежей, с которым заемщик ознакомлен (л.д.36), согласно графику гашение кредита и процентов производится 28 числа каждого месяца, начиная с ноября 2013года, последний платеж 16.10.2017.

          В соответствии с п. 2.5. договора в случае не возврата кредита в размере и срок, указанный в п.1.4. заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты в размере 42% годовых.

         Согласно п.5.1. договора кредитор имеет право досрочно в судебном порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму долга и процентов, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате кредита или процентов.

          Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору и выписок из лицевого счета следует, что заемщик, воспользовавшись кредитным средствами, платежи по возврату кредита и процентов вносил нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении Сизовым А.И. принятых на себя обязательств (л.д. 49-62).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Сизову А.И. направлена досудебная претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору(46-48), которая не исполнена.

          По состоянию на 26 февраля 2019 года задолженность Сизова А.И. по кредитному договору составила 1 157 008,04 руб., в том числе:

Просроченный основной долг – 724 292,06 руб. (750 000 руб. (сумма кредита)-25 707,94 руб. (погашено заемщиком),

задолженность по процентам за пользование кредитом в пределах срока пользования - 116 845, 26 руб. (846 169,32 (начислено)-729 324,06 (уплачено заемщиком),

задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита - 315 870,71 руб., всего задолженность по процентам 432 715,98 руб. (1 162 040,04 (начислено)-729 324,06 (погашено заемщиком) (л.д.60-62).

           При таких обстоятельствах, поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, с ответчика Сизова А.И. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 157 008,04 руб.

Вместе с тем, требования Банка к поручителям Березенко Н.В., Березенко С.А. подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Сизовым А.И. установлен договором до 16.10.2017. Договоры поручительства, заключенные Банком с Березенко Н.В., Березенко С.А. не содержат условия о сроке их действия. Условие договора о прекращении поручительства надлежащим исполнением, принятие кредитором отступного, изменения условий кредитного договора, отказа кредитора принять надлежащее исполнение, выполнение поручителем своих обязательств - не являются условиями о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, предусмотрен возврат кредита до 16.10.2017, уплата процентов в конце каждого квартала, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства заемщиком наступает с момента просрочки срока уплаты очередного платежа.

Последний платеж в счет погашения процентов был произведен заемщиком 01.12.2017, в то время как все обязательства по договору следовало исполнить до 16.10.2017. В связи с этим, с 17.10.2017 у Банка, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Между тем иск заявлен банком только в октябре 2019 года, т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в этой части. Вместе с тем договор поручительства, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора в пределах 1 года до обращения в суд.

Следовательно, учитывая, что Банк предъявил иск о взыскании задолженности за период с 01.01.2017 по 26.02.2019 только в октябре 2019 года, с поручителей может быть взыскана задолженность только за период с октября 2018 по 26.02.2019, которая составляет:

     - по ссуде - 0,00 руб., поскольку срок возврата кредита истек 16.10.2017, срок предъявления требований к поручителям истек 16.10.2018;

    - проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования – 0,00 руб., поскольку срок пользования кредитом истек 16.10.2017, срок предъявления требований к поручителям истек 16.10.2018;

- проценты за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита - 124 181,36 руб. за период с октября 2018 по 26.02.2019 (л.д.61).

             При таких обстоятельствах, с поручителей     Березенко Н.В., Березенко С.А. солидарно с заемщиком Сизовым А.И. подлежит взысканию задолженность в сумме 124 181,36 руб. (25836,39+25002,96+25836,39+25836,39+21669,23), остальная задолженность в    сумме 1 032 826,68 руб. подлежит взысканию с Сизова А.И. ( 1 157 008,04- 124 181,36).

Возражения представителя ответчиков Краевец Е.В. о прекращении поручительства ввиду истечения двухлетнего срока со дня заключения договора поручительства, являются необоснованными, поскольку условиями кредитного договора, заключенного с Сизовым А.И., установлен срок исполнении обязательства - 16 октября 2017 года. В данном случае, поскольку срок поручительства не установлен, поручитель отвечает перед кредитором за исполнение обязательства заемщиком в пределах 1 года,    после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства. Указанный срок судом применен.

           Также несостоятельными являются доводы представителя ответчиков о том, что Сизов А.И. кредитный договор с Банком не заключал, заемные денежные средства не получал, поскольку согласно выписки из лицевого счета на имя Сизова А.И., кредит в сумме 750 000 руб. предоставлен 18.10.2013 путем зачисления на депозитный счет заемщика, Сизов А.И. вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту в период с декабря 2013 года по апрель 2017 года (л.д.57), в счет оплаты процентов за пользование кредитом до декабря 2017 (л.д.49-56).

              Копии документов, приложенных к исковому заявлению, в том числе кредитного договора, договоров поручительства, договора залога заверены представителем истца по доверенности Петрикиным М.С. надлежащим образом, оснований сомневаться в их достоверности у суда не имеется.

            Поскольку заемщик не исполняет обязательства по возврату займа по кредитному договору, сумма просроченных обязательств составляет 1 157 008,04 руб., что составляет более 5% от залоговой стоимости имущества (100000 руб. х5%=5 000 руб.) и период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

       Между тем, требования истца об установлении начальной продажной стоимости залогового транспортного средства удовлетворению не подлежат, поскольку в соответствии с действующим законодательством, установление судом первоначальной продажной стоимости в отношении движимого имущества, не предусмотрено. В этом случае, для движимого имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве.

            Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует их платежного поручения № 377944 от 05.08.2019 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 19985,04 руб. (л.д. 5), которая подлежит взысканию пропорционально с ответчиков в солидарном порядке    в сумме 2 144,99 руб., с Сизова А.И. в сумме 17 840,05 руб.

            Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Сизова А. И. в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по кредитному договору № 129/13 – MS-AK от 18 октября 2013 года за период с 01 января 2017 года по 26 февраля 2019 года в сумме 1 032 826 рублей 68 копеек,    расходы по госпошлине в сумме 17 840 рублей 05 копеек, всего 1 050 666 рублей 73 копейки.

Взыскать солидарно с Сизова А. И., Березенко Н. В., Березенко С. А. в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по кредитному договору № 129/13 – MS-AK от 18 октября 2013 года за период с октября 2018 года по 26 февраля 2019 года в сумме 124 181 рублей 36 копеек,    расходы по госпошлине в сумме 2 144 рублей 99 копеек, всего в сумме 126 326 рублей 35 копеек, в остальной части отказать.

            Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство <данные изъяты> 2002 года изготовления, VIN отсутствует, тип легковой, № двигателя №, шасси (рама) отсутствует,    принадлежащее Березенко Н. В..

            В удовлетворении требований об установлении первоначальной продажной стоимости транспортного средства отказать.

             Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2019 года.

Судья:                                                                          Т.Н. Настенко